Правила ОСАГО

Под правилами ОСАГО подразумевается нормативно-правовой акт, утвержденный правительством РФ и регламентирующий взаимодействие сторон в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС.

Правила ОСАГО устанавливают объекты гарантийной защиты, лимиты страховых выплат и порядок оформления договора со страховщиком.

Основные положения

Первый раздел Правил ОСАГО дает описание рисков, которые не подлежат покрытию по страховке, а также разъяснение основных понятий.

Основные термины, которые используются при осуществлении данного вида государственного страхования следующие:

• владелец транспортного средства – личность, которая обладает правом собственности или хозяйственного управления относительно ТС,
• транспортное средство – легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл, скутер или иное приспособление, которое предназначено для перемещения людей и грузовой по автомагистралям,
• использование транспортного средства – это его техническая эксплуатация,
• использование ТС с ограничениями – вождение транспортного средства только в определенный сезон или установленным количеством водителей,
• потерпевший – лицо, жизни или имуществу которого был нанесен вред застрахованным ТС,
• страхователь – лицо, которое заключает со страховой компанией договор ОСАГО,
• страховщик – юридическое лицо, которое занимается страховой деятельностью на основании специальной лицензии,
• представитель страховщика – региональное отделение страховой компании,
• страховой полис – свидетельство о праве получения денежного возмещения при наступлении страхового случая,
• тарифы по страхованию – ставки по обязательному страхованию ответственности,
• сумма страхования – та, в пределах которой проводится возмещение убытков при наступлении страхового случая,
• гарантированные премиальные – та сумма, которую страхователь должен передавать страховщику,
• договорная выплата – сумма денег, которая причитается страхователю,
• независимая экспертиза – экспертиза, которая проводится для выяснения обстоятельств аварии, установления ее причин и вины участников.

По обязательному страхованию автогражданской ответственности не подлежит защите ответственность владельцев ТС:

• с максимальной скоростью меньше 20 км\ч,
• которые по техническим или конструктивным причинам не могут быть объектами гарантированной защиты,
• которые находятся в распоряжении ВСР (за исключением ТС, используемых в хозяйственной деятельности),
• зарегистрированных в иностранных государствах, если владелец является участником МСС.

Объектом страхования являются риски нанесения ущерба имуществу или здоровью потерпевших при использовании транспортного средства.

Страховым инцидентом является момент наступления гражданской ответственности в результате ДТП. По соглашению ОСАГО не возмещается ущерб, который связан с рисками:

• нанесения ущерба от воздействия непреодолимой силы или возникшего от умышленных действий заинтересованного лица,
• возникающими при ядерном взрыве, техногенной катастрофе,
• войной и гражданскими волнениями.

ОСАГО не защищает имущественные интересы виновника ДТП.

Не входят в покрытие случаи связанные с:

• нанесением вреда иным ТС, чем то, которое указано в соглашении,
• причинением морального вреда или утрата выгоды,
• нанесением ущерба ТС в ходе учебы или соревнований,
• загрязнением окружающей среды,
• причинением вреда незастрахованным грузом,
• нанесением ущерба ТС водителем, повреждение антикварных ценностей в процессе транспортировки,
• возмещением убытков по трудовому договору.

Установлены следующие лимиты страхования на сегодняшний день:

Суммарный предел страховой защиты – 400 тыс. рублей. Свыше этой суммы нанесенный вред страховщиком не возмещается. Расчет страховой премии по заявлению страхователя предъявляется через 3 рабочих дня.

Можно ли получить ОСАГО без техосмотра, вы можете узнать в статье: ОСАГО без техосмотра.

Информацию, как получить полис в компании МАКС, вы можете найти по этой ссылке.

Правила возмещения ущерба по ОСАГО

При возникновении страхового казуса алгоритм действий водителя ТС следующий:

• сообщить участникам дорожного происшествия данные о себе, номер страхового свидетельства, дать номер телефона,
• заполнить бланки о дорожном происшествии, выданные страховщиком,
• известить страховую компанию о наступлении страхового инцидента.

Если водитель погиб при ДТП, бланк к страховщику не заполняется. Документы на выплату по ОСАГО заполняются без присутствия сотрудников милиции, если вред был нанесен имуществу, гражданская ответственность владельцев двух транспортных средств была застрахована и обстоятельства причинения вреда не вызывают разногласий сторон.

Бланк о дорожном происшествии заполняется двумя водителями. Этот документ вместе с заявлением о предоставлении гарантированной компенсации передается страховщику.

Потерпевший имеет право обратиться непосредственно к страховщику виновника ДТП. Если вред был нанесен в размере, превышающем 25 000 рублей, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд.

Заявление на гарантированную выплату предоставляется представителю страховщика по месту жительства потерпевшего или возникновения страхового случая.

При подаче заявления о страховой выплате потерпевший прилагает следующие документы:

• справку из милиции о ДТП,
• уведомление о возникновении страхового казуса.

Величина гарантированного возмещения за причинение вреда неимущественным интересам потерпевшего составляет:

При нанесении ущерба здоровью потерпевшего возмещению подлежит среднедневной заработок лица, расходы, связанные с лечение и восстановлением после аварии.

Лица, обладающие правом на получение денежного возмещения в случае смерти страхователя, должны предъявить следующие документы:

1. Заявление, которое содержит сведенья о членах семьи потерпевшего.
2. Ксерокопию документа о смерти.
3. Свидетельство о рождении ребенка.
4. Копии паспорта.
5. Справку об инвалидности.
6. Справку из учебного заведения, которая подтверждает право получения денежной компенсации одного из членов семьи.

Относительно имущества существуют следующие порядки возмещения убытков:

• при утрате компенсируется его стоимость на день наступления страхового случая,
• иные расходы, понесенные потерпевшим.

При установлении размера страховой выплаты, учитываются денежные суммы, которые необходимо истратить для восстановления поврежденного имущества.

Правила расторжения договора

По общему правилу договор ОСАГО заключается на 1 год. Владельцы транспортных средств, которые зарегистрированы за границей страховка выдается на срок не менее чем 5 дней.

Соглашение ОСАГО продлевается страховщиком после завершения установленного в нем термина.

Преждевременно соглашение заканчивает свое действие:

• в случае смерти гражданина,
• ликвидации страхователя, если им было юридическое лицо,
• ликвидации страховщика,
• полной утраты имущества.

Страхователь может преждевременно расторгнуть соглашение ОСАГО:

• при отзыве лицензии страховщика,
• смене владельца ТС, а также в иных предусмотренных законом случаях.

Страховщик вправе расторгнуть соглашение ОСАГО при выявлении скрытых обстоятельств и неправдивых сведений, которые были поданы страхователем влияющих на степень риска.

Преждевременное расторжение соглашения ОСАГО не лишает страховщика обязанностей относительно выплаты денежных сумм по страховым случаям, которые произошли в тот период, когда он еще действовал. В определенных случаях страхователь и страховщик будут вынуждены вернуть часть страховой премии.

Например, если после получения полиса ОСАГО страхователь захочет сменить страховщика, то он обязан выплатить компенсацию тому ЮЛ, с кем был заключен первичный договор. Сумма возмещения будет зависеть от срока действия страховки.

Как провести независимую экспертизу

Независимое исследование проводится в тех случаях, когда существуют разногласия между потерпевшим и страховщиком относительно суммы гарантийного возмещения. Если стороны достигли консенсуса, экспертизу можно не проводить.

Независимая экспертиза проводится в случаях нанесения вреда имуществу после подачи заявления потерпевшим о наступлении страхового случая. Срок для назначения к проведению – 5 дней.

Всеми организационными вопросами занимается страховщик. Обязанность страхователя – предоставить ТС или оставшиеся его части, механизмы для проверки.

Экспертиза проводится по месту ДТП, а если это осуществить невозможно, то на территории, выбранной экспертом по согласованию с заинтересованными лицами.

Время и дата для проведения независимой экспертизы выбираются по обоюдному согласию страховщика и потерпевшего. Правила ОСАГО устанавливают процедуру заключения страхового договора и дают возможность заинтересованным лицам оценить возможности стандартного покрытия.

На основании Правил ОСАГО проводится расчет страхового возмещения и премиальных, которые должен уплачивать страхователь. Правила ОСАГО исключают возможность возмещения вреда виновнику ДТП.