ДСАГО Выплаты

Выплата денежной компенсации для страхователей по полису ДСАГО – всегда волнующий вопрос. Не редки ситуации, когда по какой-то причине страховые компании отказывают в свершении данного действия. Чтобы избежать подобного, необходимо соблюдать обозначенные в договоре обязанности и знать все нюансы, связанные с ДСАГО.

Что дает полис

Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Приобретение данного полиса не является обязательным, данное действие сугубо добровольно.

Несмотря на это, ДСАГО пользуется очень большой популярностью. Так как дает множество преимуществ своим владельцам.

Основная причина, почему многие водители приобретают ДСАГО – желание защитить свой кошелек от излишних трат.

До недавнего времени величина компенсационной выплаты по обычному обязательного страхования автогражданской ответственности составляла:

На сегодняшний день данные сумму увеличены до 400 и 500 тыс. руб. соответственно. Но зачастую даже эти суммы не позволяют компенсировать весь ущерб, нанесенный невиновному в дорожно-транспортном происшествии.

Именно на такой случай и приобретается ДСАГО – данный полис позволяет увеличить компенсационную выплату в разы.

Некоторые страховые компании предлагают услугу рассматриваемого типа, увеличивающую компенсационную выплату до нескольких миллионов рублей.

Учитывая, что стоимость многих автомобилей на дорогах нашей страны порой существенно превышает 1 млн. руб., такие суммы вполне обоснованы.

Благодаря им можно легко избежать возникновения различного рода финансовых трат и длительных судебных разбирательств, проведения экспертиз. Сам полис ДСАГО можно приобрести отдельно, либо в качестве дополнительной опции к ОСАГО.

На стоимость добровольного страхования влияют следующие факторы:

• водительский стаж страхователя,
• возраст водителя,
• год выпуска и мощность двигателя автомобиля,
• длительность страхового срока,
• лимит ответственности (величина максимальной компенсационной выплаты).

К основным особенностям ДСАГО, о которых необходимо знать всем водителям, относятся следующие факторы:

• услуга является дополнительной к ОСАГО, без полиса обязательного страхования ДСАГО не действует,
• допускается приобретение полиса добровольного страхования в одной компании, а обязательного – в другой (но не все СК относятся к этому лояльно),
• условия предоставления услуги и ее стоимость определяется самой страховой компанией, на собственное усмотрение,
• величина максимальной суммы страховой компенсации выбирается страхователем самостоятельно.

Как производятся выплаты по ДСАГО

Получить выплату по ДСАГО можно только при возникновении страхового случая, оговоренного в предварительно заключенном договоре.

Выплата осуществляется при возникновении следующих рисков:

• «Ущерб»,
• «Вред здоровью».

Получение денежной компенсации по ранее приобретенному полису ДСАГО возможно лишь в том случае, если страхователь не является виновником возникновения дорожно-транспортного происшествия.

В случае если ДТП с нанесением ущерба имуществу и вреда здоровью произошло не по вине страхователя, ему необходимо выполнить следующие действия в строгом порядке:

• установить знаки аварийной остановки,
• позвонить на горячую линию своей страховой компании, оповестить о возникновении страхового случая,
• вызвать дорожную полицию для установления факта наличия ДТП,
• собрать показания свидетелей, присутствовавших при ДТП,
• оформить все необходимые документы, необходимые для получения выплаты по ДСАГО.

Особенно внимательно необходимо отнестись к пункту касательно сбора необходимых документов. Так как чем быстрее они будут переданы в страховую компанию, тем меньше вероятность возникновения каких-либо задержек выплат или просто в отказе страховой компании выполнять свои обязательства.

После подачи пакета обязательных документов страховая компания осуществляет оценку полученного имуществом ущерба.

Экспертиза проводится в специальной, независимой экспертной организации. Но не стоит полагаться на неё – большая часть СК наладила довольно плотные связи с подобными структурами.

И поэтому они чаще всего действуют в её интересах. Потому для получения корректной оценки порой приходится осуществлять оценку с привлечением экспертов со стороны.

Когда ущерб оценен, страховая компания оповещает об этом страхователя и приглашает его в офис для подписания дополнительного соглашения на получение денежной компенсации или направления на ремонт в СТО.

Если страхователь с обозначенной в соглашении суммой не согласен, то он имеет право его не подписывать и обратиться в суд.

При возникновении каких-либо проблем с получением страховой выплаты по полису ДСАГО следует руководствоваться следующими законодательными актами:

• Постановление Правительства РФ №238 «Об организации независимой технической экспертизы»,
• Постановление Правительства РФ №263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,
• Закон РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон «Об ОСАГО»).

Какие нужны документы

Для получения денежной компенсации по полису ДСАГО необходимо обязательно собрать пакет определенных документов. Он включает в себя следующие пункты:

• заявление на получение страховой выплаты (заполняется в произвольной форме или на бланке страховой компании),
• справка об участии в дорожно-транспортном происшествии по форме Ф-2,
• справка о ДТП,
• извещение о дорожно-транспортном происшествии,
• при наличии административного правонарушения – специальный протокол (если составлялся сотрудниками полиции),
• документальный отказ от возбуждения административного дела,
• если административное наказание наложено на виновного сразу после ДТП – постановление-квитанция,
• паспорт транспортного средства,
• свидетельство о регистрации транспортного средства,
• если страхователем была проведена оценка ущерба в сторонней организации, то потребуется:
  • отчет о проведенной оценке,
  • документ, подтверждающий оплату проведения подобной оценки (кассовый чек, договор или нечто иное),
• при эвакуации автомобиля желательно предоставление документа, подтверждающего оплату данной услуги (страховая компания компенсирует данные расходы),
• если осуществлялось хранение на автомобильной стоянке или ином месте (за дополнительную плату), то требуется кассовый чек или иной платежный документ,
• оригинал полисов ОСАГО и ДСАГО.

Если в дорожно-транспортное происшествие попадает не собственник автомобиля, а иной водитель, то необходимо наличие доверенности или другого документа, подтверждающего право на осуществление управлением транспортным средством. В таком случае выгодоприобретателем все равно остается владелец ТС.

Когда собственником автомобиля является иностранец, необходимо предоставить все документы на ТС в русскоязычном исполнении.

Данное требование со стороны страховых компаний является полностью правомерным. Основанием для этого является Федеральный закон «О государственном языке Российской Федерации».

Примеры

Пример 1

В 2013 году при возникновении ДТП пострадали одновременно три автомобиля. Одному из ТС, за рулем которого находился виновник дорожно-транспортного происшествия, был нанесен ущерб в размере 180 тыс. руб.

Другим двум автомобилям ущерб был нанесен в размере 130 и 175 тыс. руб. соответственно. Страховая компания «Росгосстрах» выплатила по имеющемуся у виновника полису ОСАГО сумму в размере 160 тыс. руб. Остальная сумма, размер которой составил 145 тыс. руб., была выплачена по полису ДСАГО.

Пример 2

В дорожно транспортном происшествии, произошедшем в 2015 году, величина ущерба виновной стороны составила 213 тыс. руб. Имущество невиновного водителя пострадало больше – 256 тыс. рублей.

Так как лимит страховой выплаты по новому ОСАГО составляет 400 тыс. руб., а компенсация виновному в дорожно-транспортном происшествии не выплачивается, полис обязательного страхования полностью покрывает ущерб. Компенсация по ДСАГО не выплачивается.

Пример 3

В результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен ущерб двум автомобилям и четырем пешеходам. Виновник происшествия владел полисом старого образца, по которому полагается максимальная выплата в пределах 160 тыс. руб.

ТС виновного был нанесен ущерб в размере 85 тыс. руб., автомобилю второго участника – 103 тыс. руб., третьему – 87 тыс. руб., четвертому – 68 тыс. рублей. Также был нанесен ущерб здоровью пешеходов в размере 125 тыс. руб. и 250 тыс. руб.

С учетом наличия полиса ОСАГО потерпевшие получат следующие суммы: первый потерпевший – 125 тыс. руб., второй – 160 тыс. рублей. Все владельцы пострадавших авто – не более 160 тыс. руб. на всех.

Суммарный ущерб, нанесенный здоровью и имуществу всех пострадавших, составляет целых 633 тыс. руб., из которых полис ОСАГО покрывает только 445 тыс. рублей.

Из них 160 тыс. руб. – за пострадавшее имущество, 285 тыс. руб. – в качестве компенсации за нанесенный вред здоровью. Остается 188 тыс. руб. – эту сумму и покроет выплата по полису ДСАГО.

В каких случаях страховая компания может отказать

Иногда возникают прецеденты, при которых страховая компания попросту отказывает в выплаты.

Наиболее частые причины:

• виновник дорожно-транспортного происшествия не был установлен,
• у виновника ДТП на момент его возникновения отсутствовал действующий полис ОСАГО,
• автомобиль был отремонтирован до осмотра его специалистами СК,
• бесконтактные ДТП, когда автомобиль, уходя от столкновения, врезается в столб или иное препятствие,
• требуемые для получения возмещения документы не были предоставлены в срок.

На сегодняшний день действует практика прямого возмещения – за денежной компенсацией пострадавшему необходимо обращаться в собственную страховую компанию.

Но возникают ситуации, когда определить виновного в происшествии довольно сложно. В таком случае выходом является обращение в суд.

Некоторые водители недобросовестно относятся к своим обязанностям и не продлевают свой полис ОСАГО. В такой ситуации осуществление возмещения невозможно. ДСАГО попросту не действует без ОСАГО.

Также не стоит осуществлять какие-либо действия с автомобилем до того, как его осмотрит сотрудник страховой компании. Поскольку это также является основанием для отказа в выплате, причем на вполне законных основаниях.

При возникновении бесконтактного ДТП необходимо всегда обращаться в суд и взаимодействовать с органами дорожной полиции – только таким образом можно определить виновного и разрешить сложившуюся ситуацию.

Важно соблюдать сроки подачи обязательных документов в страховую компанию, в противном случае компания опять же имеет право на вполне законных основаниях отказать в выплате денежной компенсации.

ДСАГО является отличной возможность избежать возникновения денежных трат, даже если сумма ущерба составляет более 1 млн. рублей.

Важно лишь соблюдать условия договора, заключаемого при приобретении данного полиса, а также правила дорожного движения. Тогда вероятность понести финансовые потери будет минимальна.