Как выбрать КАСКО

Практически все страховые компании, предлагающие всевозможные продукты для автомобилей, реализуют полисы КАСКО.

Подобного рода услуга может предлагаться с различными бонусами, опциями и условиями. Именно поэтому у многих клиентов страховых компаний зачастую возникают проблемы в подборе какого-либо определенного полиса КАСКО.

Что такое КАСКО

Полис КАСКО является страховой услугой, позволяющей автовладельцу почти в 100% случаев избежать денежных потерь при возникновении каких-либо происшествий, связанных с повреждением автомобиля.

В отличие от полиса ОСАГО, по КАСКО выплачивается страховая компенсация независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП.

На сегодняшний день рассматриваемая страховая услуга предполагает выплату страховки по следующим рискам:

• ущерб, полученный в результате ДТП,
• повреждение кузова или стекол транспортного средства в результате падения предметов или осадков,
• полная гибель автомобиля по причине возгорания электропроводки,
• нанесение повреждения силами природы.

Страховой полис КАСКО является страховой услугой, представляющей из себя самый настоящий конструктор.

Это и является важнейшим его отличием от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности: все объекты и субъекты ОСАГО жестко зафиксированы в договоре.

Стоимость полиса КАСКО может варьироваться в очень широких пределах как раз благодаря возможности исключать из страхового пакета какие-либо дополнительные опции.

Возможность конструирования позволяет выбрать оптимальные условия для заключения договора страхования. Также это дает возможность изменять клиенту на свое собственное усмотрение стоимость данного полиса.

Такая возможность позволяет разделить страхование КАСКО на две основные разновидности:

• полное,
• частичное.

Под полным КАСКО понимается страхование, включающее в себя все возможные риски (угон, ДТП, вандализм, похищение в отсутствие водителя).

Частичное КАСКО – полис, подразумевающий денежное возмещение только от некоторых рисков. Например, сегодня наибольшей популярностью пользуется страховой полис КАСКО от угона и полной гибели, так как ущерб от подобных происшествий обычно бывает максимальный.

Причины страхования

Причин застраховать свой автомобиль полисом КАСКО имеется огромное множество.

Чаще всего большинство водителей делает это по следующим причинам:

• большая стоимость транспортного средства и его ремонта,
• высокая вероятность повреждения автомобиля в ДТП по собственной вине,
• техника относится к категории наиболее часто угоняемой.

Чаще всего полисом КАСКО страхуют свои автомобили владельцы дорогих моделей. Так как даже малейшее повреждение кузова зачастую ведет к серьезным денежным тратам.

И далеко не всегда возмещение по ОСАГО со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия покрывает весь ущерб. Это ведет к необходимости судебного разбирательства.

Особенно если дело касается серьезных повреждений, когда задеты жизненно важные составные части автомобиля, имеющие наибольшую стоимость.

Также стоит задуматься о приобретении полиса КАСКО тем водителям, которые часто попадают в дорожно-транспортные происшествия по различным причинам.

Поскольку таким образом можно будет существенно снизить денежные затраты на осуществление восстановления кузова транспортного средства, либо иных его деталей.

Рекомендуется страховаться по КАСКО водителям с небольшим стажем, так как именно они в большинстве случаев становятся участниками происшествий на дороге.

Существует отдельная категория техники, к которой со стороны угонщиков всегда имеется повышенный интерес.

Чаще всего это:

• распространение модели,
• очень редкие автомобили.

В первом случае авто часто угоняются по причине востребованности запасных частей. Похищенные ТС отгоняются на разборку, где все детали снимаются и перепродаются.

Также похищаются автомобили на заказ, в большинстве своем редкие и очень дорогие модели. Избежать ущерба в случае похищения авто можно путем приобретения страхового полиса КАСКО: многие программы возмещают стоимость в размере 100% .

Необходимо страховать технику в случае, если она хранится в небезопасном месте. Например, на улице, возле дома. Вероятность похищения в таком случае чрезвычайно высока.

Информацию про правила страхования КАСКО в компании Альфастрахование вы можете найти здесь.

Как выбрать подходящий полис

Для выбора оптимального предложения от страховой компании при приобретении полоска КАСКО лучше всего воспользоваться помощью сотрудника.

Но перед этим стоит осуществить следующие действия:

• посетить официальный сайт компании и ознакомиться со всеми имеющимися пакетами услуг,
• внимательно прочитать типовой договор, обратить внимание на звездочки и мелкий текст в нижней части страницы,
• ознакомиться с правилами страхования во избежание обмана со стороны страховой компании.

Также стоит определить, для каких именно целей приобретается полис КАСКО. Благодаря исключению из пакета услуг определенных ненужных в конкретном случае опций можно существенно снизить стоимость полиса.

Например, если владелец автомобиля – опытный водитель, то для него нет необходимости в приобретении полиса, включающего в себя ущерб.

Обычно достаточно только лишь одного риска, за который полагается выплата компенсации: полная гибель либо угон. Полис данного типа является частичным.

Если владелец автомобиля – неопытный водитель, стоит приобрести полный полис КАСКО. Обычно он включает в себя выплату не только в случае угона и полной гибели, но также в повреждение имущества в результате дорожно-транспортного происшествия по вине самого страхователя или иного водителя.

Стоимость полиса данного типа будет несколько выше частичного, но с экономической точки зрения его приобретение будет полностью оправдано.

При выборе полиса КАСКО стоит обратить свое внимание на франшизу. Она может быть двух типов:

• условной,
• безусловной.

Для опытных водителей больше всего подходит франшиза безусловная. При возникновении страхового случая, ущерб от которого меньше размеров франшизы, страховая компания не выплачивает денежной компенсации.

Для тех, кто часто попадает в ДТП, больше подойдет франшиза безусловная. Если происходит страховой случай, где ущерб составляет меньше суммы франшизы, то СК не компенсирует ущерб. Если же ущерб больше, то выплачивается компенсация за вычетом размеров франшизы.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО

При выборе страховой компании необходимо быть максимально осторожным. Так как некоторые из них отличаются недобросовестностью. И при возникновении страхового случая получить денежную компенсацию становится практически невозможно.

Следует соблюдать следующие правила при выборе СК:

• если водитель проживает и водит автомобиль на территории Москвы или Санкт-Петербурга, стоит обратиться в крупную страховую компанию,
• прежде чем приобрести полис в какой-либо СК, следует ознакомиться с её рейтингом,
• необходимо проверить состояние государственной лицензии, которая является основанием для ведения страховой деятельности,
• требуется узнать суммарную величину денежных сборов по региону и компенсационных выплат.

Если владелец автомобиля проживает на территории крупного города (Москва и другие), то лучше всего выбирать организацию из числа наиболее крупных. Так как их сервис обычно находится на довольно высоком уровне.

Имеются специализированные СТО с высококлассным оборудованием для проведения диагностики и экспертизы различного рода автомобилей.

Это даст возможность минимизировать вероятность возникновения проблем при оценке ущерба. Также в крупных городах компании более щепетильно относятся к своим клиентам, так как конкуренция со стороны других СК довольно велика.

Существует специальное рейтинговое агентство, которое на основании самых разных факторов оценивает деятельность компании и присваивает ей какой-либо рейтинг надежности.

Желательно приобретать полис КАСКО страховой компании, имеющей рейтинг надежности «А» и выше («А+», «А++»). Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность получить компенсацию при наступлении страхового случая.

Основанием для ведения страховой деятельности является государственная лицензия. Прежде чем купить полис КАСКО у какой-либо СК, необходимо проверить правомерность её деятельности.

Так как в случае, если на момент приобретения КАСКО лицензия не была действительна, то полис также не имеет никакой силы. И получить выплаты по нему попросту не получится.

Таблица-сравнение цен полиса в разных страховых компаниях:

От чего зависит цена

Стоимость полиса КАСКО зависит от очень многих факторов.

Самыми важными являются:

• стаж вождения, а также возраст водителя,
• наличие ранее полученных компенсационных выплат по полису КАСКО,
• суммарное количество ДТП, в которые клиент попадал в течение одного года,
• техническое состояние автомобиля – возраст, износ деталей,
• количество страховых рисков, по которым водителю положены компенсационные выплаты.

Больше всего на стоимость полиса КАСКО влияет стаж вождения. Если его величина менее 3 лет, то цена страховки рассматриваемого типа возрастает иногда в два раза.

Также существенное влияние на стоимость оказывает возраст и гражданский статус владельца автомобиля. Если ему более 25 лет и он женат, то применяется понижающий коэффициент.

Существенно снижает стоимость КАСКО отсутствие компенсационных выплат по полису данного типа и отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение последнего года.

Если же выплаты имели место, то цена опять же может увеличиться на 40-90%. Таким образом, компании стараются избавиться от клиентов, приносящих убытки.

Очень важно техническое состояние автомобиля и его суммарная стоимость. Так как чем он дешевле, тем меньшую компенсацию страховая компания выплачивает своему клиенту.

Чем дороже авто, тем больше сумма компенсации. Соответственно, вероятные денежные потери СК компенсирует за счет увеличения страховой премии.

Также на стоимость полиса оказывает большое влияние количество страховых рисков, которые он покрывает. Цена частичной страховки намного ниже стоимости КАСКО полного.

Сильно сказывается на стоимости наличие в договоре такого пункта, как франшиза. Особенно сильно снижает стоимость полиса безусловная франшиза (порой на 10-15%).

Условная франшиза, в свою очередь, несколько менее выгодна для клиентов, и благодаря ей можно сэкономить не более 5%. При выборе страховой компании, а также полиса КАСКО необходимо учитывать множество самых разных нюансов.

В противном случае могут обнаружиться некоторые сложности при возникновении страхового случая. Тем не менее, полис КАСКО для большинства водителей является обязательным, ведь благодаря ему можно избежать возникновения серьезных трат, связанных с повреждением автомобиля.