Ответственность арендатора – это те обязательства, которые направлены на обещание арендодателю содержать в порядке и следить за помещением, которое арендуется, а также обеспечение максимальной его сохранности.
Арендатор берет на себя ответственность за сохранение помещения, которым временно пользуется. Однако случаи в жизни бывают разные, кроме этого, могут произойти какие-то неприятности случайно, по недосмотру или невнимательности. Именно подобные причины подталкивают арендаторов страховать свою ответственность.
Особенности
Финансовые гарантии, которые даются застрахованному лицу со стороны страховой компании, позволяют возместить тот ущерб, который это лицо причинило имуществу, что арендует у третьего лица.
Однако следует всегда помнить, что без доказательства вины застрахованного лица, страховой случай считается не наступившим.
Вина арендатора ввиду причинения имущественного ущерба или вреда должна быть очевидной. Разновидности ущерба могут быть совершенно разные, также как и существует разница между предметом аренды, чаще всего на сегодня – это недвижимость.
Аренда может быть для следующих помещений:
| офисные | обычно такие площади нужны для организации административных кабинетов, офисов компаний, фирм, контор и прочее, |
| складские | используется под хранение чего-либо, то есть, в качестве складского помещения, |
| производственные | целью съема таких помещений является, как правило, использование их площадей под производственную деятельность, |
| торговые | это торговые площади и точки в торговых центрах, где может не только вестись торговля, но также и храниться часть товара, |
| жилые | наем квартиры, дома, комнаты для проживания на какой-то период. |
Статистика показывает данные, подтверждающие, что офисные помещения менее всего приносят какие-то убытки собственникам этих помещений.
Именно поэтому стоимость арендной платы для офисных нужд существенно ниже съема жилых квартир, к примеру.
В случае со складом стоимость всецело зависит от тех товаров, вещей, что будут там храниться и уровня самой организации работы на складе. Точно так же обстоят дела и с производственными площадями.
А вот стоимость страхования аренды помещения под торговые площадки будет всегда существенно выше всех остальных видов.
Это потому что эксплуатация таких помещений всегда зависит от повышенных рисков нанесения ущерба из-за использования арендатором торговых площадей вместе с покупателями, соседями-арендаторами, клиентами, посетителями и другими людьми.
Чем больше людей пользуется арендованным помещением, тем больше будет увеличиваться стоимость съема.
Субъекты и объекты
При заключении любого договора должны быть четко определены объект, о котором договариваются, а также субъекты, стороны, между которыми происходят переговоры.
Если имена и названия сторон договора конкретно не указаны, тогда такой документ считается недействительным, как и в любом другом соглашении. То же самое и с договором страхования ответственности арендатора.
Здесь все просто:
- субъекты договора страхования ответственности арендатора – это две стороны:
-
- одна сторона соглашения – это страховая компания, которая берет на себя возмещение страховых рисков, в случае их возникновения – Страховщик,
- вторая сторона – это лицо (Арендатор), ответственное за арендуемое им имущество, которое принадлежит Арендодателю, и желающее максимально застраховать риски порчи этого самого имущества – Страхователь.
- объект договора страхования ответственности арендатора – это предоставление Страховщиком защиты – страховки – Страхователю, который в то же время является и Арендатором, имеет имущественные интересы касательно его сохранения или возмещения причиненного ущерба.
Страховые интересы в данном случае имеются не только у арендатора, но также и у арендодателя. Оно и понятно, ведь имущество-то принадлежит ему, и он заинтересован также, чтобы оно максимально сохранялось целостным.
Однако полис оформляется непосредственно между арендатором и страховой компанией. Соответственно и оплачивает страховые взносы именно арендатор, а выгодоприобретателем является пострадавшая сторона – собственник имущества.
Информацию о договоре страхования гражданской отвествтенности застройщика вы можете найти тут.
Условия договора
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор признается заключенным и правомочным, если между обеими сторонами достигается соглашение на определенных условиях.
Существенные условия договора страхования ответственности арендатора, а точнее, их совокупность, считается одновременно и его же содержанием.
Условия всегда конкретизируют обязанности и права сторон и прописываются отдельно для арендатора и страховой компании. А потому можно смело рассмотреть подробнее ответственность сторон.
Условия выполнения договора страхования арендатора за нанесение ущерба для Страховщика (страховой компании) являются следующими:
- выдача страхового полиса в течение 5 дней, как только на расчетный счет компании начнут поступать страховые взносы от Страхователя (застрахованное лицо),
- если полис утерян, тогда компания обязана выдать дубликат,
- при принятии мер Страхователем для уменьшения рисков нанесения вреда имуществу договор следует перезаключать,
- выплата страховки в течение месяца после подписания акта о случившемся страховом происшествии,
- при просроченных выплатах со стороны компании, она должна клиенту выплатить еще и штраф – 1% за день просрочки от суммы страхового возмещения,
- при наступлении страхового случая и незамедлительном самостоятельном возмещении ущерба Страхователем, компания возвращает все его расходы,
- соблюдать конфиденциальность по отношению сведений об имущественном положении Страхователя в рамках законодательства России,
- имеет право требовать документы от клиента, которые помогли бы установить степень риска,
- может при наступлении страхового случая делать запросы в пожарную службу, правоохранительные органы, медицинские учреждения, предприятия или организации, которые могли пролить свет на случившееся и дать дополнительную информацию.
Условиями выполнения договора Страхователем принято считать следующие пункты:
- клиент обязуется своевременно платить все необходимые страховые взносы вовремя и в надлежащих объемах,
- давать исчерпывающую по возможности информацию для четкого определения степени риска,
- принимать самостоятельное участие в нахождении мер по улучшению условий и максимального предотвращения наступления страховых рисков,
- в случае ареста, штрафа от компетентных органов или уголовного дела Страхователь должен тут же об этих изменениях сообщать Страховщику,
- в случае судебных и внесудебных разбирательствах обязуется оказывать содействие страховой компании,
- предоставлять полную информацию о произошедшем страховом случае Страховщику и обеспечивать ему доступ к месту происшествия,
- без письменного согласия от компании не должен выплачивать какие-то суммы возмещений ущербов или брать на себя какие-либо обязательства,
- о повышении степени риска в договорном отрезке времени следует обязательно об этом сообщать в компанию в течение 3 дней.
Как производятся выплаты
Страховка включает в себя следующие типы выплат, начислений или страховых премий:
- за ущерб из причинения физическими или юридическими лицами имуществу до полного его уничтожения или частичного повреждения,
- за нанесение вреда жизни и здоровью физическим лицам,
- покрытие судебных и экспертных расходов,
- покрытие расходов на услуги по расследованию и оценке случившегося,
- покрытие расходов уменьшения убытков из-за происшествия или утраченного заработка потерпевшей стороны,
- покрытие расходов, потраченных на восстановление здоровья потерпевшего, а также транспортные и прочие сопутствующие услуги,
- в случае смерти потерпевшего возмещается часть его заработка его родственникам, а также расходы на погребение.
Кроме этого, при заключении договора всегда определяется лимит ответственности страхования арендатора.
Это четыре типа ответственности, которые тесно связаны с определенными рисками:
- Лимит на покрытие риска нанесения имущественного ущерба арендованных площадей.
- Лимит на покрытие риска при причинении вреда здоровью или жизнедеятельности третьих лиц.
- Лимит возмещения ущерба, причиненного имуществу третьих лиц.
- Лимит страховки на покрытие ущерба, нанесенного окружающей арендованное помещение природной среде.
Следует отметить один важный момент – страховой риск – это событие, которое предполагается, что оно наступит.
Здесь играет большую роль определенная доля вероятности, а потому они обязательно освещаются в договоре страхования, как суть, ради которой лицо-заявитель желает себя застраховать.
То есть арендатор предполагает определенную долю вероятности, что может случайно произойти пожар или затопление помещения, что повлечет за собой определенные расходы на возмещение такого ущерба.
Конкретно по договору страховые риски представляют собой ошибки, непреднамеренные действия, упущения, неловкости арендатора и прочие совершаемые действия, что в результате повлекло за собой порчу имущества, которое находится в аренде.
Это относится и к зданию, его каких-то участков, а также всего имущества, что находилось в нем на момент подписания договора аренды с арендодателем – третьим лицом.
Например, вы случайно залили водой соседей по этажу. Все расходы, которые должны пойти на покрытие ремонта арендованного жилья и соседствующих с ним квартир, могут быть возмещены страховой компанией.
Какие могут быть страховые случаи
Страховой случай – это как раз и есть уже случившееся событие, которое когда-то было только риском. И вот чтобы его покрыть, достаточно заключить договор со страховой компанией, чтобы арендатору максимально обезопасить свой бюджет от непредвиденных расходов.
Таковыми случаями при оформлении страхового полиса являются следующие обстоятельства и ситуации:
- пожар и последствия пожаротушения,
- взрыв газовой системы в помещении,
- затопление помещения в случае прорыва водопроводных, отопительных или канализационных сетей,
- механическое повреждение,
- серьезное обрушение стен, пола или потолка,
- различные аварии в любой инженерной системе, а также поломка их частей или оборудования,
- другие события, которые возникли при эксплуатации арендованного помещения.
Страховые компании могут предоставить как единый полис, учитывающий все возможные варианты страховых рисков, а могут выдать полис конкретно по одному или нескольким рискам.
Стоимость
Страховые суммы рассчитываются в каждой компании отдельно и при расчетах учитываются степени риска, стоимость имущества или предполагаемого ремонта и других критериев.
Тарификация страховок по полису ответственности арендатора варьируется с использованием процентов от стоимости страховых рисков или общей страховой суммы – примерно от 0,3% до 0,8% годовых.
Страховую сумму умножают на тариф. Кроме этого, к тарифам применимы также и коэффициенты, понижающие или повышающие тариф. Коэффициенты используются в случаях сложившихся обстоятельств, могущих повлиять на степень риска.
Таблица пример страхования ответственности арендатора:
| Компания (Страховщик) | СК «Европа» |
| Лицо, арендующее помещение (Страхователь) | Торговая фирма-арендатор помещения в торговом центре под использование в качестве торговой площадки для реализации спортивных товаров. |
| Цель | 1) защита от претензий других арендаторов при случае нанесения ущерба помещению работниками Страхователя, 2) защита от вероятных претензий со стороны покупателей или других посетителей, если им нанесли в данном помещении вред. |
| Срок | 1 год |
| Случай | Признание наступления факта страхового случая путем судебного решения по обязательствам из причинения вреда имуществу или здоровью, жизни третьих лиц. |
| Территория | Торговый комплекс в 3 этажа с общей площадью – 10 000 м2.Арендуемая площадь – 300 м2. Количество работающих сотрудников – 5 человек. |
| Формирование стоимости полиса | Общая страховая сумма – 2 млн. руб.Безусловная франшиза (при каждом страховом случае) – 10 000 руб. Тариф – 0,6%. |
| Стоимость полиса | 12 000 руб. |
При любой аренде помещения или какого-либо имущества можно максимально обезопасить себя, как арендатора, от непредвиденных расходов.
Причем эти расходы бывают весьма существенными, поэтому так много арендаторов склоняются к идее страхования своей ответственности перед арендодателем. Как и любая страховка, покупка такого полиса – это дополнительные расходы.
Однако если учесть внезапность наступления страховых случаев или наличие высоких рисков, что неприятности могут наступить, дают понять, что лучше подстраховаться, чем потом переплачивать, возмещая ущербы.