Титульное страхование недвижимости

В России наиболее действенным финансовым механизмом, защищающим интересы страхователя от вероятных убытков, стало титульное страхование.

Оно возмещает частично или полностью убытки, если сделка купли-продажи по какой-либо причине расценивается не имеющей законную силу либо страхователь теряет трудоспособность и не может осуществить выплаты по ипотечному кредитованию.

Что это такое

Самостоятельное приобретение жилой недвижимости сопровождается рисками, поэтому любой гражданин на добровольной основе имеет возможность заключить договор со страховой компанией по программе титульного страхования.

В основе страхования правового титула лежит страхование риска материальных потерь при определенных условиях, когда добросовестный приобретатель теряет право собственности на объект недвижимости.

Его целью является удовлетворение потерь, в связи с утратой на приобретаемую недвижимость права собственности.

Правовым титулом называется документ, удостоверяющий законное и исключительное право владения собственностью.

Предметом страхования выступает право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости, потому что именно она является объектом связанных между собой сделок, проводимых в рамках купли-продажи.

Процедура титульного страхования стала повсеместно использоваться при покупке вторичного жилья, потому что в этой сфере нередко возникают страховые случаи.

Если с течением времени обнаружится, что в какой-либо сделке был нарушен закон, она может быть оспорена, например, наследники подают иск.

Суд в данной ситуации может вынести решение, по которому право собственности всех позднейших приобретателей аннулируются.

Потеря права собственности в данном случае происходит:

  • если процедура приватизации осуществлялась без учета гражданских прав несовершеннолетних детей,
  • один из собственников не присутствовал в проведении процедуры, так как он в то время пребывал в местах принудительного содержания, отбывая дисциплинированный арест.

Приобретение недвижимости первичного рынка потеря титула возникает при продаже недобросовестным застройщиком одной и той же квартиры одновременно нескольким покупателям, что также на практике часто встречается.

Особенности

Титульное страхование обеспечивает защиту права собственности на любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу, в их число входят земляные участки.

Оно приобретает законную силу в случае возникновения финансового риска, при котором теряется право собственности, либо вводится ограничение на пользование, владение или распоряжения.

Основополагающим отличием титульного страхования является защита не от предстоящих событий, а от последствий произошедших событий.

Если какой-либо гражданин по решению суда утрачивает право собственности, то страховая компания обязуется оплатить ему компенсацию для покрытия денежных затрат, защищая интересы покупателей – новых собственников.

Основной целью является возмещение убытков, связанных с частичной или полной потерей права собственности на купленную недвижимость.

Объекты

К предметам, подлежащим титульному страхованию относятся:

  • жилая недвижимость дома, квартиры, другие виды жилья, загородная недвижимость,
  • сооружения, здания различного назначения, например, гаражи,
  • офисные, другие виды нежилых помещений,
  • земляные участки разных площадей, принадлежащие как простым гражданам, так и физическим, юридическим лицам.

Правила оформления

Претендент подает заявление в страховую компанию, чтобы соблюсти формальности по производству титульного страхования.

На основании поданного заявления он заключает со страховой компанией договор сообразно указаниям Гражданского кодекса.

Его продолжительность в зависимости от желаний страхователя составляет от 1 года до 10 лет. Причем исковая давность по применению любых последующих ситуаций, возникающих вследствие недостоверности осуществления сделки, касающейся недвижимости, составляет три года.

Оформление осуществляется на подготовительном этапе к подписанию договора, которое заключается между продавцом и лицом, покупающим недвижимость.

До заключения договора страховщиком проводится предстраховая экспертиза. Ее целью является обследование документации на объект недвижимости и его истории.

По итогам экспертизы выносится решение об осуществлении процедуры титульного страхования. При обнаружении страховщиком факторов, вызывающих сомнения, страховой взнос может быть повышен, возможен отказ в процедуре.

Если заключается договор на страхование, то страхователем оплачивается страховая премия.

К основным условиям договора относятся:

  • при указании страхователем неверных сведений страховщик имеет право затребовать признание договора недействительным,
  • в обязательства страхователя входит незамедлительное сообщение о появлении споров или подаче сторонними лицами иска в суд по отношению к приобретенной недвижимости и права собственности на нее, вследствие которых может наступить страховой случай.

Если в договоре оговорено о судебной поддержке, то страховая компания ее обеспечивает страхователю.

Какие могут быть риски

Процедура титульного страхования на рынке является важной финансовой гарантией добросовестного гражданина, который приобретает жилье на случай изъятия приобретаемой недвижимости по какой-либо причине.

К страховым рискам относятся:

  • если договор купли-продажи осуществлялся с нарушениями указаний действующего законодательства,
  • при обладании сторонними лицами право собственности на недвижимость после производство отчуждения,
  • неграмотное составление документов по сделке с юридической точки зрения.

Право собственности позволяет владельцу полностью обладать имуществом на законном основании, поэтому он может по своему усмотрению управлять имуществом. Однако могут сложиться обстоятельства, в силу которых владелец собственности утрачивает его.

На законном основании сделка по купле-продаже недвижимости расценивается недействительной в случаях:

  • при участии в ней недееспособного, вследствие психического расстройства или ограниченно дееспособного гражданина, если он злоупотребляет алкоголем или веществами, содержащими наркотики, несовершеннолетнего,
  • если она совершалась неуполномоченным лицом,
  • неправоспособного юридического лица,
  • если гражданина ввели в заблуждение, к нему применяли насилие, были угрозы со стороны иных лиц, его обманули,
  • при стечении непредвиденных обстоятельств, вызванных злонамеренным соглашением сторонних лиц совершаемой сделки,
  • если во время осуществления сделки гражданин не был способен руководить собственными поступками, не понимал значения действий совершаемой сделки,
  • если имущество имеет несколько владельцев, один из которых отсутствует при совершении сделки.

Наступление страхового случая

Если страхователь по вынесенному судом решению лишается права собственности на выкупленную им недвижимость, то наступает страховой случай, связанный с конфискацией недвижимости.

В сложившейся ситуации компания вынуждена заплатить компенсацию по страховке в установленный договором срок.

Причем размер компенсации должен быть соразмерен полной стоимости потерянной недвижимости, которая рассчитывается при заключении договора.

Основанием для расчета стоимости является акт оценки независимым экспертом, договор, по которому совершалась купля-продажа, соглашение о дарении недвижимости, осуществления обмена или всякого иного договора на отчуждение имущества имеющего юридическую силу.

Также в него вводят расходы на производство судебного разбирательства, если в договоре титульного страхования они предусмотрены.

Стоимость

Титульное страхование осуществляется по высокой стоимости, но предоставляемые покупателям гарантии позволяют сохранить приобретенную недвижимость.

Наименование страховой компании Страховой тариф в зависимости от стоимости квартиры Единица измерения
Ингосстрах  1–4  %
РОСНО  7–1,5  %
Росгосстрах  от 0,6  %
РЕСО-Гарантия  0,3–1,4  %
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
autoreflex.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: