Способы решения жилищной проблемы

08, Июн 2018 by Admin in банковское право,деньги,жилищное право,кредит     , ,   No Comments

zhilishhe kredit

Ипотека

ipotekaИпотечные кредиты позволяют решить самую важную задачу: с их помощью каждый человек получает шанс приобрести собственное жилье. Если раньше оформление ипотеки занимало много времени и отнимало массу сил, то сейчас ситуация изменилась.

Сейчас Вы можете отправить онлайн заявку на ипотеку сразу в несколько выбранных банков и получить ссуду на покупку недвижимости в течение 1-2 дней. Минимальный первоначальный взнос, низкие ставки и лояльное отношение банков к заемщикам сделали ипотеку доступной и выгодной. Оформить кредит под залог недвижимости сегодня может каждый. Главное – ваше желание.

Ипотечные кредиты: сущность и основные виды

Ипотечные кредиты в России выдаются под залог приобретаемой жилой недвижимости – дома или квартиры, а также недостроенных жилых объектов. Возможно предоставление ссуды на покупку жилья, как на вторичном, так и на первичном рынке (в новостройках). Разновидностью ипотечных займов являются кредиты на строительство. Они выдаются под залог принадлежащего вам земельного участка, с обязательным условием последующей передачи в качестве обеспечения по кредиту, еще и выстроенного дома.

Процедура оформления ипотечного кредита на первый взгляд может показаться сложной: помимо стандартного кредитного договора нужно оформить еще и договор залога (ипотечный договор), а также приобрести полис страхования недвижимости, передаваемой банку в качестве обеспечения. На самом деле процесс оформления ипотечных кредитов максимально упрощен: он занимает в целом 1 сутки, после чего банк может сразу же перевести деньги продавцу или выдать их вам наличными для ведения строительных работ.

Преимущества, которые обеспечит вам кредитование на покупку недвижимости

Кредит на покупку жилья или на строительство выгоден в первую очередь тем, что ставки по нему на 10-30% ниже, чем по обычным необеспеченным ссудам. Помимо невысокой стоимости ипотека имеет и массу других «плюсов». Среди них:

  • Длительный срок кредитования. При желании вы можете оформить ссуду на 30-50 лет. Чем больше срок, тем меньшим будет ваш ежемесячный плановый платеж.
  • Возможность привлекать созаемщиков и за счет их доходов увеличивать максимальную сумму займа. Чем выше ваш совокупный доход, тем большим может быть размер получаемой ссуды. Обычно банки используют кредитный калькулятор и подбирают такие суммы кредита и срок кредитования, чтобы плановый платеж не превышал 50-70% от совокупного дохода заемщика и его созаемщиков.
  • Сниженные требования к клиентам. Так как ипотечные займы выдаются под залог недвижимости, банки лояльно относятся к клиентам: могут учитываться как официально подтвержденные доходы, так и неофициальная заработная плата; на несколько просрочек, числящихся в кредитном отчете, финансисты могут закрыть глаза; не требуется собирать объемный пакет документов.

Некоторые финансовые учреждения соглашаются предоставлять кредиты и вовсе без справки о доходах и без привлечения созаемщиков и поручителей. Также можно подобрать банк, который выдает ссуды с минимальным первоначальным взносом (около 10% от стоимости жилья).

Ипотека онлайн открывает перед вами массу возможностей: если вы давно мечтали о собственном уютном и комфортабельном жилье, подберите подходящую программу кредитования с помощью нашего сайта и отправьте онлайн-заявку на ипотеку. Вы наверняка получите положительный ответ от банка и совсем скоро сможете стать полноправным владельцем собственной квартиры или дома. Мечты сбываются, если вы сотрудничаете с WeCredit!

Альтернатива ипотеке

Известно, что при необходимости приобрести жилье в случае отсутствии достаточных сбережений наиболее эффективным, выгодным и простым решением является ипотека. Оформив жилищный кредит, можно стать владельцем собственной квартиры или дома, при этом ставки по такому займу лишь на 2-4% будут превышать уровень инфляции в стране. Однако бывают ситуации, когда получение жилищного кредита оказывается невозможным (к примеру, в случаях, когда потенциальный заемщик нигде не работает, или его кредитная история испорчена). Существуют менее выгодные альтернативы ипотечному кредитованию, о которых необходимо знать.

Участие в жилищном накопительном кооперативе (ЖНК)

Эти организации начали свое существование еще во времена СССР, а затем, уже в 90-х годах именно с ними было связано множество крупных финансовых афер и фактов махинаций. Руководители скрывались с деньгами вкладчиков, приобретали за счет паев жилье для себя и своих товарищей и т.д. Сейчас процесс участия в жилищном накопительном кооперативе стал более прозрачным.

Такие кооперативы представляют собой некоммерческие организации, главной целью которых является решение жилищной проблемы членов кооператива. Их можно сравнить с кассами взаимопомощи: для вступления в кооператив нужно внести взнос, а после этого каждому члену организации за счет собранных совместными усилиями средств покупается жилье.

Каждый член кооператива, помимо обязанности внести первоначальный взнос (не меньше 15 – 20 тыс. рублей), должен вносить и регулярные взносы. Как правило, сроки внесения и размер взноса каждый человек определяет самостоятельно.

Минимальный размер накоплений, которые нужно собрать для того, чтобы вам выделили из общей кассы нужную сумму – 40-50% от стоимости жилья. Получить право на приобретение квартиры можно по истечении 2 лет с момента вступления в кооператив. После заключения сделки член кооператива не становится собственником жилья, но получает право прописаться и жить в нем, выплачивая организации долг и членские взносы (обычно это 7-10% от суммы, которую предоставляет кооператив). Для выплаты займа отводится столько же времени, сколько потребовалось заемщику для накопления необходимых 40-50% от стоимости жилья (иногда – в 1,5 раза больше). Как только долг полностью выплачивается, пайщик перестает быть членом кооператива и становится полноправным собственником жилья.

К преимуществам участия в жилищном накопительном кооперативе относят доступность такого метода решения жилищной проблемы, невысокие проценты и отсутствие дополнительных затрат. Заемщику достаточно предоставить только паспорт, при этом не нужно страховать свою жизнь, здоровье, выполнять экспертную оценку недвижимости и оплачивать услуги нотариуса (за оформление ипотечного договора).

Недостатком можно назвать высокий риск (вы можете потерять те 40 – 50%, которые вам удалось скопить), а также ограничения по срокам кредитования. Ссуду на 50 лет жилищный накопительный кооператив не предоставит, и даже для того, чтобы получить кредит на 10 лет, накапливать и ждать придется в течение как минимум 6-10 лет.

Кредитный кооператив

Под кредитным кооперативом подразумевается добровольное объединение граждан и юридических лиц, созданное с целью оказания членам кооператива взаимной финансовой помощи. Данный кооператив мало чем отличается от описанного выше ЖНК, однако может выдавать своим участникам ссуды не только на приобретение жилья, но и на покупку машин или бытовой техники. Кроме того, при покупке квартиры или дома с помощью кредитного кооператива его член сразу же становится собственником жилья, но он обязан заложить любое другое имущество, стоимость которого равна или превышает сумму, которую он берет у других участников в долг. Доступным такое кредитование назвать нельзя, риски также присутствуют. Преимущество заключается только в том, что на средства, перечисленные до момента покупки недвижимости в общую кассу, начисляются проценты. Чаще всего это 2-4% годовых. При этом процент за пользование чужими деньгами достигает 10% и выше.

Рента недвижимости

Это непопулярный в России способ, так как именно с ним связывают большую часть махинаций и противоправных действий на рынке недвижимости. Договор ренты с пожизненным иждивением заключается с пожилым человеком-владельцем жилья, за которым другой человек, планирующий купить это жилье, обязуется присматривать. Иногда вместо услуг по уходу предлагается финансовая помощь пенсионеру: ежемесячно или ежеквартально вы будете выплачивать собственнику определенную сумму. Когда владелец недвижимости умрет, по завещанию жилье перейдет человеку, выплатившему ренту. Риск велик как для самого пожилого собственника, так и для «заемщика», надеющегося на получение недвижимости.

Завещатель может переписать завещание, у него могут найтись близкие родственники 1-й или 2-й очереди, которые в судебном порядке без лишних усилий отсудят у плательщика ренты квартиру, дом или хотя бы долю в недвижимости.

Кроме того, неудобства связаны и с необходимостью ухаживать за старым человеком. Избежать этого можно, если подписать договор ренты с пожизненным проживанием: покупатель сразу выплачивает большую часть стоимости жилья и не обязуется оказывать какие-то услуги пенсионеру. Также выходом из ситуации является договор мены (собственное жилье обменивается на недвижимость большой площади в обмен на пожизненную ренту).

При подписании договора ренты необходимо проконсультироваться с юристами и четко очертить перечень услуг, которые будут предоставляться рентополучателю. Кроме того, необходимо взять справку из медицинского учреждения, подтверждающую, что пенсионер не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансерах. Все документы, подтверждающие оплату ренты, в обязательном порядке нужно сохранять (и даже после смерти рентополучателя). Если же плательщик оказывает второй стороне соглашения какие-то нематериальные услуги (убирает в доме, ходит за продуктами), то требуется составлять договор предоставления услуг и просить пенсионера его подписывать.

Важные юридические аспекты: договор пожизненной ренты с иждивением необходимо регистрировать у нотариуса, а договор, предусматривающий отчуждение недвижимости при условии выплаты ренты, требует еще и госрегистрации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.