Невозврат кредита или задолжности

23, Июл 2020 by Admin in банковское право,кредит     , ,   1 Comment

nevozvrat kredita

Многие неплательщики задаются вопросом, какие последствия их ждут. Сегодня, за долги, которые не погашаются, в законе существует гражданская и уголовная ответственность.

Невозврат кредита – последствия

Невозврат кредита – это ситуация, при которой заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору и отказывается выплачивать кредит. Банки, оценивая возможные риски, предлагают клиентам страховки различных видов. Иногда страхуют даже сам кредитный договор.

Перед выдачей кредита банк обязательно проводит процедуру андеррайтинга. Это предварительная проверка платежеспособности будущего заемщика. Если сумма кредита высокая, и предоставляется он по выгодным условиям, андеррайтинг проводится еще более углубленно. К способам защиты от невозврата кредитов относят выдачу займов под залог, под поручительство, наложение отягощения на недвижимость. Благодаря этим мерам невозврат больших кредитов гораздо меньше, чем мелких потребительских.

Что делает банк, если заемщик не платить по кредиту

  1. Представители банка общаются с должником по телефону, пишут электронные письма, всеми способами пытаются узнать о платежеспособности клиента и перспективах дальнейшей оплаты кредита. Если клиент не идет на контакт, то сотрудники присылают письма и идут на личные встречи с должником.

  2. Если должник идет навстречу банку и предоставляет уважительные причины, почему он не может выплачивать кредит определенное время, то банки делают реструктуризацию данного кредитного договора.

  3. Если должник не выходит на связь с банком и избегает встречи с ним, банк подает в суд.

  4. В суде заемщику предъявляются требования о полном или частичном погашении долга, возможно взыскание имущества. Также для должника становится запрещенным выезд за границу.

Что будет, если отказаться от выплаты кредита?

  1. Начисление штрафов и пени
  2. Порча кредитной истории
  3. Продажа имущества
  4. Ограничение выезда за границу
  5. Уголовная ответственность

При невозврате кредита банк подает заявление в суд на взыскание имущества должника.

Важно помнить, что суд не позволит взыскать единственное жилье или предметы обихода, а также вещи, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Если кредит был взят под залог имущества, то его может забрать банк в счет погашения задолженности.

Для некоторых должников возможна уголовная ответственность. Она наступает, если банку удается доказать, что клиент преднамеренно взял кредит для того, чтобы его не выплачивать.

Также банк может продать ваш долг третьему лицу.

Это специальные службы безопасности банка, которые пытаются взыскать задолженность с заемщика или коллекторские конторы.

Новые организации, которым следует выплачивать кредит, не имеют никакого отношения к банкам. У них свои схемы получения средств и свои методы требования. Не всегда они могут устраивать заемщика. К тому же коллекторы могут начислять свои проценты и штрафы за каждый день или месяц просрочки. Таким образом, сумма общего долга может стать гораздо выше всего займа, который клиент брал изначально в банке.

Для исключения этих малоприятных мер не допускайте невозврат кредита. Внимательно оценивайте свою платежеспособность, перед тем как взять кредит. Читайте кредитный договор и подсчитывайте все возможные проценты.

Долги по кредитам, растут пени и штрафы?

В настоящее время проблема кредитных долгов становится наиболее актуальной. Связано это с недостаточно стабильной ситуацией в экономической сфере жизни нашей страны, а также с плохой платёжеспосособностью граждан.

Дешёвый курс рубля вызвал соответствующие проблемы в обществе. Это падение заработных плат и большие сокращения рабочих мест. Все это происходит на фоне того, что у большинства трудоспособного населения как минимум по одному кредиту.

Политика многих банков такова, что если у человека есть хоть какая-нибудь мало-мальски хорошая кредитная  история, его начинают просто закидывать «выгодными» предложениями по приобретению кредита.

Поэтому, если гражданин взял один кредит, то не за горами и второй, и третий. Отсюда и получается ежемесячный платеж в размере заработной платы, и срок оплаты всей суммы в течение нескольких лет.

Даже если сначала клиент и пытается выплачивать кредит, то вскоре просто не хватает на это денег. Ведь помимо кредитов есть и множество других расходов. Это и коммунальные услуги, потребительская корзина, одежда, траты на автомобиль. Здесь мы не учитываем еще момент внезапной потери работы. В этом случае платить кредиты оказывается просто нечем и задолженность растет.
Причина потери работы не является для банков положительной. Штрафы за каждый день просрочки растут как снежный ком, заводя тем самым человека в долговую яму, выбраться из которой подчас невозможно.

Какие могут быть последствия, если не платить кредитный долг?

Конечно, банки и другие микрофинансовые организации всеми силами будут пытаться заставить вас оплачивать кредит. Начинается все с звонков  консультантов банков и МФО, которые убеждают оплатить долг. Предлагают взять новый кредит для погашения старого. Далее начинают начислять огромные пени за просрок выплат, штрафы по кредитам. Но все эти предложения и запугивания ведут к  еще большему закапыванию себя в долговую яму.

После звонков представителей банка и кредитных организация, в случае дальнейших просроков в гашении долга по кредиту, они могут передать такой долг – коллекторам. Банки передают всю информацию о кредиторе в коллекторское агентство. Методы этих фирм сложно назвать законными. На телефон клиента начинают поступать звонки с угрозами, смс. Коллекторы работает по принципу запугивания заёмщика.

«Либо ты выплачиваешь долги по кредитам, либо пеняй на себя».

Эти люди угрожают и человеку, и его родственникам. Они звонят до последнего с разных номеров и днем и ночью и давят на психику человека, вынуждая заплатить долги.

В случае если клиент все же устоял под натиском, начинается судебное разбирательство. Оно уже не выгодно для кредитора. Банки насчитывают огромные проценты, штрафы по кредитам, иногда даже в половину суммы, которая занималась. Также они предлагают оплачивать  судебные расходы.
Однако если хорошо разбираться в законе, то можно значительно уменьшить сумму, которую запрашивает кредитор. Как это сделать рассмотрим далее.

Как снизить сумму долга, пени и штрафы по кредитам, наложенные за просрочку?

Самостоятельно решить проблему с банками и микро-финансовыми организациями очень трудно. Чтобы знать всех тонкостей нужно соответствующее образование. Самый лучший вариант – обратиться к профессионалам. Например, ассоциация юристов «Антибанкиры», может помочь вам в этом деле. Профессиональные юристы будут сопровождать вас все время судебного разбирательства и не позволят обязать вас выплачивать огромные штрафы по кредитам. Также юристы соберут все акты незаконных действий кредиторов и смогут предъявить встречный иск. Настоящие профессионалы помогут снизить сумму общего долга, незаконно начисленные проценты и штрафы по кредиту.

Возврат задолженности через суд

Принудительное возвращение задолженности в судебном порядке проводится согласно процессуальному законодательству. Основная цель процесса – получить одобрение на возврат задолженности через суд.

Процесс возврата через суд делится на несколько стадий

1 этап. Вначале, кредитор подает иск в судебные органы, в котором излагаются все моменты спора и аргументируются причины разбирательства. Представляются все необходимые документы: договор займа, условия которого не соблюдаются ответчиком, а также перечисляется список правовых норм, нарушенных должником.

2 этап. Сам судебный процесс. Рассматривается реальное состояние дела, выслушиваются все стороны, включая свидетелей, изучаются доказательства.

3 этап. Решение суда. Оно может быть как удовлетворительным для кредитора, так и не отвечающим его требованиям.

Кто может претендовать на возврат задолженности через суд?

Чаще всего, в суд обращается кредитор. Это то лицо, которое дало взаймы другому некоторую сумму денег с условием возврата. При всем при этом, лицо, взявшее на себя обязательство по выплате долга, отказывается их выполнять.

Кредитором может считаться как физическое, так и юридическое лицо. Это банк или другая финансовая организация, выдающая займы гражданам, ИП и предприятия, выступающие кредитором, физическое лицо, одолжившее некоторую сумму под расписку или под другой долговой документ.

Как происходит возвращение задолженности?

Во многих банках существует специальная структура, которая занимается проблемными кредитами. Это специальный отдел по работе с просроченными задолженностями, где работают обученные специалисты. Но, не все коммерческие банки обладают возможностью иметь такой отдел. Ведь это определенные затраты, поэтому, такие организации работают с коллекторскими конторами. Кредитор продает проблемный долг или отдает его на правах аренды, а уже процессом самого взыскания занимаются коллекторы.

ИП и фирмы по-своему пытаются решить проблему с долгами. Мало кто пользуется юридической помощью. Кто-то не хочет портить отношений с партнерами, кто-то считает работу с юристом неэффективной. Ошибаются и те, и другие. Затягивание с возвратом денег влияет на работу компании, ведь средства в обороте должны находиться всегда. Грамотный юрист может оказать значительную помощь путем цивилизованных методов работы с должником.

Некоторые не хотят идти в суд по той причине, что у них нет письменного доказательства о передаче средств. Это долговое обязательство или расписка, также это может быть договор займа. Форма оформления этого документа не имеет большого значения. Для суда важно просто его наличие. Но, если вы планируете дать средства в долг, то вам все же лучше узнать о том, как правильно оформлять расписку или договор.

Чтобы все сделать грамотно, желательно проконсультироваться со знающим специалистом. Поэтому, работа по возврату задолженности через суд должна проводиться с юристом. Он может составить хорошую доказательную базу, правильно оформить все необходимые документы и качественно представить все это в судебном процессе.

Взыскание задолженности незаконным путем

Часто происходят моменты, когда кредитор пытается незаконным путем провести процедуру возврата задолженности через суд. В таких ситуациях юридическая помощь просто необходима должнику. До судебного разбирательства важно провести правовой анализ требований, предъявляемых кредитором, сформировать доказательства того, что действия истца незаконны. Грамотная правовая защита для должника просто необходима.

Основные особенности процесса взыскания

  1. Обращение в суд по вопросу взыскания происходит по месту жительства должника. 
  2. Срок давности судебного решения составляет три года с того момента, когда должник должен был выполнить свои обязательства. Если он, с какого-то дня признал, что должен кредитору, то срок давности исчисляется с этого дня. Если срок давности пропустили по уважительной причине, то есть возможность его восстановить путем обращения в суд.
  3. Обращаться в суд для возврата задолженности необходимо со всеми необходимыми документами: накладными, актами, расписками, договорами и т.д.
  4. Обращаясь в судебные органы, нужно оплатить госпошлину. Когда процесс завершится, эту пошлину оплатит по решению суда проигравшая сторона.

При подачи документов в суд важно правильно и грамотно их оформлять. Финансовые вопросы решаются в основном, опираясь на документацию, роль свидетелей здесь не так важна. Когда решение суда будет вынесено, можно перейти к фактическому взысканию. Кредитор получает исполнительное письмо и направляет его в службу судебных приставов.

Как написать ходатайство в суд?

Любой участник судебного процесса имеет право обращения к суду. Письменные, а также устные обращения называются ходатайствами. Ходатайство в суд подается на любой стадии судебного разбирательства, до того, как суд вынесет решение по делу.

Ходатайство можно отправить в суд по почте до начала судебного заседания и рассмотрения дела либо представить суду во время процесса, а также заявить в устной форме во время судебного разбирательства.

Все поступившие ходатайства рассматриваются судом в судебном заседании на месте, либо для рассмотрения поступившего ходатайства суд удаляется в совещательную комнату. После его рассмотрения суд выносит определение об удовлетворении ходатайства или об отказе в его удовлетворении, также суд может результат зафиксировать в протоколе судебного заседания, без вынесения определения.

Чтобы правильно оформить ходатайство, рекомендуется соблюдать следующие правила:

В правом верхнем углу необходимо указать наименование суда в который подается ходатайство, его адрес, также надо обозначить заявителя, то есть лицо, которое подает ходатайство, а также его адрес.

Далее необходимо указать наименование, например: «Ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца» и четко изложить обстоятельства, в связи с которыми потребовалось обратиться в суд с данным ходатайством. При изложении обстоятельств желательно ссылаться на нормы гражданско-процессуального законодательства, которые предоставляют право заявителю обратиться к суду с ходатайством по конкретному вопросу.

Далее изложите свое требование к суду в заключительной части ходатайства. Кроме того, рекомендуется приложить к нему необходимые документы, обосновывающие вашу просьбу к суду, а также документы, удостоверяющие право лица на подписание данного ходатайства (например, копия доверенности, в случае если ходатайство подписывает представитель одной из сторон). Далее ставится дата подачи ходатайства и подпись заявителя с расшифровкой.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невозврат кредита?

Ответ юриста:
Привлечь должника к уголовной ответственности за неуплату кредита возможно только в нескольких случаях: во- первых, заемщик при получении кредита предоставил банку поддельные документы, чем ввел сотрудников банка в заблуждение; во-вторых, заемщик подписывая кредитный договор, заведомо не собирался его исполнять и возвращать полученную денежную сумму и не произвел ни одного платежа для погашения кредита; в-третьих, в отношении должника есть судебное решение, но он всячески уклоняется от его исполнения, скрывается от судебных приставов и не предпринимает мер к возврату суммы задолженности.

Таким образом, должника, который исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, но в определенный момент в силу жизненных обстоятельств стал неплатежеспособным, привлечь к уголовной ответственности невозможно. Требования кредитной организации к должнику решаются в порядке гражданского судопроизводства, а не уголовного.

One thought on “Невозврат кредита или задолжности”

  1. Вероника:

    Страхование залога присутствует во всех формах кредитования, когда в качестве обеспечения кредита используется залоговое имущество

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.