Заем под автомобиль

08, Дек 2015 by Admin in банковское право,деньги,кредит     ,   No Comments

avtokredit zaem

Кредит под автомобиль

Кредит под автомобиль является довольно новым банковским продуктом, который только недавно начал предлагаться заемщикам.

Особенности автокредитования

avtokredit osobennostiЭтот способ занять у банка деньги, несмотря на некоторую схожесть с обычными залоговыми кредитами, все-таки имеет свои уникальные черты, присущие только этому виду займа. Как и любой другой вид залогового кредита, этот вид банковского займа предусматривает возврат банку полной полученной суммы кредита и оплату оговоренных процентов за пользование взятыми у банка деньгами, а также передачу автомобиля в банковский залог. В случае невозможности оплаты полученного кредита банк имеет право реализовать залоговое имущество для компенсации выданного займа. Немаловажным отличием данного вида кредитования является возможность использования заемщиком автомобиля, переданного в залог банку, в течение срока кредитования при отсутствии проблем с погашением текущих платежей.

Из чего состоит автокредит

Специалисты рынка кредитования выделяют четыре составляющие каждого автокредита:

Влюта в которой оформляется кредит

  • Кредит в рублях всегда чуть дороже (на 1-2 п.п.) ссуды в инвалюте. Казалось бы, кредит в долларах или евро выгоднее. Однако выгода заканчивается с началом колебаний на валютном рынке. Как только стоимость выбранной валюты вырастает, заемщик оказывается в определенном убытке. Специалисты рекомендуют при всех прочих равных выбирать рублевые кредиты, чтобы не зависеть от курса североамериканской и европейской валюты.
    Кстати, следует помнить, что кредит выдается и выплачивается всегда в рублях, так как законодательство запрещает совершать сделки купли-продажи в любой другой валюте. При погашении кредита вы можете столкнуться с тем, что внутренний курс банка разительно отличается от установленного ЦБ РФ, причем не в лучшую сторону.

Первоначальный взнос

  1. Он может составлять 0-50% от общей стоимости автомобиля. Займы с нулевыми взносами – редкость на российском рынке. Самый распространенный вариант – взнос 10-30%. Чем больше вы готовы выложить из своего кармана за машину, тем меньше процентная ставка по кредиту.

Срок кредитования

  1. Срок кредитования: чем дольше, тем выше процент за пользование займом, разница между минимальной и максимальной ставкой может достигать 5%. Минимальный срок – полгода, максимальный – 10 лет, наиболее распространенный – 3-5 лет.

Размер заработной платы

  1. Чем выше официально подтвержденный доход заемщика, тем ниже ставка. Высокая зарплата – гарантия стабильной платежеспособности клиента. Впрочем, каждый банк имеет собственную классификацию заемщиков, согласно которой для одних кредиторы устанавливают низкие ставки, для других – высокие.

Также стоимость кредита зависит и от дополнительных условий. Так, в каждом банке есть программы классического автокредитования. Как правило, с помощью такого займа можно приобрести автомобиль у дилера-партнера банка.

Плюсы автокредитования

avtokredit pljusКредит под автомобиль позволяет быстро и удобно получить довольно крупную сумму денег, в которой возникла срочная необходимость. 
Автомобиль является довольно ценным движимым имуществом, чтобы позволить своему владельцу рассчитывать, что он может стать надежным залогом для банка и достаточным обеспечением по выданному кредиту. Для выдачи данного кредита не требуется наличие поручителей и предоставление информации о доходах заемщика. Получить кредит можно как под относительно новый, так и под бывший в длительном употреблении автомобиль импортного или отечественного производства.
Кредит под автомобиль оформляется при предоставлении документа на право собственности на автомобиль, паспорта транспортного средства, талона техосмотра, договора страхования и водительского удостоверения.

Получить кредит на автомобиль может как собственник машины, так и тот, кто предоставит генеральную доверенность на него. В основном кредит под автомобиль предоставляется на срок до одного года, а выдаваемая сумма не может превышать 70% его реальной рыночной стоимости согласно оценке экспертов. Процентная ставка по такому виду кредитования определяется в зависимости от возраста и состояния предмета залога.

Как взять лучший кредит на авто?

luchshij kredit avtoКаждый желающий приобрести автомобиль найдет среди банковских предложений самые разнообразные кредитные продукты. Без теоретической подготовки определиться с тем, как выглядит лучший кредит на авто, сложно.

Большинство банков предлагают экспресс автокредиты. Срок рассмотрения заявки и пакет документов минимален, однако высока процентная ставка.
Покупка подержанного автомобиля кредитуется далеко не всеми банками и на разных условиях. Наиболее распространенные требования: хорошее состояние автомобиля, возраст – не более пяти лет, продавец – юридическое лицо, то есть салон, а не частник.

Приятная неожиданность – беспроцентный автокредит. По сути, это оплата автомобиля в рассрочку. Такая программа – всегда совместный рекламный продукт банка и салона. Подобные акции являются большой редкостью на территории России.

Лучший кредит на авто – это тот, который в полной мере удовлетворяет вашим требованиям. Выбирайте, тщательно продумав каждую составляющую и определив наиболее комфортные для вас условия кредитования. Чем внимательнее вы подойдете к вопросу определения параметров займа, тем выше шанс получить согласие банка на кредитование.

Как взять автокредит после потери работы с официальным оформлением 

Ведь многие граждане нашей страны сталкиваются с такой проблемой, однако отсутствие официального трудоустройства сегодня не обязательно является препятствием для получения кредита в отечественных банках. На сегодняшний день среди банковских предложений насчитывается множества вариантов экспресс кредитов, предоставление которых предусматривается по упрощенной схеме.

Заявка на быстрый автокредит

Чтобы подать заявку на быстрый автокредит заемщику потребуется предъявить кроме обязательного паспорта только один документ, чаще всего, водительское удостоверение. При этом обратиться за предоставлением целевого займа на приобретение автомобиля можно не только, посетив отделение выбранного банка, но и в самом автосалоне. Ведь практически каждый салон сотрудничает с банковскими организациями для предоставления своим покупателям больших возможностей в приобретении ТС. Так что покупка авто в кредит сегодня доступна гражданам нашей страны независимо от того, имеют ли они возможность получить форму 2-НДФЛ и справку о стаже.
Однако при желании приобрести автомобиль по программам экспресс кредитования важно уделить большое внимание выбору вида займа, так как взять автокредит после потери работы можно только на более жестких условиях, чем с документальным подтверждением стабильно получаемого дохода.

Жесткие условия для автозаема

Высокие риски выдачи данных кредитов приводят к повышенным процентам, а также начислению банковских комиссий. Больше шансов получить одобрение банком поданной заявки и не столь жесткие условия кредитования заемщик имеет при выплате первого взноса из личных средств. При желании купить авто с помощью займа стоит также учитывать, что очень немногие банки согласятся выдать кредит при отказе заемщика от оформления автоКАСКО, ведь участие страховщика в погашении кредита при возникновении ситуации, которая может быть квалифицирована как страховой случай, считается серьезной гарантией возвратности заемных средств. Так что нежелание оформлять договор автоКАСКО приведет или к отказу в выдаче займа, или к серьезному повышению ставки.

Читайте также