Страхование имущества юридических лиц

В настоящее время процедура страхования играет огромную роль в российской рыночной экономике. Многие коммерческие и государственные организации, а также индивидуальные предприниматели благодаря страховым полисам значительно снижают существующие риски.

Своевременное страхование имущества юридических лиц позволяет стабилизировать все производственные процессы, а также более активно развивать свой бизнес в разных направлениях.

Руководители компаний сегодня имеют возможность застраховать имущество от всех рисков, что в свою очередь позволит им в будущем снизить потери при наступлении страховых случаев.

Что это такое

Страхование движимого и недвижимого имущества юридических лиц предназначено для уменьшения их финансовых потерь при наступлении страхового случая, указанного в соответствующем договоре.

Данную процедуру можно отнести к разновидности имущественного страхования, которое стало пользоваться в последнее время большой популярностью.

Страховые компании берут на себя обязательства возмещать ущерб предстателям среднего и малого бизнеса, в случае чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой частичное или полное повреждение движимого и недвижимого имущества.

Принять участие в процедуре страхования имущества юридических лиц могут следующие представители малого и среднего бизнеса:

• индивидуальные предприниматели,
• нотариусы,
• адвокаты,
• юридические лица,
• государственные предприятия,
• муниципальные органы.

Представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие свою хозяйственную деятельность в статусе юридических лиц, во время участия в процедуре имущественного страхования именуются страхователями, которые имеют возможность:

• заключать договора со страховой компанией в пользу третьих лиц,
• самостоятельно назначать получателей страховых выплат,
• при необходимости осуществлять замену выгодополучателей (до момента наступления страхового случая) т. д.

Страховщиками могут стать юридические лица, независимо от формы собственности, которые зарегистрировали в Государственных органах этот вид деятельности и имеют все необходимые разрешительные документы и соответствующие лицензии.

Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Особенности

Процедура страхования имущества юридических лиц имеет ряд особенностей, с которыми должны ознакомиться представители среднего и малого бизнеса, прежде чем оформить страховой полис.

Во-первых, руководителям коммерческих или государственных компаний необходимо учитывать, что при заключении договора со страховщиком следует руководствоваться Правилами страхования, в которых особое внимание уделяется всем видам рисков.

Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Юридические лица могут застраховать и другие виды имущества, заключив со страховой компанией специальный договор.

Страховым полисом будет защищаться конкретный объект основных средств, который передан в компанию во временное пользование, для проведения различных исследований, научных экспериментов и т. д.

Страховая компания при подписании с представителем среднего и малого бизнеса берёт на себя страховую ответственность.

В обязанности страхователя входит:

• фиксация наступившего страхового случая,
• быстрое рассмотрение заявления от юридического лица,
• выплата компенсации в установленные договором роки.

При наступлении чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой порчу имущества юридического лица, страховая компания отправляет своего представителя на место, для фиксации наступившего страхового случая.

В соответствии с Федеральным законодательством, при заключении договора страховая компания оговаривает с представителем малого или среднего бизнеса форс-мажор, при наступлении которого страховщик освобождается от взятых на себя обязательств.

К форс-мажорной ситуации можно причислить следующее:

• начало военных действий,
• введение правительством стран чрезвычайного положения,
• конфискация имущества по решению суда,
• забастовки и народные восстания,
• реквизиция имущества и т. д.

Страховщик освобождается от обязанности выплачивать денежную компенсацию юридическому лицу в следующих случаях:

• если будет доказано, что повреждение имущества произошло вследствие умышленного действия преступников, действующих по указанию страхователя,
• если повреждение движимого или недвижимого имущества произошло в результате самовозгорания,
• имущество было подвергнуто естественным процессам гниения или коррозии.

Юридические лица, заключающие договор страхования имущества, должны разграничивать следующие понятия:

1. Утратой является полная гибель или пропажа движимого или недвижимого имущества.
2. Повреждением считается нанесение ущерба имуществу, которое после этого подлежит восстановлению.
3. Полной гибелью является уничтожение объекта имущества, которое уже не подлежит восстановлению.
4. Пропажей имущества является безвестное нахождение объектов страхования.

Правила

На сегодняшний день существуют определённые правила страхования, которые должны быть учтены при оформлении соответствующего договора, который может быть заключён на срок от 3-х месяцев до 1 года.

Для расчёта стоимости объектов страхования учитывается:

• рыночная стоимость имущества (подтверждённая документально),
• остаточная стоимость движимого или недвижимого имущества, с учётом начисленной амортизации,
• стоимость имущества готовой продукции) с учётом всех понесённых затрат и торговой наценки.

В процедуре имущественного страхования не могут принимать участие следующие объекты:

• недвижимое и движимое имущество, расположенное в зоне частых стихийных бедствий,
• дамбы и плотины,
• мосты,
• ценные бумаги и наличные денежные средства,
• документы,
• площадки, предназначенные для стоянки автомобильного транспорта,
• тротуары и дороги с асфальтным покрытием,
• земляные сооружения и т. д.

В страховой договор могут быть включены и дополнительные пункты:

• франшиза,
• другие обязательства сторон,
• дополнительные условия, по которым могут осуществляться компенсационные выплаты и т. д.

Что является объектом

В соответствии с российским Федеральным законодательством объектом страхования может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридического лица и задействовано в его предпринимательской деятельности.

Полис, оформляемый при страховании имущества юридических лиц, призван защищать различные объекты, числящиеся на балансе коммерческих или государственных компаний, к которым можно причислить следующее:

• строения, здания, сооружения, объекты незаконченного строительства,
• станки, оборудование и другая производственная техника,
• инвентарь и офисное оборудование,
• готовая продукция, сырьё и материалы,
• нематериальные активы,
• специальное оборудование,
• горюче-смазочные материалы,
• транспортные средства,
• средства связи,
• другое движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, представители среднего и малого бизнеса имеют возможность оформить страховку на имущество, полученное ними на следующих условиях:

• приобретено за денежные средства компании,
• передано на баланс компании в качестве взносов учредителе,
• безвозмездно получено (подарено, найдено и т. д.) и поставлено на баланс.

По дополнительному страховому договору можно оформить полис на движимое и недвижимое имущество, которое было:

• получено во временное пользование по договору аренды,
• получено на ответственное хранение,
• получено на переработку или ремонт и т. д.

Какие могут быть риски

Юридические лица, на балансе которых числится движимое или недвижимое имущество, в процессе осуществления своей хозяйственной деятельности могут столкнуться с различными рисками, несущими за собой большие финансовые потери:

• стихийные бедствия и негативные природные явления (землетрясение, наводнение, обвал, оползни, удар молнии, ураган, снегопад и т. д.),
• пожар, взрыв,
• повреждение имущества из-за неисправности коммуникационных систем (отопления, канализации, водопровода и т. д.),
• хищение, разбой, вандализм, разбой,
• повреждение имущества в результате транспортного происшествия на дороге, на воде, в воздухе и т. д.

Как описывается в договоре

В настоящее время юридические лица имеют возможность заключать три типа договоров на страхование имущества:

1. Специальные.
2. Основные.
3. Дополнительные.

В страховом договоре уполномоченный представитель коммерческой или государственной компании может указать все имущественные интересы, которые проявляются при наступлении любого из страховых случаев:

• при краже,
• при повреждении,
• при уничтожении,
• при разрушении,
• при затоплении.

Обязательное и добровольное страхование

Страховые компании предлагают коммерческим и государственным компаниям полисы по добровольному и обязательному страхованию имущества.

В соответствии с действующим российским законодательством процедура обязательно страхования может затрагивать только то движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридических лиц.

При добровольном страховании имущества юридических лиц существуют следующие особенности:

• руководитель коммерческой или государственной компании может по своему усмотрению выбирать страховую компанию, с которой будет заключён соответствующий договор,
• юридическое лицо, владеющее движимым или недвижимым имуществом, может самостоятельно изменять страховую сумму в договоре,
• страхователь имущества может вносить любые коррективы в страховой договор.

Каждая компания, независимо от выбранной ею формы собственности, имеет право застраховать своё имущество. Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Перед оформлением страхового полиса на движимое или недвижимое имущество юридическим лицам необходимо найти подходящую страховую компанию, которая сможет предложить наиболее выгодные условия и тарифы.

После заключения договора со страховщиком имущество коммерческих и государственных компаний будет защищено от различных рисков. При наступлении страхового случая все понесённые потери будут возмещены юридическому лицу в сроки, указанные в договоре.