Банк ВТБ предлагает своим клиентам ряд выгодных программ жилищного кредитования. Средства кредитная организация предоставляет не только для покупки новой квартиры, но для недвижимости на вторичном рынке.
Ипотечное кредитование от ВТБ дает возможность оформить нецелевой заем. Банк работает на партнерских условиях с застройщиками и страховыми компании.
Какие бывают виды
Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.
Например, заемщик может приобрести жилье элит или бизнес-класса. При оформлении подобного займа приобретатель может рассчитывать на скидку и специальные бонусы. Относительно партнерских программ проще всего оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ.
Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:
- для имущества (квартиры, иного жилья),
- от утраты права на ипотечную недвижимость,
- на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.
Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:
- от риска потери имущества,
- от риска потери права собственности,
- на случай смерти заемщика,
- от утраты здоровья заемщиком.
Комплексное ипотечное страхование гарантирует высокий уровень безопасности для имущества, но из-за высокой стоимости не всегда может быть предпочитаемым для заемщика.
Правила страхования
Страхование риска утраты или повреждения квартиры является обязательным. При оформлении полиса только относительно утраты или порчи недвижимого имущества тарифная ставка по страхованию увеличивается на 1% годовых.
Согласно правилам страхование проводится на основании страхового договора, который заключается при покупке жилья по любой из ипотечных программ.
Страховщиком по договору может быть любая компания, которая находится в списке партнеров банка ВТБ.
Если клиент не проявляет доверие к предложенным банком страховщикам, то он может предложить свой вариант организации-посредника, которая будет осуществлять защиту ипотечного имущества.
Страхователем по договору выступает лицо, которое оформляет ипотеку. Выгодоприобретателем будет банк или в ряде отдельных случаев сам застрахованный субъект. Предметом страхования выступают 4 вида рисков.
При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить об этом уполномоченный государственный орган и компанию страховщика.
В заявлении о наступлении страхового случая указывается, где и года он произошел, возможные причины. В течение нескольких дней страховщик обязан его рассмотреть и дать ответ.
После соблюдения всех формальностей на место должен выехать страховой эксперт, который дает оценку случившемуся.
На основании проведенного расследования обстоятельств, он может составить акт, если произошедший инцидент покрывается страховкой и является страховым случаем. Акт подтверждает право на получение страховых выплат.
Сам страховой сертификат, который выдается уполномоченной организацией, является подтверждением существующих между сторонами прав и обязательств.
Страховые выплаты можно получить только после предъявления специального свидетельства в офисе страховой компании. Форма выплаты – наличными или на банковскую карту.
Тарифная ставка устанавливается страховщиком. Она во многом зависит от партнерских договоренностей между банком и страховой компанией. Сумма компенсации зависит от тарифов, ставки по конкретному виду страхования, размера страховой суммы и соответствующего периода.
Какие имеет преимущества и недостатки
Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:
- большой выбор компаний-страховщиков,
- возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение,
- простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая,
- выгодные страховые тарифы,
- существование комплексного ипотечного страхования,
- возможность для страхования отдельных видов рисков,
- равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости,
- скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье,
- краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика,
- высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям,
- быстрое и необременительное оформление страхового договора.
Недостатки существуют следующие:
- ориентированность страхования на комплексную программу,
- высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования,
- существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.
К недостаткам ипотечного страхования ВТБ можно отнести тот факт, что при выборе личного страховщика, партнерские отношения между банком и подобранной организацией завязываются практически на протяжении месяца.
Какие действуют правила страхования имущества физических лиц, вы можете найти здесь.
Как описывается в договоре
Договор ипотечного страхования оформляется в письменном виде. Предметом соглашения выступают риски, которые будут покрываться страховкой.
В договоре обязательно указываются его стороны, отдельные строки посвящаются выгодоприобретателю, если он и есть страхователь по условиям соглашения.
Устанавливаются следующие минимальные страховые требования к предмету ипотеки:
- конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара,
- удара молнии,
- взрыва газовых баллонов и паровых котлов,
- воздействие жидкости при утечке,
- стихийных бедствий,
- выхода подпочвенных вод,
- падения летальных объектов, наезда транспортных средств,
- конструктивных дефектов,
- кражи, взлома, грабежа,
- прочих противоправных действий третьих лиц.
При страховании жизни и трудоспособности минимальными требованиями по страховым случаям являются:
- смерть застрахованного лица,
- временная или постоянная утрата трудоспособности.
Минимальные требования – это тот объем страховых случаев, который недопустимо сократить при индивидуальном страховании, но можно дополнить.
Например, при страховании жизни и здоровья заемщика указывается три обязательных страховых случая (смерть и два вида утраты нетрудоспособности). Но к этому перечню по настоянию страхователя можно добавить еще и утрату рабочего места.
Минимальными требованиями при страховании рисков потери права является прекращение или обременение права собственности относительно предмета ипотеки на основании судебного решения или после окончания срока действия ипотечного договора.
Страховым случаем по договору признается момент предъявления требования выгодоприобретателем о погашении ипотечного кредита к страхователю, который не имеет свободных средств для этого.
Срок действия для полиса – не менее 1 года.
Страхователь может сменить страховщика в течение срока кредитования или расторгнуть страховое соглашение совсем.
По договору при наступлении каждого страхового случая страхователь должен информировать банк. Убытки по соглашению возмещаются в рамках санкции ст. 949 ГК РФ.
Положения каждого конкретного договора обладают преимущественной силой относительно норм унифицированных правил ипотечного страхования.
Взаимодействие страховой компании и банка
Застройщик, страховщик и банк ВТБ являются партнерами. Они несут солидарную ответственность и согласовывают свою работу друг с другом.
Например, тарифы по страхованию зависят от ставок банковского кредитования. Банк предоставляет своим элитным клиентам скидку и бонусы за счет застройщика.
При возникновении страхового случая, страхователь обязан отослать уведомление не только страховщику, но и в банк.
Кредитные организации беспокоятся о своей репутации, именно поэтому они предпочитаются пользоваться услугами проверенных, партнерских застройщиков и страховых компаний.
Всем требованиям для получения ипотечных кредитов в ВТБ банке отвечают следующие страховщики:
- ВТБ Страхование,
- Росгосстрах,
- СОГАЗ,
- ВСК,
- Альфастрахование,
- РЕСО,
- Ингосстрах и другие.
Специалисты по ипотечному кредитованию банка ВТБ рекомендуют обращаться в компанию «ВТБ Страхование», которая отлично знакома с тарифной политикой данной кредитной организации.
Необходимые документы
Для того чтобы заключить страховой договор относительно ипотечного имущества могут понадобиться:
- свидетельство, подтверждающее право собственности,
- договор купли-продажи,
- письменное заявление,
- экспертная оценка объекта страхования (если есть),
- паспорт или иной правоустанавливающий документ.
Указанный выше список не исчерпывающий. Страховщик может потребовать ряд других документов на свое усмотрение.
Стоимость
Стоимость страхования зависит от величины ставки, размера страховой суммы и периода гарантированной защиты. Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.
В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.
Например, для квартиры в Москве площадью 60 кв.м оптимальным решением станет покупка полиса от ВТБ «Комфорт». Стоимость такого покрытия – 1960 рублей.
Ипотечное страхование от банка ВТБ позволяет защитить интересы кредитной организации и заемщика в полной мере. Эта кредитная организация предлагает выгодные тарифы относительно полисов и жилье от именитых застройщиков.
Одним из преимуществ ипотечного страхования в банке ВТБ является возможность клиента на свое усмотрение выбирать страховщика.