Выбираю квартиру в кредит

21, Фев 2016 by Admin in Без рубрики     No Comments

ipoteka kredit

Ипотечные кредиты

«Чулочные» накопления, займы родственников, выручка от продажи уже имеющегося жилья — вот привычные источники денежных средств для решения «квартирного вопроса». Совсем скоро к ним можно будет отнести и ипотечные кредиты. Число квадратных метров, приобретенных с помощью заемных средств, постепенно увеличивается.


 Сегодня условия получения денег на покупку квартиры в разных банках практически одинаковы. Кредиты выдаются максимум на 10 лет под 14-15% годовых в валюте. При этом заемщик должен оплатить 20-40% от стоимости квартиры из собственных средств.

Найти кредитора, который даст взаймы рубли, сложно, но можно. Так например, в конце 2015 года несколько рублевых кредитов было выдано Государственным агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке 19 процентов. Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить непосредственно в АИЖК, либо в банках-партнерах агентства (например, в «Российском капитале»).

Государство только разворачивает свою деятельность на рынке ипотечных кредитов, в то время как Инвестиционный фонд США—Россия уже давно прочно занял на нем свою нишу. Его партнерами в Москве выступают более десятка банков (среди них ИНВЕСТСБЕРБАНК, АКБ «Инвестиционная банковская корпорация», уже упомянутый «Российский капитал», Фора-банк и др.), риэлторских, страховых и оценочных компаний. Максимальный размер кредита в данном случае составляет $200 тыс., минимальный — $5 тысяч. Выдается он на 10 лет с возможностью как частичного, так и полного досрочного погашения без штрафных санкций, начиная с четвертого месяца после выдачи. На протяжении всего срока кредита действует фиксированная процентная ставка – 15 процентов. При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи: зарплата, страховые выплаты, банковские депозиты, а также другие виды дохода. Отношение ежемесячного платежа к совокупному доходу не может превышать 35 процентов.

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк выдает кредиты гражданам России под 13% годовых в валюте. Их возможный размер определяется на основании документально подтвержденного уровня доходов заемщика или совокупного дохода супругов и предоставленного обеспечения возврата кредита. В качестве обеспечения, помимо залога приобретаемой недвижимости, потребуются поручительства платежеспособных граждан или предприятий. Кредиты на приобретение объектов недвижимости выдаются единовременно в полной сумме. Срок рассмотрения вопроса о выделении кредита — до 1 месяца с момента предоставления полного пакета документов.

 Собинбанк недавно повысил процентную ставку по кредитам, которые он выдает из собственных средств. Если раньше она составляла 10% годовых в валюте, то теперь выросла до 14 процентов. Правда, при этом руководство банка заявило о сокращении форм обязательного страхования.

Процедура получения

 К заявлению о выдаче кредита, которое заемщик предоставляет в банк для получения кредита, должны быть приложены копии следующих документов:

  • паспорт заемщика и созаемщиков (совершеннолетних членов его семьи);
  • свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи заемщика;
  • трудовые книжки заемщика и созаемщиков;
  • характеристика заемщика с места работы, краткое описание его трудовых обязанностей и вида деятельности организации-работодателя;
  • дипломы об окончании учебных заведений;
  • водительское удостоверение;
  • выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности;
  • справка о доходах, полученных за последние полгода по основному месту работы заемщиком и созаемщиками;
  • документы, подтверждающие получение дополнительных доходов семьей заемщика;
  • подтверждение права собственности заемщика на объекты недвижимости (дачи, квартиры), автомобили, ценные бумаги, банковские вклады.

Это основная часть «досье», которое клие нт должен передать в банк вместе с заявлением о предоставлении ипотечного кредита. Если по прошествии нескольких недель банк «даст добро», то следующим этапом будет расчет суммы кредита, выбор квартиры и подписание договоров: кредитного, купли-продажи и ипотеки квартиры, банковского счета; комплексного ипотечного страхования (жилья, жизни, прав собственности на приобретаемое жильё). Заемщик должен либо осуществлять страховые взносы ежегодно в течение срока действия ипотечного кредита, либо оплатить страховку сразу за весь период. В последнем случае общая сумма страхования будет меньше, однако придется единовременно выплатить от нескольких сот до нескольких тысяч долларов — в зависимости от размера кредита, суммы первоначального взноса и т.д.

Оформлению сделки предшествует представление в банк расписки, составленной всеми взрослыми членами семьи заемщика и нотариально заверенной, которая подтверждает их согласие на выселение из квартиры (при невозможности дальнейшего погашения кредита).

 Следующий этап — оформление и регистрация договоров: договора купли-продажи квартиры; кредитного договора; договора об ипотеке квартиры; договора об открытии банковского счета; договоров поручительства (если требуется).

 В течение срока погашения кредита заемщик имеет право использовать квартиру для своего проживания, но не имеет права ее отчуждать, сдавать в аренду и найм, предоставлять ее для проживания другим лицам без предварительного письменного согласия банка.

 Изучите все условия кредитования, прежде чем принимать окончательное решение. Уточните:

  • требуется ли предоставление дополнительных гарантий по кредиту помимо залога приобретаемой недвижимости (например, поручительства);
  • каковы стоимость услуг по подбору квартиры, максимальная и минимальная сумма кредита, процентная ставка;
  • срок кредитования (максимальный, минимальный);
  • имеется ли возможность досрочного погашения кредита;
  • каков размер первоначального взноса;
  • надо ли платить сбор за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита и оформление документов по ипотечной сделке;
  • нелишне поинтересоваться тарифами за открытие счета и сопровождение кредитного проекта.

 В прошлом году в Москве, по данным городского Департамента муниципального жилья и жилищной политики, был выдан 19410 ипотечный кредит (из них 12360 — банковские). Сбербанк выдал 34100 кредит,

Отзыв об оформлении ипотеки в банке ВТБ 24

Наша семья оформила ипотеку через Банк ВТБ 24.

Нас порадовал низкий процент — 11% годовых. В период нашего договора проценты по кредитам стали расти. Мы уже имели на руках одобрение банка месячной давности и очень волновались, что нам не дадут взять кредит под такой лояльный процент. К счастью, банк полностью выполнил своё обещание и буквально в последний день разрешения мы смогли оформить сделку.

Пополнять счёт для платежей можно в любом из многочисленных филиалов банка и даже через банкоматы. Это удобно и выгодно, не надо ехать через полгорода. Комиссий за переводы нет. Деньги попадают на счёт в ту же минуту, когда был совершён платёж. Банк отличается доброжелательными сотрудниками.

Единственный непонятный момент — это платные выписки по выплатам для налоговой. Другие банки предоставляют их бесплатно. Этот банк — платно, в районе 200 рублей за выписку. Если учесть, что это просто таблица твоих платежей банку за год с печатью, по-моему, это дорого. Зато дают её в течении пары минут после обращения.

Екатерина Анатольевна.