Страхование ипотеки в Сбербанке

В последние годы российские граждане стали более активно принимать участие в различных кредитных программах, благодаря которым у них появилась возможность стать владельцами собственной недвижимости.

Многие кредитно-финансовые учреждения настоятельно предлагают своим клиентам оформлять страховые полисы не только на приобретаемое в кредит имущество, но и на другие возможные риски (здоровье, жизнь, работоспособность и т. д.).

В отличие от других финансовых организаций Сбербанк требует от потенциальных заёмщиков страховать только лишь недвижимость, на которую оформляется ипотека.

Особенности

При приобретении страхового полиса у посторонней компании, которая не была аккредитирована в Сбербанке, необходимо учитывать один нюанс. Банк предъявляет к таким страховщикам завышенные требования и устанавливает свои критерии отбора.

В обязательном порядке заёмщик должен предъявить банку пакет регистрационной документации сторонней страховой компании, которая будет подлежать тщательной проверке со стороны работников Сбербанка.

Эти действия Сбербанка обусловлены тем, что тщательная проверка страховой компании позволит определить насколько она способна выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами при наступлении страховых случаев.

Если банк усомнится в платежеспособности и порядочности стороннего страховщика, ему будет отказано в участии в программе ипотечного кредитования.

Каждый страховой полис должен оформляться на определённый срок, в большинстве случаев не превышающий 1 год. По истечении данного срока владелец ипотечной недвижимости должен будет приобрести новый страховой полис и заплатить очередной взнос.

Некоторые страховые компании предлагают заёмщикам полисы, срок действия которых распространяется на 2 или 3 года. В этом случае процесс проведения оплаты страховых взносов остаётся неизменным – один раз в год.

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

Оформляя страховой полис на ипотечную недвижимость в Сбербанке, заёмщики получат массу преимуществ:

  • российские граждане могут оформить страховой полис не только на недвижимое имущество, приобретаемое по ипотечной кредитной программе, но и на здоровье, жизнь, гражданскую ответственность, потерю права собственности на жильё, трудоспособность и т. д.,
  • заёмщики Сбербанка заключают со страховыми компаниями абсолютно прозрачные договора, по которым не присутствует никаких «подводных камней»,
  • тариф, применяемый при страховании ипотечной недвижимости, фиксируется Сбербанком на уровне 0,15% от стоимости жилья и не может самовольно изменяться страховыми компаниями,
  • в страховых полисах можно указывать все возможные риски и т. д.

При оформлении ипотеки в Сбербанке заёмщиков не заставляют в принудительном порядке оформлять страховые полисы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Сотрудники банка рекомендуют своим клиентам проведенные страховые компании, которые на протяжении многих лет сотрудничают с этим кредитно-финансовым учреждением и имеют необходимую аккредитацию.

Каждый заёмщик может по своему усмотрению выбрать страховщика и заключить с ним договор, но в этом случае им придётся заплатить более крупную сумму денежных средств, ввиду использования такими компаниями завышенных тарифов (иногда доходят до 5% и выше).

Как описывается в договоре

При оформлении страхового полиса заёмщик должен проследить за тем, чтобы страховым менеджером в этот документ были внесены все возможные риски. В большинстве случаев такой тип страхования защищает ипотечную недвижимость от любого вида повреждения или уничтожения.

К наиболее распространённым рискам можно причислить следующее:

  • любые природные явления и стихийные бедствия (наводнение, попадание молнии, землетрясение и т. д.),
  • пожар,
  • затопление (соседями или в результате сильных дождей),
  • взрыв газа,
  • появление дефектов в несущей конструкции,
  • повреждение недвижимого имущества в результате неисправности коммуникаций (электрической сети, канализации, водопровода и т. д.),
  • повреждение помещений в результате попадания посторонних предметов (элементов летательных аппаратов, транспорта и т. д.),
  • частичное или полное уничтожение недвижимого имущества в результате проводимых военных действий и т. д.

В страховом договоре должны присутствовать обязательные пункты, которые определяют:

  • порядок наступления и признания страхового случая,
  • порядок обращения застрахованного лица к страховщику,
  • порядок возмещения ущерба и т. д.

Перечень обязательных документов

Чтобы оформить страховой полис на ипотеку в Сбербанке необходимо в первую очередь найти подходящую страховую компанию. В настоящее время многие банки тесно сотрудничают со страховщиками, благодаря чему страховые полисы на недвижимое имущество можно оформлять прямо у них в отделениях.

Для этого потенциальному заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документации, в который входят:

  • паспорт заёмщика, в котором обязательно должна стоять отметка о российском гражданстве, а также о местной прописке,
  • идентификационный налоговый номер,
  • договор на приобретение квартиры или загородного коттеджа или любые другие документы, которые подтвердят факт передачи заёмщику недвижимости, оформляемой по ипотечной кредитной программе.

Заёмщик в присутствии страхового менеджера должен будет заполнить заявление установленного образца, на основании которого с ним будет заключён соответствующий договор и оформлен страховой полис.

Стоимость

Сбербанк России сотрудничает только с теми страховыми компаниями, которые прошли аккредитацию. С ними у данного кредитно-финансового учреждения заключён договор, согласно которому эти страховщики применяют к заёмщикам банка единый тариф.

На сегодняшний день страховой тариф по ипотекам составляет 0,15% от стоимости приобретаемого в кредит недвижимого имущества. Данная информация размещена на официальном сайте Сбербанка.

В том случае если при заключении договора страховщик будет настаивать на других, завышенных тарифах, заёмщик Сбербанка может смело указать на данное несоответствие.

Для определения стоимости недвижимого имущества, приобретаемого по ипотечной кредитной программе Сбербанка, проводится оценочная экспертиза.

В первый раз заёмщик должен будет оплатить страховой компании страховой платёж в размере 0,15% от стоимости жилья, а последующие платежи будут ежегодно уменьшаться.

Рассмотрим пример ипотечного страхования (при покупке квартиры) в таблице:

 Стомость квартиры  2 млн. 600 тыс. рублей
 Ипотечные средства  1 млн. 150 тыс. рублей
 Комплексное ипотечное страховние  1-3% от суммы кредита
 При отказе от страхования жизни, трудоспособности  1,5-4% за каждый вид страхования

Каждый человек, принимающий решение стать участником ипотечной кредитной программы, должен очень тщательно оценить все возможные риски, с которыми он может столкнуться в будущем.

Приобретённая в кредит недвижимость может быть повреждена или уничтожена по независящим от собственника причинам.

Для того чтобы уберечь себя от больших финансовых потерь необходимо своевременно застраховать своё недвижимое имущество от любых ситуаций, которые попадают под определение – страховой риск.

Благодаря страховому полису при любом повреждении ипотечной недвижимости заёмщикам будет возмещён ущерб в соответствии с установленными страховой компанией тарифами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
autoreflex.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: