Простой вексель

26, Мар 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги,договор,права потребителей,юридический вопрос     , , , , , , , ,   1 Comment

prostoi veksel

Понятие векселя

Простой вексель является сегодня одним из основных инструментов, используемых сберегательными фирмами для привлечения средств граждан.

Вексель одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемая в соответствии с законодательством в качестве ценной бумаги наряду с облигациями, чеками, акциями, сберегательными сертификатами и т.д.В бывшем СССР вексель активно использовался лишь в период НЭПа. После кредитной реформы 1930 г., приведшей к прямому банковскому кредитованию, век сель утратил свое значение в области внутреннего кредитования и расчетов и применялся только во внешней торговле и международных расчетах, поэтому использование векселя в нашей сегодняшней жизни отмечено низким уровнем знаний вексельного права не только гражданами, но и юридическими лицами, выпускающими векселя на финансовый рынок. Широкое использование векселей как инструмента по привлечению денег населения связано с тем, что для выпуска векселей не требуется получения разрешения от государственных органов.

Право о векселе

inform kreditЭмитентом векселей может быть любое юридическое лицо.

В 1930 году была принята Женевская конвенция “О единообразном законе о простом и переводном векселе”, которая действует в большинстве государств мира, в т.ч. и в России. Жизнь векселей в Рос сии основана также на постановлении Президиума Верховного Совета РСФСР от 24.06.91 “О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР” и утвержденном этим постановлением Положении “О переводном и простом векселе” (далее Положение) и письме Цен трального банка РФ от 9.09.91 N 143/30, утвердившем “Рекомендации банкам о работе с векселями”. Кроме того, вексельное обращение регулируется “Инструкцией о порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР” (утверждена приказом Министра юстиции РСФСР от 6.01.87 N 01/16-01).

Как известно, основополагающим принципом гражданского права является: “Разрешено все, что не запрещено законом”. Вексельное право основано на прямо противоположном принципе: “Запрещено все, что не разрешено законом”. Поэтому при покупке векселей следует быть очень внимательным: малейшая ошибка (пусть даже случайная) при оформлении векселя или отступления от установленного законом порядка его предъявления к платежу или порядка опротестования и Вы рискуете не только не получить своих денег, но и совершенно законным образом утратить право на защиту части своих прав.

ОТЛИЧИЕ ВЕКСЕЛЯ ОТ ВСЕГО ДРУГОГО

В ст.35 Основ гражданского законодательства содержится определение векселя, в котором указаны признаки, отличающие вексель: “Векселем признается ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводный вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю).”

Основными чертами вексельного обязательства, отличающими его от других обязательств, возникающих из гражданско-правовых сделок (договор займа, кредитный договор и т.п.), являются следующие:

  • во-первых, вексельное обязательство является ничем не обусловленным., т.е. абстрактным. Должник обязан уплатить по векселю только потому, что вексель предъявлен к оплате, и не вправе ссылаться ни на какие обстоятельства, в том числе на так называемые действия непреодолимой силы. Форс-мажорные обстоятельства могут только отсрочить платеж по векселю, но не отменить его;
  • во-вторых, вексельное обязательство формальное, т.е. всегда оформляется письменно и содержит обязательный перечень реквизитов векселя, установленный законом’,
  • в-третьих, вексельное обязательство – денежное, т.е. содержание векселя всегда составляет денежное требование. Не может быть выдан, например, вексель на получение определенного количества акций, мыла или автопокрышек;
  • в-четвертых, вексель является оборотным документом, существует простой порядок передачи прав по нему проставление на оборотной стороне передаточной надписи за подписью векселедержателя на другое лицо.

Иногда, приобретая вексель, граждане одновременно подписывают различного рода договоры. Например, “Народная инвестиционная строительная компания” (“НИСК”) вместе с векселем выдает покупателю векселя свидетельство о заключении договора простого товарищества. В пп.2.4 и 8.3 договора говорится о том, что векселедержатель обязан вместе с компанией нести бремя всех коммерческих рисков, связанных с предпринимательской деятельностью “НИСК”. А когда наступает срок платежа, и вексель предъявляется к оплате, представитель компании, ссылаясь на договор простого товарищества, объясняет векселедержателю, что у компании финансовые трудности, что платежи по векселям переносятся на более поздние сроки, что владелец векселя, являясь партнером компании, должен подождать. Все эти доводы представителей “НИСК” можно было бы принять во внимание, если бы между компанией и ее вкладчиком был заключен только договор простого товарищества, либо договор займа, либо кредитный договор, либо любая другая гражданско-правовая сделка. Но в данном случае мы имеем дело с векселем. А вексельное обязательство одностороннее, абстрактное, безусловное, т.е. должник обязан платить и не вправе ссылаться ни на какие условия.

ПРОБЛЕМА ОФОРМЛЕНИЯ ВЕКСЕЛЯ

Вексель является формальным документом, т.е. для того, чтобы быть действительным, он должен быть правильно оформлен. В соответствии с законодательством простой вексель должен содержать:

  • Вексельную метку, т.е. наименование “простой вексель”.
  • Простое, ничем не обусловленное обещание заплатить определенную сумму денег.
  • Указание срока платежа.
  • Указание места, в котором должен быть совершен платеж.
  • Наименование того, кому или по чьему приказу должен быть произведен платеж (наименование получателя).
  • Указание даты и места составления векселя.
  • Подпись векселедателя.

Более подробно об обязательных реквизитах векселя вы можете прочитать в этом номере на стр. 25.

Помимо обязательных реквизитов вексель может содержать определенные пометки, оговорки и добавления, которые разрешены Положением. Например, разрешено включение в вексель таких пометок, как “без оборота”, “не приказу”, “без протеста” и др., и определено воздействие, которое они производят на правоотношения сторон. Однако нам пока не приходилось видеть векселя с такими пометками.

Отсутствие любого реквизита лишает документ силы векселя, и потребовать платежа по нему можно только в порядке общегражданского производства. Поэтому, если прочитав эти строки, вы посмотрели на имеющиеся у вас векселя и не обнаружили на них какого-либо обязательного реквизита, то расстраиваться особо не надо. Хотя, конечно, гарантии, что ваши требования будут признаны судом законными нет. Надеяться можно только на доброту судьи или на совесть векселедателя (который вполне может не знать, что выданный им вексель оформлен неправильно и попытаться воспользоваться этим то есть не заплатить не собирается).

ПЛАТЕЖ ПО ВЕКСЕЛЮ

Для того, чтобы получить деньги по векселю, недостаточно просто предъявить вексель плательщику (в месте нахождения последнего или в другом месте, указанном на векселе) в тот момент, когда понадобились деньги или появилось время, чтобы зайти и получить их. Это надо сделать в определенные законодательством сроки. Допустимый срок предъявления векселя к оплате зависит от способа обозначения срока платежа по векселю. Векселя с определенным сроком платежа должны быть предъявлены в этот срок либо в один из двух следующих рабочих дней. Векселя со сроком по предъявлении должны быть предъявлены в течение одного года от даты составления векселя. Если не предъявили вексель к оплате в срок, то это не означает. что вы лишились своих денег. Рано или поздно вы их обязательно получите. Но сроки оплаты становятся неопределенными: дату получения денег вы должны согласовать с векселедателем. При этом вы не имеете права требовать каких-либо компенсаций за задержку денег (типа неустойки или морального вреда). Если векселедатель совсем отказывается платить, то вы имеете право обратиться в суд.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПО ВЕКСЕЛЮ НЕ ПЛАТЯТ

Если вексель предъявлен к оплате в срок, то платеж по векселю должен следовать немедленно за предъявлением. Закон не допускает отсрочки платежа по векселю за исключением случаев, когда она вызвана форс-мажорными обстоятельствами. Отказ от платежа может быть обжалован в суде. Однако следует иметь ввиду, что в суде вам придется доказывать, что вы вовремя предъявили вексель к оплате. Поэтому, прежде чем подавать исковое заявление, позаботьтесь о сборе доказательств своей правоты. Путей сбора доказательств может быть два: либо вы должны получить письменное подтверждение от векселедателя о том, что он не может оплатить предъявленный вексель в срок: либо вам следует обратиться к нотариусу, который совершит нотариальное действие, называемое протест векселя в неплатеже. Если векселедатель письменно подтверждает, что он не может заплатить по векселю, то в суде вы можете требовать выплату вексельной суммы (без процентов за неустойку) и возмещение морального вреда. Свое требование вы можете предъявлять только непосредственно к векселедателю.

Другие лица, которые в ряде случаев могут оказаться обязанными по векселю, при такой процедуре иска от ответственности освобождены. Если векселедатель отказывается письменно подтвердить свою неплатежеспособность, то вам следует обратиться к любому нотариусу с просьбой удостоверить факт отказа официальным актом протестом векселя в неплатеже. Своевременное предъявление векселя к платежу и совершение протеста в случае отказа в платеже служит условием наступления ответственности не только векселедателя, но и других обязанных по векселю лиц. Кроме того, вы имеете право требовать небольшую неустойку (из расчета 9%). Протест в неплатеже срочных векселей совершается в один из двух рабочих дней, следующих за сроком платежа. Протест в неплатеже векселей сроком по предъявлении в течение одного года от даты векселя. Оформление нотариусом протеста в неплатеже обойдется вам в 5 процентов от суммы платежа. Эти деньги должны быть возмещены вам векселедателем в соответствии со ст.48 Положения после рассмотрения дела в суде. В принципе, вы можете обратиться в суд без обращения к нотариусу, но в этом случае не исключено возникновение проблем с доказательством вины векселедателя.

ПРОБЛЕМА НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ДОХОДА

Один из наиболее спорных вопросов, касающихся векселей, связан с налогообложением доходов физических лиц. Дело в том, что некоторые фирмы выдают на руки не всю вексельную сумму, а только часть ее, удерживая 12 процентов подоходного налога. При этом они ссылаются на требования налоговой инспекции. Другие этого не делают. Неразбериха связана с тем, что в законодательстве точно не определено, какие налоги и как должны платить граждане с доходов по векселям.

В случае, если фирма пытается удержать с вас подоходный налог по векселю, то вы можете попытаться воспротивиться этому. Можно, например, отказаться от получения денег и опротестовать вексель у нотариуса. Если же деньги очень нужны, то следует попытаться получить документ, удостоверяющий, какую сумму вам выплатили, а какую удержала фирма. Для того, чтобы обратиться в суд, вам необходимо будет в этом случае иметь также копию векселя (желательно нотариально заверенную). После этого можно обращаться в суд.

По-нашему мнению, удержание самими векселедателями подоходного налога неправомерно, поскольку это противоречит смыслу Положения: вексельная сумма точно определена и должна быть выплачена полностью, независимо от каких либо обстоятельств. Взаимоотношения между векселедателем и налоговой инспекцией должны быть урегулированы, независимо от взаимоотношений налоговой инспекции и гражданина держателя векселя.

НЕЗАКОННО ВЫДАННЫЕ ВЕКСЕЛЯ

В соответствии с Указом Президента РФ N 1233 “О защите интересы инвесторов”, подписанным 11 июня 1994 года, с 1 июля 1994 года вы пуск новых векселей с целью привлечения денежных средств на селения на территории России запрещен. Поэтому любые операции, совершаемые с такими векселями, выпущенными после 1 июля являются сделками, противоречащими законодательству .В соответствии со ст.49 ГК РФ такие сделки по заявлению одной из сторон признаются судом недействительными, сами стороны возвращаются в первоначальное положение.

Если ваш вексель приобретен после 1 июля 1994 года и вы сомневаетесь в надежности и честности векселедателя, то можно не дожидаясь срока платежа потребовать возврата вложенных средств. Правда, требовать проценты, неустойку и т.п. в этой ситуации нельзя. Одно ко возможно, что векселедатель н в курсе последних нормативны новшеств и собирается заплатит по векселю в срок. Поэтому рубить сплеча мы не советуем.

Если же векселедатель отказывается платить по такому векселю, то обращаться к нотариусу не имеет смысла. Незаконно выданный вексель опротестовать невозможно. Следует сразу же идти в суд и требовать расторжения сделки. Кроме того, можно попытаться получить компенсацию на основании ст. 473 ГК РФ (неосновательное обогащение).

Примерный образец искового заявления держателя простого векселя в случае неплатежа, подтвержденного нотариальным протестом в неплатеже:

В………… межмуниципальный

народный суд г. Москвы

Истец: Ф.И. О.,

адрес:

Ответчик: наименование плательщика,

адрес:

Исковое заявление

……… 199. .г. мне был выдан ответчиком (приобретен по индоссаменту) вексель простой (соло) со сроком платежа 1994г. В указанный срок вексель был мной предъявлен к оплате ответчику. Оплатить вексель ответчик отказался. ……… 199. .г. вексель был опротестован в неплатеже государственным нотариусом Ф.И.О. Акт протеста векселя в неплатеже номер прилагается.

В связи с вышеизложенным и на основании ст.ст.43,47,48 Положения о переводном и простом векселе; ст. 131 Основ гражданского законодательства

ПРОШУ: Взыскать с ответчика

  • 1. Вексельную сумму.
  • 2. Проценты, в размере шести, со дня срока платежа.
  • 3. Издержки по протесту, издержки по посылке извещения в размере … рублей.
  • 4. Пеню, в размере трех процентов, со дня срока платежа.
  • 5. Возмещение причиненного мне морального вреда в размере, определенном судом.

Приложение:

  • Копия искового заявления.
  • Вексель простой (либо копия) серия номер.
  • Акт протеста векселя в неплатеже.
  • Квитанция об оплате госпошлины.

_________Дата ________________

________________Подпись_______

Права требования, вытекающие из векселя, реализуются в течение определенных сроков. В соответствии со ст.70 Положения исковые требования против векселедателя (простой вексель) могут быть предъявлены в течении трех лет со дня срока платежа

ОФОРМЛЕНИЕ ВЕКСЕЛЯ

1.Вексельная метка

Чисто внешний признак, позволяющий отделить вексель от сходных с ним по форме платежных приказов платежного поручения, чека, перевода. Вексельная метка обычно помещается в тексте векселя “обязуюсь уплатить по этому простому векселю”. Вексельная метка должна быть выражена на том языке, на котором составлен документ (СТ.1 Положения).

2. Предложение (приказ) или обязательство о платеже

Положение не устанавливает какой-либо специальной терминологии для выражения вексельного приказа или обязательства. В практике наиболее употребительной является формула “уплачу” в простом векселе. Вексельный приказ или обязательство должны быть безусловными, т.е. не связанными с наступлением какого-либо события, наличием или возникновением каких-либо обязательств или с выполнением условий. Любое условие, которое ставит под сомнение безусловность вексельного обязательства, делает вексель недействительным.

ВЕКСЕЛЬНАЯ СУММА

Важное значение для векселя имеет обозначение в нем определенной вексельной суммы. По смыслу Положения определенная сумма есть сумма точная, не требующая для подсчета какого-либо вычисления даже на основе данных, содержащихся в самом векселе. Поэтому Положение запрещает под угрозой не действительности векселя дробление вексельной суммы ст.1; ст.5. Для граждан, вкладывающих под вексель денежные средства, большое значение имеет начисление процентов на вексельную сумму. Положение запрещает указание в векселе также и процентной оговорки, делая исключение только для векселей со сроком платежа “по предъявлении” или “в установленный промежуток времени от предъявления”. Так, в векселях “Народной инвестиционной строительной компании” со сроком платежа “во столько-то времени от составления” указано, что сумма уплачивается с процентами.

В этих векселях в соответствии со ст.5 Положения процентная ставка считается ненаписанной, т.е. не принимается во внимание. В то же время сам вексель не теряет силы. Но в тех случаях, когда стороны имеют в виду начислять проценты на сумму основного долга, сумма процентов должна быть исчислена и присоединена к сумме основного долга заранее с тем, чтобы сумма векселя была выражена общей точной суммой.

В векселях же со сроком платежа “по предъявлении” или “во столько-то времени от предъявления” дата платежа в момент составления векселя еще не известна, поэтому сумму процентов заранее вычислить невозможно. В таких векселях, как было сказано, процентную ставку указывать разрешается. (Более подробно об этом моменте можно прочитать в СПРО Се 3-94).

В Положении не требуется, чтобы сумма векселя была обозначена только цифрами или только прописью. Как правило, пишется сумма прописью в тексте векселя и повторяется на лицевой стороне цифрами. Однако если между суммой, обозначенной цифрами и прописью, имеется расхождение, то в силу ст.6 Положения “вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью”.

Сумма векселя может быть обозначена несколько раз либо цифрами, либо прописью. Например, в векселях концерна “BINITEC” на лицевой стороне указана сумма основного долга цифрами и прописью, ниже указана процентная ставка, еще ниже общая сумма основного долга и процентов, исчисленная заранее, прописью. Таким образом, на векселях концерна на лицевой стороне прописью написаны две разные суммы. В подобных случаях “вексель имеет силу лишь на меньшую сумму” ,т.е. вексель концерна “BINITEC” на сумму основного долга без учета процентной ставки, несмотря на то, что общая сумма с учетом процентов исчислена и указана на векселе.

Вексельная сумма может быть указана как в рублях, так и в иностранной валюте. В соответствии с Законом РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” все наличные расчеты на территории России в иностранной валюте запрещены. Поэтому вексельная сумма должна быть указана в рублях или как эквивалент определенной валютной суммы. При этом при покупке векселя, на котором сумма обозначена в валюте, следует обязательно уточнить, по какому курсу будет рассчитываться выплачиваемая рублевая сумма.

3. Срок платежа

С наступлением этого срока у держателя возникает право требовать платеж по векселю, от этого срока начинается начисление других вексельных сроков (сроки исковой давности; срок для принесения протеста в неплатеже).

Согласно Положению вексель может быть выставлен сроком: по предъявлении, в установленный промежуток времени от предъявления, в установленный промежуток времени от даты, на определенную дату. Срок платежа по векселю может быть выражен только одним из этих способов. Указание какого-либо иного срока платежа делает вексель недействительным. Также недействительным считается вексель, содержащий последовательные сроки платежа. Срок “на определенный день”, обозначающийся календарной датой, и срок “во столько-то времени от составления”, который может быть определен сразу же в момент выставления векселя, используется, в основном, для определения срока платежа по простому векселю.

Векселем со сроком платежа по предъявлении является вексель, в котором указано, что он оплачивается по предъявлении, или по требованию, или срок платежа вообще не указан. Такие векселя подлежат оплате немедленно по их предъявлении.

Срок платежа по векселям со сроком “во столько-то времени от предъявления” исчисляется от даты акцепта, проставленной плательщиком на векселе. Поэтому датирование акцепта в таких векселях обязательно. Если акцептант не поставил дату акцепта, то вексель необходимо опротестовать в не датировании акцепта. Если вексель опротестован в не датировании акцепта, то дата протеста является отправной точкой для исчисления срока платежа по векселю.

Срок платежа является основным реквизитом векселя, и если он выражен способом, отличным от перечисленных в ст.ст. 33-37,77 Положения, то вексель, как сказано выше, считается недействительным.

4. Место платежа

Векселедатель в качестве места платежа обычно указывает свое местонахождение (простой вексель). Если место платежа в векселе не указано, то согласно Положению таким местом считается место, указанное рядом с наименованием плательщика (векселедателя). Однако векселедатель может указать особое место платежа, отличное от местожительства или нахождения лица, обязанного произвести платеж по векселю.

5. Дата и место выставления векселя

Дата векселя (вексельная дата) является исходной для исчисления некоторых вексельных сроков (срок платежа).

В соответствии с Положением вексель, не содержащий указания места выдачи, считается выданным в месте, указанном рядом с наименованием векселедателя.

 6.Наименование первого получателя

Этот реквизит необходим для того, чтобы не допустить выставления векселей на предъявителя.

7. Подпись векселедателя

Без этого реквизита нет векселя. При выставлении векселей от имени юридических лиц обычно используется формулировка “за и по поручению”, за ней следует подпись должностного лица. В Российской Федерации подписи уполномоченных лиц организаций на векселях могут быть исполнены только собственноручно.

Подписи, выполненные типографским способом, делают вексель недействительным.kredity

Количество подписей на векселе зависит от того, что говорится по этому поводу в учредительных документах предприятия, выдающего вексель.

Несоблюдение требуемой законом вексельной формы лишает документ силы векселя. Если в документе отсутствует хотя бы один из рассмотренных выше реквизитов, он не будет применяться как вексель. Исключение делается только в отношении срока платежа (век сель, в котором нет срока платежа, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении), места платежа (вексель, в котором не указано место платежа, рассматривается как подлежащий оплате в месте нахождения плательщика), места, в котором вексель был выписан (такой вексель будет считаться выписанным в месте нахождения векселедателя).

Читайте также