Автокредитование в РФ

06, Апр 2020 by Admin in кредит,права потребителей     , ,   No Comments

avto instrukcia

Факторы роста автокредитования в России

До недавнего времени автокредитование (имеется ввиду кредитование т.н. эконом-класса, автомобилей стоимостью до 1 млн. рублей) в России развивалось довольно успешно. Этому способствовало как минимум три фактора:

– Рост благосостояния населения страны 

– Относительно небольшое количество автомобилей на общее количество жителей РФ (по сравнению с Европой, Канадой, США).

– Выгода подобного рода кредита для всех участников сделки: банки наращивают портфели, имея в качестве залога ликвидное транспортное средство; граждане пользуются автомобилями; рынок производства и продаж автомобилей растет.

Спрос на автомобиль и кизис

Высокая конкуренция среди банков, высокий спрос на продукт “автокредитование” делал данный вид кредита все более доступным. Ставки уменьшались, сроки кредитов увеличивались до пяти – семи лет, а первоначальный взнос могли и не требовать.

Однако, уже начиная с сентября 2008 года, когда и в Россию “заглянул” мировой кризис, темпы автокредитования резко упали.  Более жесткими стали сроки, ставки, размеры первоначального взноса и максимальных сумм кредита. Банки ожидают, что машины будут дешеветь, а люди не смогут выплачивать кредиты, а потому и страхуются от всех возможных рисков.

Например, в ряде банков требуют, чтобы у заемщика было высшее образование, стаж на последнем месте работы не менее 3 лет, а общий стаж не прерывался вовсе, заемщик состоял в браке и имел детей.  И даже в этом случае в кредите могут отказать. Часто отказывают в кредите и заемщикам, у которых жилье находится не в собственности.

При этом вероятность получить кредит гораздо выше, если у заемщика есть хорошая кредитная история в данном конкретном банке, и очень низка, если таковой истории нет.

Автокредитование в Москковском регионе

На текущий момент в Московском регионе практически полностью исчезли кредиты с нулевым первоначальным взносом. Самый низкий первоначальный взнос  в размере 10% есть у таких банков как Номос-Банк, Бинбанк, Ренессанс Капитал.

Процентная ставка в рублях (в зависимости от сроков кредита) составляет сегодня от 15% и до 25%, а в долларах и евро 30 – 35%.

Причем суммы кредитов варьируются от 100 тысяч  до 3 миллионов рублей.

Существует и альтернативный вариант автокредитования. Когда кредит берется не у “розничного” банка, а у банка принадлежащего автопроизводителю. Например Тойота-Банк или БМВ Банк. В этом случае ставки в долларах или евро могут составлять от 10% годовых.

Правда многие банки идут по подобному пути и запускают совместные программы с производителями автомобилей.  И в этом случае ставка по кредиту составит от 3% годовых, но первоначальный взнос будет более 40% от стоимости автомобиля (например, это актуально для компании “Форд Мотор Компани”).

При этом потенциальным заемщикам не стоит забывать и о такой возможности, которая уже вовсю, используется в США и начинает использоваться в России, как распродажа автомобилей, отобранных у неплатильщиков.  Для кого-то

это возможность купить вожделенный автомобиль подешевле (хотя банки, продавая такой товар, и не заинтересованы в низкой цене на автомобиль – кредит то нужно вернуть полностью), а для кого-то предупреждение – о целесообразности автокредита.

Однако не все так мрачно, как кажется на первый взгляд. В условиях падения объемов кредитования, и как следствия продаж автомобилей, в декабре 2018 года премьер-министр Владимир Путин заявил, что следует поддерживать спрос на массовый автомобиль. Под массовым автомобилем понимались продукты стоимостью до 350000 рублей, произведенные на территории России. По таким автомобилям правительство субсидирует 8% от ставки кредитования, независимо от самой ставки.

И 24 февраля 2019 Министерство промышленности и торговли РФ обнародовало перечень автомобилей, покупая которые с использованием кредитов, россияне смогут рассчитывать на государственную финансовую помощь. Этими автомобилями стали:

  • Lada (Kalina, Granta, Vesta, 4х4, Xray)
  • Datsun (Mi-do, On-do)
  • Chevrolet Niva
  • Nissan (Almera, Terrano, Sentra)
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta)
  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta)
  • Kia (Rio, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul)
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Mitsubishi Lancer
  • Volkswagen (Polo, Jetta)
  • Peugeot 408
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

Еще не известно, какие именно банки будут определены для оказания подобной услуги населению, но предполагается, что это будут крупные, системообразующие банки.

Кроме того, сами по себе автопроизводители также начали и снижение цен на собственную продукцию, с целью не допустить заполнения собственных складов на конечных рынках страны.

Поэтому вероятность остановки рынка автокредитования довольно мала, и при определенном желании, – большинство желающих приобретут свои автомобили.

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;

2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;

3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Инструкция по получению автокредита

  1. Определите ценовую категорию и марку желаемой машины. Выберите автосалон, из числа дилеров, занимающихся продажей данных автомобилей в Москве или Московской области.
  2. Обратитесь в автосалон. Подберите машину нужной вам комплектации. Определите окончательную стоимость автомобиля. Определите, какой объем собственных средств вы готовы внести за покупку.
  3. Определитесь, какие параметры кредита для вас важнее:
  • Возможность сменить машину через год/три года.
  • Минимальный ежемесячный платеж.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Отсутствие обязательной страховки.

Следующие действия:

  1. Выберете несколько банков, предлагающих подходящие для вас продукты. Посмотрите их сайты и изучите условия кредитования.
  2. Посмотрите отзывы на эти банки в Интернете (специализированные сайты и форумы).
  3. Позвонить в банк и задать все возникшие вопросы. Уточните:
  • Эффективную процентную ставку.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Комиссии и дополнительные платежи.

  1. Позвонить в страховые компании, аккредитованные банком и уточните размер  страхового тарифа. Не пренебрегайте этим моментом, поскольку разница тарифов может быть весьма разительной. Сравните, какая итоговая переплата получается по разным видам программ.
  2. Соберите пакет необходимых документов. Их список есть на сайте каждого банка.  Как правило, это паспорт, копия трудовой, справка о доходах.
  3. Выберете один из возможных вариантов подачи заявки на автокредит:
  • Заполнить предварительную online заявку на сайте банка. Сотрудник сам свяжется с вами, определит оптимальные параметры кредита и расскажет, что делать дальше.
    • Обратиться в автосалон-партнер банка. Если выбранный вами автосалон является партнером банка, что вы можете просто передать пакет документов на кредит сотруднику автосалона.
    • Прийти в отделение Банка. Просто предоставьте пакет документов на кредит в любое отделение
  1. Ждете решение. Как правило, банк сообщает о нем в течение несколько дней.
  2. При положительном решении о выдаче кредита вы подписываете договор купли-продажи автомобиля с автосалоном и там же оплачиваете первоначальный взнос. Автосалон подготовит пакет документов и направит его на оформление кредитной сделки в банк.
  3. Сотрудник Банка подготовит пакет документов, необходимый для заключения кредитной сделки, произведет расчеты. После этого вас пригласят в офис МКБ для оформления сделки и подписания следующих документов:
  • Кредитного договора.
  • Договора залога.
  • Страхового полиса «Автокаско».
  • Страхового полиса ОСАГО (по желанию).
  1. После подписания всех необходимых документов банк произведет перечисление средств в счет оплаты автомобиля и страховых полисов в адрес автодилера и страховой компании.
  2. На следующий день после даты заключения кредитного договора вы можете забрать автомобиль в автосалоне, предварительно согласовав с менеджером в автосалоне время визита.
  3. По факту постановки автомобиля на учет вам необходимо в пятидневный срок передать паспорт транспортного средства в банк для оформления залога.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.