Виды и расчет ипотечного кредитования

15, Сен 2015 by Admin in банковское право,деньги,кредит,права потребителей     ,   4 комментария

ipoteka raschet

Давайте опять сначала разберемся с пониманием слова “новостройка”, практикуемым как и в ипотечных банках, так и на рынке недвижимости. В первую очередь новостройкой считается тот объект, который еще не оформлен в собственность (то есть на квартиру еще не получено свидетельство о государственной регистрации права).

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Именно по этой причине (отсутствие зарегистрированного права собственности) в большинстве банков, выдающих ипотечные кредиты, применяется повышенная процентная ставка до момента оформления права собственности на заемщика. До этого момента банку закладываются всего лишь права требования на оформление квартиры в собственность. После регистрации права, заемщик переоформляет залог уже на квартиру и процентная ставка снижается.

Ипотечный кредит на новостройки

Ипотечный кредит на новостройки предоставляется как в наличной форме с использованием депозитарной ячейки банка, так и в безналичной-перечислением всей суммы кредита на счет Заемщика или Продавца. Не стоит забывать еще один нюанс: валюту кредита. Так как в некотором количестве случаев деньги перечисляются на счет застройщика в рублях, то и кредит стоит офорлять в этой валюте. Иначе, валютный кредит, предоставленный заемщику, конвертируется в рубли по курсу банка (не самому выгодному), что приводит к дополнительным расходам, ложащимся на Ваши плечи.

Ипотечный кредит на приобретение квартир на вторичном рынке жилья

Ипотечное кредитование на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья – самый распространенный вид кредитования, предлагаемый почти всеми ипотечными банками. Ипотечный кредит может быть выдан как на приобретение квартиры, так и на приобретение комнат в коммунальной квартире. В данном случае (в отличие от кредитования новостроек) обеспечением кредита сразу является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретение загородного жилья

При постоянном росте цен на недвижимость на первичном или вторичном квартирном рынке все больше и больше человек задумываются о приобретении загородного жилья. Логика понятна-3 комнатная 80-ти метровая квартира в Москве стоит столько же, сколько дом в Подмосковье площадью от 150 кв.м

Главное отличие ипотечного кредитования на приобретение коммерческой недвижимости от обычной ипотеки— законодательство (в первую очередь “Закон об Ипотеке”) не разрешает компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи.

Ипотечный кредит на приобретение коммерческой недвижимости

То есть теоретически коммерческую недвижимость сначала надо приобрести и только потом её можно закладывать, чтобы получить деньги. Обычная ипотечная схема, при которой заемщик вносит 10-30% собственных средств, а остальную сумму занимает у банка, расплачивается с продавцом и после государственной регистрации права становится собственником, не работает.

Но некоторые обходные пути нашлись. Банки могут выдать часть денег до оформления залога, а оставшуюся сумму — после. Ещё один способ состоит в том, что по договоренности с продавцом можно совершить продажу из-под залога. То есть продавец недвижимости оформляет на неё залог и берет в банке кредит. Затем он продает объект по цене, уменьшенной на сумму займа, который «висит» на этом объекте. Для покупателя в этой ситуации ничего не меняется — он будет расплачиваться по ссуде так же, как если бы оформил ее сам.

Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости

Одно из самых интересных направлений ипотечного кредитования-кредитование под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардное кредитование). Интересных потому, что затрагивает целых два вида кредитования, описываемых на нашем сайте: собственно ипотечное кредитование и потребительское кредитование (так как деньги полученные в результате залога имеющегося жилья можно потратить как на второе жилье, так и на любые другие нужды). Еще один плюс-возможность использовать ипотечные деньги на оплату чего угодно, без конкретной привязки. Например не каждый банк готов дать ипотечный кредит на любую новостройку (обычно только на те, в которых он участвует как инвестор), что не зависит от юридической чистоты приобретаемого жилья. Взяв ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, можно без проблем купить любую понравившуюся квартиру в новостройке.

Используя ипотечный калькулятор, представленный на этой странице вы можете рассчитать приблизительные параметры ипотечного кредитования, исходя из различных способов расчета(по стоимости квартиры,по сумме комфортного ежемесячного платежа, по совокупному доходу). Помните, что данный ипотечный калькулятор выдает приблизительные данные. Конкретные условия и суммы в зависимости от организации, выдающей ипотечный кредит, могут меняться.

Социальная ипотека

Социальная ипотека не является «банковским» понятием, либо вообще каким-то особенным видом кредита. Конечно, банки могут предлагать клиентам кредитные продукты под таким обозначением, но почти наверняка реальные условия в этом случае будут очень далеки от «социальных». Реальная социальная ипотека всегда подразумевает наличие разработанной государством программы, которая направлена на предоставление жилья тем из малообеспеченных граждан, кто нуждается в улучшении жилищных условий в наибольшей степени. Эти программы часто опираются на региональный бюджет. Так, чтобы дать возможность многодетным семьям купить недвижимость в новосибирске, местные власти утвердили поправки в региональный бюджет, согласно которым, при покупке недвижимости такие семьи вправе рассчитывать на субсидии до 500 тысяч рублей.
В России действует несколько различных программ социального ипотечного кредитования, которые различаются между собой как набором предлагаемых условий погашения кредита, так и доступностью для различных социальных групп населения. Срок погашения такого кредита может составлять до 30 лет.

Следует иметь в виду, что попасть в программу социальной ипотеки вовсе не просто. Наибольшие шансы на это имеют так называемые «очередники», то есть те люди, которые, по закону, имеют право на бесплатное предоставление жилья. Наличие такого права заставляет многих потенциальных заемщиков невольно задуматься о том, стоит ли на весь остаток жизни влезать в долговую кабалу для того, что государство должно было предоставить бесплатно.

Реализация социальной ипотеки может осуществляться по нескольким схемам. В частности, государство может выкупить часть квартиры, те самым снизив ее цену для заемщика. Другой вариант – государство предлагает жилье из своего собственного фонда по сниженной стоимости.

Кроме того, имеется вариант погашения части процентов по кредиту. Во многом выбор конкретного варианта реализации социальной ипотеки зависит от местных властей. Жилищное право предоставляет им такую возможность. Кроме того, во всех случаях местные власти обязаны предоставлять всем желающим самую подробную информацию об условиях ипотеки и осуществлять практические предварительные расчеты для каждого конкретного случая.

Ипотечный калькулятор

Валюта
Регион
Вид кредита
Тип заемщика
Способ расчета
Срок кредита
Количество членов семьи
Стоимость обьекта залога
Процентная ставка 10.5
Стоимость квартиры 50000
Сумма кредита 42500
Ежемесячные платежи 573
Зарплата после налогообложения 1164
Сумма первоначального взноса 7500