Стоит ли обращаться к кредитными брокерам?

29, Апр 2017 by Admin in банковское право,кредит     , , ,   No Comments

broker kredity

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это физическое лицо или организация, которая выступает как посредник между клиентом и банком в процессе подготовки к получению кредита, работающий за определенную сумму или процент от суммы кредита.

Кредитный брокер помогает определить список банков, которые потенциально могут выдать кредит клиенту, основываясь на предоставленных данных и документах заемщика.Так же брокерам могут быть доступны более выгодные условия и ставки по кредитам ниже банковских за счет индивидуальных договоренностей с банковскими организациями. Так же брокерские организации могут получить кредитную историю заемщики. Как правило с целью привлечения клиентов они это делают бесплатно.

Виды кредитных брокеров

Кредитные брокеры делятся на несколько видов: белые, серые и черные брокеры.

Белые брокеры

Белые брокеры работают в рамках законодательства страны, могут иметь определенные договоренности с банками, получая доход за выданный кредит с банка, а не с клиента. В России белых брокеров меньше всего. Обычно это крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, активно сотрудничают с банками и рекламируются на крупных новостных порталах, радио и ТВ.

Серые кредитные брокеры

Серые кредитные брокеры могут получать вознаграждение как от банка, так и от клиента. Серые брокеры так же официально зарегистрированы в реестрах компаний страны, работаю официально, не подделывают документы, но могут использовать различные уловки и пробелы в кредитной системе банков. Зачастую серые брокеры имеют определенные договоренности в обход официальному сотрудничеству с банками, но тем не менее при своей работе не нарушают законы. Такие организации работают аккуратно, не подставляя своими действиями своих партнеров. Кредитных брокеров, которых называют серыми, в РФ больше всего.

Черные кредитные брокеры

Черные кредитные брокеры — это группа лиц, как правило работающие неофициально, которые помогают взять кредит своим клиентам незаконными способами: подделкой документов, в обход службы безопасности банков по незаконной договоренности с сотрудниками этих самых банков. Они могут подкупать банковских работников или отстегивать им процент от взятого клиентом кредита. Так же они незаконно устраивают и подтверждают работу клиента, помогают в получении кредита судимым, безработным и иным лицам, получить кредит которые законным способом не имеют возможности. Их работа стоит дороже, получают доход они только от клиентов, зачастую берут предоплату.

Скорее всего после получения кредита клиент, обратившийся к черным брокерам, деньги возвращать не будет. Главная опасность таких брокеров — это использование утерянных паспортов, переклейка фотографий и получение кредита на имя ничего не подозревающих граждан.

Итак, кто такие брокеры и какие они бывают мы разобрались. Ясно, что к черным брокерам обращаться не стоит даже в самых сложных ситуациях. А когда нужно обращаться к белым и серым брокерам и нужно ли вообще? Попробуем разобраться.

Когда нужен кредитный брокер

К примеру потенциальный заемщик хочет взять кредит, но уже 4-5 банков ему отказали. Банков в нашей стране огромное множество, соответственно что бы понять в каких банках какие условия, какие нужны документы, подходит ли потенциальный заемщик к требованиям банка довольно сложно. Возможно в кредитной истории потенциального клиента есть какие нибудь проблемы. Тут то и пригодится кредитный брокер. Гражданин, обратившись в брокерскую организацию, может проверить свою кредитную историю и на основании предоставленных документов подобрать кредитную программу, где есть вероятность получения кредита. Ведь брокерам доступны более детальные данные к требованиям к клиенту нежели обычному человеку. Далее брокер отправляет заявки в банки-партнеры, которые подошли по требованиям. В случае одобрения клиент получает деньги и передает процент от кредита в организацию на основании заключенного ранее договора.

Плюсы и минусы услуг кредитного брокера

Плюсы очевидны: без помощи кредитного брокера клиенту пришлось бы обойти возможно даже сотни банков прежде чем получить кредит. Но и ясен минус — потеря части суммы, которую клиент отдает за услуги брокера.

Так же брокеры могут понадобиться тем заемщикам, которые еще не имеют кредитную историю. Многие банки отказывают молодым людям, у которых пустая выписка из БКИ. Кредитные брокеры смогут подобрать кредитную программу для молодежи или же оформить кредит у микрофинансовой организации, где вероятность получения займа «новичку» выше.

Таким образом понятно, что брокеры в некоторых случаях являются единственным вариантом в получении кредита, но главное обращаться к проверенным и известным организациям, стараться не вносить предоплату и внимательно читать договор. Если Вы взяли кредит с помощью кредитного брокера, Вы можете узнать как на этом можно заработать в этой статье.

Кредитный брокер или банк?

Возможные трудности при обращении в банк С кредитым брокером легко и результативно
Программы банков в интернете порой не соответствуют действительности. Начиная с того, что информация устарела, заканчивая тем, что заемщику не известны методы оценки кредитоспособности. В разных банках свои требования. Важны все мелочи: сведения указанные в анкете могут повлиять на результат, а предоставленные серые справки, несоответствующие фактическому месту работы – занесению в «стоп лист». Банковские специалисты предоставляет брокеру всегда актуальные программы кредитования. Кредитный брокер изучает работу банков на практике. Это позволяет разобраться в политике банка изнутри. Данная информация помогает определить вероятность одобрения и предопределяет решение, в какой банк подать документы заемщика, чтобы получить одобрение.
Срок рассмотрения заявки может затянуться по ряду причин: «живая очередь», случайная потеря документов, специалист не отвечает на телефонный звонок ,забыл предупредить Вас о чем-то или не может повлиять на решение вопроса. Брокер всегда предоставляет в банк правильно оформленное кредитное досье, соответствующее его требованиям. Это уже исключает затрату времени на коррекцию документов. Кроме этого, заявка от банковского партнера будет рассмотрена быстрее, чем клиента «с улицы». И даже если специалист банка забыл позвонить, кредитный брокер не постесняется напомнить и поторопить лишний раз.
Случается, что банк отказывает в кредите ( после одобрения) в последний момент без объяснения причины. В итоге, потеряно время, а иногда и сорвана сделка и понесены затраты. Для перестраховки можно получить положительное решение в трех баках одновременно.
Может показаться, что разница в ставке 1% по ипотечному кредиту, например, незначительна, а сэкономить на оплате брокеру, обратившись самому в банк – это разумно. Во-первых, брокер подбирает под Ваши условия кредит с минимальной ставкой. Эта ставка прописывается в агентском договоре. При несоответствии, Вы имеете право не оплачивать услуги. Во-вторых ,разница в ставке 1% по кредиту порядка 100 000$ позволяет сэкономить порядка 20 000$. Это с лихвой окупает комиссию кредитного брокера. В-третьих, банки не платят брокерам. Тот факт, что комиссия берется с клиента гарантирует то, что брокер не лоббирует интересы банка, а заинтересован, хотя и за вознаграждение, обеспечить минимально возможный процент по кредиту (в чем выгода: см. выше)
Время – важный ресурс при современном темпе жизни. А потраченное на неоднократные (иногда безрезультатные) дозвоны в банки, пробки на дорогах, когда нужно довезти документы, особенно жалко. Брокер сопровождает заемщика в процессе получения кредита от начала до конца, экономя время своего клиента. Общение с банком, правильное оформление кредитного досье, передача его в банк – все это мы берем на себя. Вы приходите к нам дважды: первый раз приносите документы и заключаете договор, второй раз – за положительным решением. В Вашем распоряжении наш курьер в случае донесения документов, и мы всегда на расстоянии звонка.
При наличии существующих кредитов, особенно просроченных, шансы получить кредит в банке самому невелики. Очевидно, Вам будет отказано без объяснения причин. Успех – в индивидуальном подходе. Вот девиз профессионала. Помощь получения кредита должникам – это реально. Некоторые банки принимают грамотное объяснение просрочки платежей. Существуют уникальные программы, конкретно направленные на закрытие всех существующих кредитов. Нет безвыходных ситуаций, и выход всегда прост – действовать.
Банк – консерватор и бюрократ. И это норма для такого сложного аппарата. Особенно это касается требований к подтверждению дохода при рассмотрении заявки на получение кредита. Брокер универсален. Его цель – упростить получение наиболее выгодного кредита для клиента и обратить банковский бюрократизм на пользу дела. Например, всегда существуют способы подтвердить платежеспособность клиента. Важно, чтобы заемщик сам оценивал свои возможности платить по кредиту. Задача кредитного брокера – донести это до банка.

На сегодняшний момент посредническая деятельность широко обхватила рынок услуг. Это говорит о пробелах и недостатках основных структур. Да, кредитный брокер – это посредник между клиентом и банком. Но он становится профессионалом, если своей деятельностью совершенствует данную область банковской политики.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *