Виды КАСКО

Страхование автомобиля сегодня актуально как никогда, так как с каждым годом обстановка на дорогах страны становится все более напряженной.

Именно поэтому КАСКО пользуется большим спросом. Большинство крупных страховых компаний предлагают данный вид полиса на самых разных условия, существует множество разновидностей КАСКО.

Что дает полис

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

• автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные),
• мотоциклы,
• автобусы,
• прицепы (независимо от тоннажа),
• тягачи,
• спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

Лимит не имеет четких границ, в каждом отдельном случае он оговаривается отдельно, в зависимости от многих факторов (стоимость автомобиля, его возраст).

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

• если страховой случай был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис,
• водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения,
• случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

Несмотря на то, что отдельного закона, регулирующего работу КАСКО, не существует, он подпадает под действие ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

Особенности

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

• величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке,
• денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля,
• обязательно соблюдение страховых требований,
• выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

Полис ОСАГО всегда является действительным в течение страхового срока, независимо от различных факторов.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

Информацию про условия страхования КАСКО найдите по этой ссылке.

Основные виды

На сегодняшний день имеет довольно большой выбор самых разных полисов КАСКО. Все они имеют свои особенности и преимущества друг перед другом.

Наиболее распространены на территории Российской Федерации следующие типы КАСКО:

• полное,
• частичное,
• агрегатное,
• неагрегатное.

Отличий между всеми ними очень много, но самое важное – стоимость. КАСКО полное позволяет максимально защитить свой автомобиль от рисков самого разного рода.

Даже если имущество будет повреждено в отсутствии хозяина, он получит компенсацию ущерба в полном размере. Частичное КАСКО позволяет выбирать отдельные риски. Агрегатные и неагрегатные полисы отличаются друг от друга суммами денежных компенсаций.

Полное

Под полным КАСКО понимается страховой полис, дающий защиту автомобилю от всех возможных рисков, подстерегающих его как на дороге, так и на стоянке.

Полис рассматриваемого типа включает в себя обычно два вида рисков:

• ущерб,
• угон.

Риск «угон» позволяет получить компенсационную выплату в результате хищения автомобиля. Чаще всего у страховых компаний не возникает вопросов касательно подобного страхового случая, если клиент является благонадежным и не имеет уголовного прошлого.

Под понятие «ущерб» подпадают следующие страховые случаи:

• дорожно-транспортные происшествия,
• хулиганские или вандальские действия третьих лиц.

Несмотря на довольно широкий спектр покрытия, данный тип страхования далеко не всегда позволяет быстро и легко получить страховую выплату, так как имеются различного рода исключения.

Зачастую они занимают несколько страниц заключаемого при приобретении полиса договора. Тем не менее, полное КАСКО дает возможность свести к минимуму какие-либо финансовые затраты в результате повреждения автомобиля.

Частичное

Под частичным КАСКО понимаются упрощенные страховые программы. Их особенность заключается в том, что они покрывают только часть рисков.

Существует очень большое их количество:

• «голое КАСКО»,
• «50×50»,
• «лайт».

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальные программы, позволяющие выбрать что-либо подходящее для конкретного случая.

Важным достоинством частичного КАСКО является возможность существенно снизить стоимость приобретаемой страховой услуги, а также избежать переплаты за ненужные опции.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО подразумевает некоторый денежный лимит, в пределах которого могут осуществляться выплаты.

С наступлением каждого страхового случая, в результате которого была получена денежная компенсация, денежный лимит уменьшается ровно на величину полученной страхователем суммы.

Если лимит выплаты оставляет 300 тыс. руб. и произошли страховые случаи, в результате которых страховая компания выплатила в сумме 250 тыс. руб., то в результате наступления следующего ДТП клиент сможет получить не более 50 тыс. руб. Это является одновременно и достоинством, и недостатком.

Стоимость агрегатного КАСКО несколько ниже неагрегатного (не уменьшаемого). Но в то же время всегда есть вероятность, что лимита выплаты не хватит на покрытие всего полученного ущерба.

Именно поэтому оптимальным решением агрегатный полис будет для страхования только от одного риска – угона.

Неагрегатное

Синонимом слова «неагрегатное» в рассматриваемом контексте является «не уменьшаемое». КАСКО неагрегатного типа позволяет получать денежные компенсации в любом размере неограниченное количество раз.

То есть фактически она является страховой «безлимиткой». Единственный недостаток – высокая стоимость по сравнению с КАСКО агрегатного типа.

Рассматриваемый тип полиса является оптимальным выбором в случае, когда клиент страхует свой автомобиль от большого количества различных рисков (полное КАСКО).

Основные виды рисков

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

• угон,
• ущерб,
• несчастный случай,
• другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Угон

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Имеется важный нюанс, касающийся сроков выплат по данному типу риска. Большинство страховых компаний обозначают в своем договоре, заключаемым при приобретении КАСКО, срок длительностью в 2 месяца.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Ещё одной важной особенностью является дополнительно заключаемый договор при возникновении страхового случая при котором похищенное авто в последствии обнаруживается.

Он бывает двух типов:

• страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
• страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Ущерб

Страховой риск «ущерб» чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

• выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор,
• осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

• временной нетрудоспособности,
• причинения вреда здоровью,
• инвалидности,
• смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

• падение дерева на автомобиль,
• повреждение осадками (градом или чем-то иным),
• удар молнии,
• потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.