Страхование здоровья ребенка

Жизнь и здоровье ребенка – наиболее ценное и уязвимое, чем обладают родители. Страхование здоровья ребенка помогает защитить его от многих рисков, существующих в современном мире, а также гарантирует реабилитацию и материальное обеспечение при возникновении страхового случая.

Что это такое

Схема: страхование здоровья ребенка.

Страхование здоровья ребенка отнести к ОМС. Матерям на период беременности, родов и по уходу выплачиваются специальные пособия.

Они направлены на обеспечение достойного уровня жизни матери и ребенка. Выплаты по ОМС всегда целевые: пособия предоставляются для того, чтобы ребенок полноценно жил и гармонично развивался.

Не стоит забывать о том, что государство заботится также и о детях-инвалидах. Их родители получают целевую помощь для приобретения лекарств и обеспечения надлежащего медицинского обслуживания последнему.

Но денежных сумм, которые предоставляют внебюджетные фонды, далеко не всегда хватает на получение нормального медицинского обслуживания.

Страхование здоровья ребенка можно рассматривать как направление добровольного медицинского страхования, которое позволяет защитить малыша с первых лет жизни от некачественного обслуживания, недобросовестного отношения медицинского персонала и длинных очередей в государственных поликлиниках.

Страхование здоровья ребенка носит добровольный характер, и осуществляется по желанию родителей. Это направление в страховании включает также гарантированную защиту от несчастных случаев.

Полис такого рода помогает защитить ребенка от воздействия негативных факторов внешней среды и гарантирует предоставление денежной помощи в случае нанесения вреда здоровью или жизни последнего.

Страхование здоровья в чистом виде осуществляется по специальным программам ДМС. Также здоровье можно застраховать в контексте страхования жизни от наступления несчастных случаев.

Два основных применимых вида страхования исключают страхование от хронических и врожденных заболеваний, а также защиту от последствий. Которые стали результатом умышленных действий родителей.

Существуют следующие виды программ ДМС здоровья ребенка:

• накопительные,
• рисковые.

Накопительные договоры заключаются обычно на срок более 5 лет. Родители выплачивают страховые взносы, а выплату по страховке ребенок может получить до или после достижения 18-летнего возраста.

Рисковые соглашения предусматривают предоставление денежных средств, в случае наступления предусмотренного договором страхового случая. Они непосредственно касаются защиты здоровья и жизни ребенка в определенном возрасте.

Особенности

Страховщиками по данному виду выступают компании, которые предлагают услуги относительно защиты жизни и здоровья данных субъектов. Страхователи – это всегда родители.

Возрастной ценз предполагает страхование ребенка первый год жизни и до 17 лет (на момент заключения договора).

Застрахованному лицу по договору может предоставляться защита на протяжении 24 часов. Застраховаться от несчастного случая можно на срок от 1 дня до 1 года. Программы по ДМС здоровья ребенка обычно рассчитаны на годовой период.

При заключении страхового договора учитывается:

• состояние здоровья ребенка,
• возраст,
• территория, на которую распространяется действие полиса,
• объем предоставляемых услуг,
• перечень страховых рисков, которые подлежат покрытию,
• срок страхования,
• уровень сервиса (относительно выбранной сети клиник).

Например, страхование детей возрастом от 1 до 3 лет обойдется родителям дороже, чем страхование подростков. Это связано с большим количеством страховых рисков, которым подвержены маленькие дети.

Не стоит также забывать о таком прогрессирующем явлении в современном мире, как детская смертность. Маленьких детей целесообразнее всего страховать от наступления несчастного случая.

Программы ДМС очень редко предусматривают защиту с первого дня жизни. Большинство из них рассчитано на лиц, которым на момент заключения договора исполнился 1 год.

Какие могут быть риски

Программы добровольного медицинского страхования предусматривают защиту от следующих рисков:

• острых, имеющих внезапный характер заболеваний,
• обострения хронических болезней,
• расстройства здоровья, приобретенные в результате несчастного случая.

Программы ДМС могут быть комплексными или специальными. Комплексные программы ДМС предусматривают покрытие расходов, которые связаны с амбулаторным, поликлиническим, стоматологическим и медикаментозным лечением.

Специальные программы позволяют обеспечить надлежащее медицинское обслуживание по одному из вышеперечисленных направлений. Более выгодными являются комплексные программы, но стоят они на порядок дороже.

При страховании от несчастных случаев защита предоставляется по такому списку рисков:

• взрывы, пожары,
• стихийные бедствия, воздействие атмосферных явлений,
• риски, связанные с последствиями непрофессионального лечения,
• ожоги, порезы,
• обморожения,
• утопления,
• удушья,
• травмы, полученные непреднамеренно,
• солнечные удары,
• вред жизни или здоровью, нанесенный в результате действия электрического тока,
• удары молнии,
• вред жизни или здоровью, нанесенный животными или противоправными действиями третьих лиц,
• вред жизни и здоровью, нанесенный в результате действия радиации,
• вред, полученный при занятиях спортом.

Обязательным условием при страховании здоровья ребенка от несчастного случая является включение в договор риска смерти в результате наступления страхового инцидента. Не подлежат страхованию дети, которые признаны судом недееспособными.

К их числу относятся так же:

• больные тяжелыми психическими и неврологическими заболеваниями,
• лица, пребывающие на учете в туберкулезных, кожно-венерических, онкологических, наркологических и других диспансерах,
• инвалиды 1-2 группы,
• беременные женщины,
• больные тяжелыми формами заболеваний,
• инфицированные вирусом ВИЧ/СПИДом.

При выборе страховых рисков по любому из подобных договоров у родителей практически нет ограничений.

Страховые случаи

Застраховать ребенка можно от несчастных случаев в школе, на период летних каникул в лагере и на время проведения спортивных состязаний.

Страховые случаи могут быть следующими:

• действие огня, непреодолимой силы, атмосферных явлений и стихийных бедствий,
• незаконные действия третьих лиц,
• причинение вреда некомпетентным лечением,
• причинением травм в результате действия предметов, падений застрахованного,
• получение ожогов в результате действия высоких температур, химических и прочих агрессивных веществ,
• возникновение острых заболеваний,
• обострение хронических болезней.

Страховую сумму выбирает страхователь на свое усмотрение при страховании ребенка от несчастных случаев. Взносы будут зависеть от возраста ребенка и суммы страхования.

Страховщик гарантирует выплату денежных средств при наступлении страхового случая. Родители не ограничены при разделении страхового платежа.

Это значит, что они могут на свое усмотрение выбрать какая часть материальных активов будет потрачена на медикаменты, а которая пойдет на непосредственное медицинское обслуживание.

Стоимость

Размер страхового платежа зависит от суммы, возраста ребенка, программы страхования, выбранной сети медицинских клиник, места жительства, пола, места действия полиса и ряда других факторов.

Например, стоимость программ ДМС для детей возрастом от 1 до 5 лет составляет 90 400 рублей. При расчете была выбрана сеть специализированных клиник РЕСО, страховая сумма 900 000 рублей.

В комплекс услуг вошли поликлиническое и амбулаторное обслуживание, стоматологическая помощь. Накопительное страхование для детей аналогичного возраста при страховой сумме в 900 000 рублей предполагает премию в размере около 20 000 рублей.

Страхование здоровья ребенка – это решение для родителей, которые хотят максимально обезопасить своего ребенка от некачественного медицинского обслуживания, нехватки денег на медикаменты, укусов животных и прочих страховых случаев.

Рассматривается как вид добровольного страхования, так как помощь, предоставляемая государством на ребенка в сфере здравоохранения, в большинстве случаев не удовлетворяет запросы родителей.