Инвестиционное страхование жизни

Многие российские граждане прилагают максимум усилий для своего финансового развития, результаты которого смогут обеспечить безбедный уровень жизни не только им, но и членам их семьи.

Для этого они используют различные программы, которые в большом количестве предлагает отечественный финансовый рынок. В последнее время стало пользоваться большой популярностью инвестиционное страхование жизни, являющееся идеальным инструментом для получения пассивного дохода.

Что это такое

Инвестиционное страхование жизни представляет собой программу накопительного страхования, плавно пересекающуюся с традиционной формой инвестирования.

В этом направлении сегодня развиваются многие коммерческие компании, осуществляющие свою хозяйственную деятельность на отечественном страховом рынке.

Инвестиционное страхование жизни открывает перед российскими гражданами следующие перспективы:

по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций,
денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой,
всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д.

Особенности

Главной особенностью программ инвестиционного страхования жизни является принцип формирования капитала. Страховщики для этих целей активно задействуют различные проекты отечественного фондового рынка.

При проведении инвестиций страховые компании в первую очередь заботятся о безопасности своих клиентов.

Чтобы получить максимальный доход по такому страховому полису необходимо заключать договор со страховщиком на самый длительный срок.

К особенностям инвестиционного страхования можно причислить следующее:

страхователь ежемесячно обязан перечислять страхователю взносы, в сроки и в объёмах, указанных в договоре,
при получении взносов страховая компания одну часть оставляет на своём счету в качестве вклада физического лица в страхование собственной жизни, а вторую часть задействует в различных финансовых проектах (допускается использование полной суммы взноса в инвестиционной деятельности страховщика),
при проведении удачных инвестиций страховой компанией физическое лицо может получить в качестве пассивного дохода до 12% годовых,
многие страховые компании позволяют своим клиентам использовать по своему усмотрению накопления спустя всего лишь 2 года с момента подписания договора,
в том случае когда во время действия страхового договора произошла кончина застрахованного лица, компания должна будет выплатить выгодополучателям страховые выплаты в полном объёме (эта цифра указывается в договоре), не зависимо от того сколько взносов успел сделать при жизни страхователь,
если страхователю будет назначена группа инвалидности, в связи с потерей здоровья и дееспособности, страховая компания берёт на себя обязательства по уплате за застрахованное лицо ежемесячных взносов (на протяжении всего срока действия договора),
если страхователя не будет (по каким-то причинам) устраивать выбранный страховщиком финансовый инструмент, он может по своему усмотрению выбрать объект инвестирования, куда и будут вкладываться его денежные средства и т. д.

В настоящее время существует большое количество программ инвестиционного страхования жизни, которые можно разделить на пять основных групп:

с разовой или регулярной формой осуществления страховых выплат,
с отсутствием или наличием страховых полисов,
с использованием различных финансовых инструментов для извлечения прибыли,
имеющие максимально длительный или слишком короткий срок действия договора,
отличающиеся по видам страховых случаев.

Какие существуют условия

Для участия физических лиц в программах инвестиционного страхования жизни страховые компания ставят следующие условия:

такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях,
величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом,
застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора),
величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей,
страхователь может выступать в качестве застрахованного лица,
выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.

Страховщик может оформлять полис накопительного страхования жизни двумя способами. В первом случае данный документ выписывается на период проведения пенсионных выплат.

Во втором случае страховой полис будет действителен на протяжении всего срока накопления капитала.

Преимущества данного вида страхования

К преимуществам инвестиционного страхования жизни относится возможность:

осуществления контроля за своими денежными средствами, перечисляемыми в страховую компанию в качестве ежемесячных платежей,
моделирования системы инвестирования страховых взносов,
использования льготных ставок при проведении исчислении налоговых обязательств,
сохранить свои денежные средства при расторжении законного брака (полисы инвестиционного страхования не подлежат разделу),
сохранить личные сбережения при конфискации имущества (даже решение суда не является основанием для конфискации средств, участвующих в инвестиционном страховании жизни),
получения пассивного дохода уже через 5-ть лет после оформления соответствующего договора и внесения первичного страхового взноса,
защитить своих родных и близких людей в финансовом плане, при наступлении такого страхового случая как смерть застрахованного лица и т. д.

Как описывается в договоре

Принимать участие в инвестиционном страховании жизни могут физические лица, проживающие на территории Российской Федерации.

По таким страховым программам устанавливаются следующие возрастные ограничения:

минимальный возраст страхователя может составлять 18 лет,
максимальный возраст страхователя не может превышать 70 лет.

Между страховой компанией и страхователем заключается соответствующий договор, который вступает в юридическую силу в любом из 2-х случаев:

после подписания страхового договора обеими сторонами,
после внесением страхователем первого взноса.

Согласно условиям договора страхователь после оформления данной финансовой сделки, должен получить на руки следующую документацию:

страховой договор,
правила страхования,
страховой полис.

Весь пакет документации, подтверждающий участие физического лица в программе инвестиционного страхования жизни, может выдаваться лично на руки страхователю, а может отправляться по почте.

Перед заключением договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

в договоре должны быть указаны точные сроки окончания действия данной страховой программы,
необходимо узнать у страховщика, каким образом он разделяет полученные от страхователя взносы (особенно важно узнать какой процент поступлений страховая компания использует в инвестиционной деятельности),
в договоре необходимо указать все возможные страховые риски и т. д.

В страховом договоре должны быть указаны контактные и адресные данные обеих сторон, а также платёжные реквизиты, согласно которым страхователь будет перечислять ежемесячные взносы.

После подписания договора всеми участниками страховой сделки, уполномоченный представитель страховой компании заверяет свою подпись печатью.

Подтверждением участия физического лица в инвестиционном страховании жизни станет оформленный по всем правилам страховой полис, который необходимо хранить вместе с договором до наступления страхового случая (эти документы необходимо будет передать страховщику для получения выплат).

Страховые случаи

Инвестиционное страхование жизни предусматривает ряд страховых случаев, при наступлении которых застрахованным лицам будут выплачены денежные компенсации.

К ним можно причислить следующее:

кончина застрахованного лица в результате несчастного случая – выплачивается более 200% страховой суммы, к которой прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок,
смерть клиента страховой компании – выплачивается 100% страховой суммы, к которой прибавляется полученный инвестиционный доход,
потеря застрахованным лицом дееспособности (должно быть документальное подтверждение инвалидности) – выплачивается страховая сумма, указанная в соответствующем договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу),
причинение клиенту страховой компании вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.

Чтобы получить страховые выплаты, застрахованные лица должны обратиться в компанию, в которой оформлялся полис, и предоставить следующую документацию:

справка, полученная в медицинском учреждении, подтверждающая факт получения увечья,
если выплаты будут получать выгодоприобретатели, вследствие кончины застрахованного лица, им необходимо будет предоставить свидетельство о смерти,
заявление, установленного образца,
страховой полис,
договор, заключённый между страховщиком и страхователем.

В течение нескольких недель сотрудники страховой компании будут проводить проверку представленной документации, и после одобрения заявки клиенту будут выданы на руки страховые выплаты в размере, оговоренном в соответствующем договоре.

Каждый человек стремится накопить денежные средства, которые после удачного вложения будут ещё и преумножены.

Для этих целей идеально подходят современные программы инвестиционного страхования жизни, которые помогают российским гражданам достигать финансовых целей.

Перед тем как принять участие в такой страховой программе необходимо провести мониторинг отечественного рынка и изучить все существующие предложения.

Выбрав (подходящего по всем параметрам) надёжного страховщика физические лица могут заключать с ними договора, после чего делать свои первые инвестиции в «светлое будущее».