Способы получения автокредита

17, Ноя 2015 by Admin in банковское право,кредит     ,   4 комментария

avtokredit

Решив купить машину в кредит, необходимо в первую очередь выбрать достойный банк с приемлемыми условиями для оформления денежного займа. Сегодня на рынке кредитования работает множество финансовых организаций, готовых выдать ссуда на самых выгодных условиях.

Банк для автокредита

kredit na avtoИ вот у потенциального заемщика сразу же возникает вопрос: «Почему же у разных кредиторов условия отличаются, раз они все выгодные?». Все дело в том, что под «выгодным условием», банки скрывают разные процентные надбавки и дополнительные комиссии. Обращая все внимание на низкие проценты, кредитор умалчивает про обязательное страхование или про другую кредитную услугу, озвучивающуюся уже во время оформления кредита, а в некоторых случаях и вовсе указывается мелким шрифтом в конце договора. Именно поэтому перед тем, как выбрать конкретный банк для покупки автомобиля в кредит, следует предварительно изучить его условия и условия кредитного договора.

При выборе финансовой организации следует принимать во внимание свои возможности.

Ведь именно от них будет зависеть срок кредита, наличие возможности для досрочного погашения, присутствие залогового имущества, необходимое для получения займа. Таким образом, перед тем, как отправляться в автосалон для выбора автомобиля мечты, следует подобрать банк, который будет готов сотрудничать на возможностях потенциального заемщика.
Как правило, существует единый пакет документов, которые будущий заемщик должен будет передать банку-кредитору.

В данный пакет входит справка о получаемых доходах, подтверждение трудового стажа, который должен быть больше одного года, а его возраст должен быть от восемнадцати лет до шестидесяти одного года.

В зависимости от усмотрения отдельного банка, могут потребоваться еще дополнительные документы.

Помимо всего вышеперечисленного заемщик должен знать, что от него потребуют первоначальный взнос, равный от тридцати до пятидесяти процентов от стоимости автомобиля.

Часто этот факт останавливает покупателей, ведь не у всех есть такая крупная сумма. Именно поэтому многие несостоявшиеся заемщики приобретают автотранспортное средство в рассрочку. Так можно сэкономить не только на банковских процентах, но и на оформлении различных бумаг.

На свое усмотрение кредитор может потребовать и дополнительные документы.

К примеру, если у будущего заемщика есть проблемы с историей кредитных платежей или неустойчивое положение в финансовом плане. В данном случае банки вправе дать отказ, либо могут потребовать дополнительные бумаги и документы, которые подтвердят уплату долга.

Выгодный кредит на  автомобиль

Выгодный кредит на  авто является той банковской программой, которая позволит стать владельцем автомобиля максимально экономно. В настоящее время кредитными организациями предлагается огромное разнообразие автокредитов, что связано с большой популярностью у населения нашей страны приобретения транспортного средства с помощью целевых банковских займов. Ведь наличие автомобиля уже давно не является роскошью, хотя стоимость новых транспортных средств, особенно импортного производства, не каждому гражданину нашей страны доступна для выплаты без помощи кредитов от банковской организации.

Автокредит на новые машины

Автокредит на новые машины является одним из самых востребованных кредитных продуктов, так как он предоставляет реальную возможность стать автовладельцем тем людям, которые не обладают необходимой суммой на приобретение автомобиля без финансовой ссуды. Согласно условиям автокредитов, достаточно обладать некоторой суммой для выплаты первоначального взноса (хотя существуют автокредиты и без подобных выплат) и отвечать требованиям банков в качестве заемщика, чтобы иметь возможность воспользоваться целевой банковской ссудой на приобретение машины.

avtokredity novyiВыбор места приобретения и марки нового автомобиля

Следует помнить, что в первую очередь специалисты рекомендуют определиться с маркой транспортного средства и местом его приобретения, и только после этого искать выгодный кредит на новое авто среди различных банковских предложений. Благодаря сотрудничеству автосалонов и банков, кредитные сотрудники различных банковских организаций помогут определиться с выбором кредита непосредственно в месте покупки, не посещая отделения банков. Они не только познакомят потенциального заемщика с условиями кредитования, но и помогут подать заявку на получение кредита в том случае, если покупателя эти условия устроили.

Выгодный кредит на новое авто может быть предоставлен гражданину РФ, обратившемуся по месту постоянной регистрации и соответствующему требованиям банка к заемщику.

Кредиты на приобретение автомобиля в настоящее время предлагаются банками по классической и быстрой схеме кредитования, которые имеют принципиальные различия.

Автокредит на новые машины в автосалоне

kredit avtosalonАвтокредит на новые машины можно оформить через автосалон, в котором вы присмотрели заинтересовавшую вас модель машины, или через банк, программа автокредитования в котором показалась вам наиболее интересной. Довольно часто оказывается, что банки сотрудничают с автосалонами, что еще больше упростит процедуру покупки машины в кредит.

Преймущества приобретения нового авто

Приобретение нового автомобиля в кредит имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой автомобиля с пробегом.

Во-первых, вы будете абсолютно уверены в юридической чистоте вашей машины.

Во-вторых, хорошее техническое состояние машины не будет вызывать у вас никаких сомнений.

И, наконец, банки с намного большей охотой выдают кредиты на приобретение именно нового автомобиля, так как он, в отличие от подержанного, более ликвиден.

А это для банка является очень важным моментом, так как до полной выплаты суммы кредита автомобиль является банковским залогом и его ПТС хранится в банке.

Пакет документов для оформления автокредита

avtokredit dokumantyБолее выгодный кредит на новое авто может быть оформлен по классической схеме, однако для этого заемщик должен будет представить в банк полный пакет документов о собственном доходе, в обязательном порядке включающий справку о его размере и справку о стаже работы заемщика.

Те заемщики, которые в связи со спецификой своего трудоустройства не имеют возможности предъявить такие документы, а также те, кто просто не хочет собирать все необходимые справки, могут приобрести автомобиль по экспресс программам кредитования. Такая покупка транспортного средства в кредит окажется более простой и быстрой, но и более дорогой.

  1. Автокредит на новые машины может получить гражданин России с постоянной регистрацией в месте расположения банка, в который он обращается за кредитом, в возрасте от 21 года до 55 (60) лет (с учетом срока автокредита)

  2. Кроме того, в большинстве случаев заемщик должен документально подтвердить размер ежемесячного дохода, позволяющего беспроблемно рассчитываться по кредиту.

  3. Обязательным моментом при выдаче автокредита на новый автомобиль является оформление страховки КАСКО, что с одной стороны приводит к удорожанию стоимости авто, а с другой позволяет и банку, и заемщику быть уверенными в том, что при наступлении страхового случая, вопрос будет решаться с помощью страховой компании.

Автокредит без первого взноса

avtokredit vznosПолучить автокредит без первого взноса в настоящее время не очень просто, потому что не каждый банк имеет в своем кредитном портфеле такое предложение, хотя оно и пользуется популярностью среди заемщиков, которым проще отдавать банку некоторую сумму ежемесячно, чем самостоятельно накопить на первоначальный взнос.

Большинство банков в обязательном порядке требует внести в момент приобретения машины от 10% до 20% стоимости автомобиля. Такое требование является одним из условий повышения доверия банка к заемщику: если человек имеет накопления такого размера, он для банка считается более дисциплинированным и надежным. Хотя некоторые кредитные программы имеют более лояльные требования к заемщику по размеру первоначального взноса и требуют выплаты всего 5% стоимости авто.

Получить автокредит без первого взноса можно только при предоставлении паспорта гражданина РФ с регистрацией в регионе обращения за автокредитом, еще одного документа, определяющего личность заемщика, а также документального подтверждения его официального трудоустройства и достаточного для обслуживания кредита ежемесячного дохода, причем к рассмотрению принимаются доходы за прошедшие полгода.

С заявкой на кредит и прилагаемыми документами заемщику следует обратиться или в отделение банка, в котором имеется заинтересовавшее заемщика кредитное предложение, или напрямую в автосалон, в котором будет производиться покупка машины.

Получить автокредит без первого взноса невозможно без оформления страховки КАСКО, которое хоть и повысит стоимость автомобиля еще на 10-12%, но позволит спокойно себя чувствовать не только банку, но и заемщику. Ведь можно не задумываться о возможных финансовых проблемах, если чувствуешь, что при любых форс-мажорах можешь рассчитывать на поддержку страховой компании.

И все же следует учитывать, что банки предлагают получить автокредит без первого взноса на менее привлекательных условиях, чем при возможности заемщика выплатить во время оформления договора кредитования некоторую часть стоимости авто. Причем если заемщик может позволить себе выплатить больший первоначальный взнос, ему могут быть в индивидуальном порядке предложены более льготные условия по кредиту.

Получить экспресс-автокредит без справки

avo v kredfit spravkaПолучить экспресс-автокредит без справки об официальном уровне дохода в настоящее время вполне возможно, однако следует очень внимательно ознакомиться с условиями, на которых банковская организация согласна финансировать это приобретение. Ведь в большинстве случаев при выдаче срочного кредита заемщику, официальный доход которого документально не подтвержден, банк обязательно обезопасит себя от возможного невозврата. Так что необходимо внимательно читать договор банковского кредитования перед его подписанием на предмет уточнения процентной ставки, наличия различных комиссий или других обязательных платежей.

Условия предоставления экспресс-автокредита

Как известно, получить экспресс-автокредит без справки об уровне дохода можно только на более тяжелых для заемщика условиях, чем классический автокредит, при котором заемщик предоставляет в банк все требуемые документы, в том числе финансовые, и банк принимает решение не в срочном порядке, а более взвешенно. Причем отличаться такая кредитная программа может не только повышенной процентной ставкой, но и более коротким сроком кредитования или меньшей максимально возможной суммой. Во всяком случае, необходимо быть к этому готовым и реально рассчитывать своим силы по погашению взятого на себя кредитного обязательства. Хотя экспресс-кредит на приобретение автомобиля без справки о доходах является очень востребованным банковским продуктом, ведь многие заемщики стремятся именно к сокращению всевозможных проволочек при покупке машины.

Получить экспресс-автокредит без справки с места работы о размере зарплаты за последние шесть месяцев

Это имеет смысл в том случае, если реальный ежемесячный доход позволяет выплатить взятый кредит согласно составленному графику погашения без каких-либо проблем, а еще лучше – досрочно. В этом случае заемщик сможет хотя бы частично компенсировать те повышенные процентные ставки, которыми отличаются срочные кредиты без подтверждения дохода. Как известно, недавним постановлением правительства были отменены любые штрафы и прочие санкции при частичном досрочном погашении кредита и общем закрытии кредитного договора.

Кредит без справок под залог б.у

bu avto kreditКредит без справок под залог б.у. ТС среди заемщиков считается одной из наиболее привлекательных банковских программ, позволяющих получить заемную сумму быстро и просто. Отсутствие требований о предоставлении справок с места трудоустройства приводит к доступности данного вида кредита даже для тех владельцев транспортных средств, которые не имеют возможности получить форму 2-НДФЛ или справку о стаже работы.

Для подачи заявки на получение кредита в этом случае от заемщика потребуются только документы на передаваемое в залог транспортное средство, гражданский паспорт и водительское удостоверение.

Решение банковской организации по заявке, поданной на кредит без справок под залог б.у. ТС на личные нужды заемщика, принимается после проведения независимой оценки залогового имущества.

Ведь по кредитам под залог автомобиля важны не только соответствие требованиям надежности и платежеспособности, предъявляемым банковской организацией к заемщику, но и требование высокой ликвидности предмета залога. От результатов проведения оценки, учитывающей возраст автомобиля, его техническое состояние и внешний вид, зависит согласие банковской организации на кредитование, а также максимально доступная величина заемной суммы. Хотя стоит учитывать, что предложения кредитования под залог автомобиля с пробегом обычно предполагают получение заемщиком не более половины оценочной стоимости залогового имущества, при этом в качестве залога банковскими организациями не рассматриваются иномарки старше10 лет, а отечественные автомобили – старше 5 лет. В настоящее время кредит без справок под залог б.у.

ТС может быть предложен как с размещением передаваемого в залог автомобиля на охраняемой стоянке, так и с оставлением его в эксплуатации заемщика. Вполне понятно, что риски выдачи банковского кредита в этих ситуациях будут совершено различными, что и отразится на условиях его предоставления.

Как взять автокредит с испорченной кредитной историей

avyokredity istorijaВопрос о том, как взять автокредит с испорченной кредитной историей в банке, актуален для людей, которые в прошлом показали себя не слишком аккуратными и благонадежными плательщиками. В некоторых случаях таким людям выдают кредит на какой-либо товар и даже на автомобиль, но вряд ли этот автомобиль будет дорогостоящим. Заемщик будет вынужден соглашаться на не самые выгодные условия получения кредита: на небольшой срок, повышенную процентную ставку, маленькую сумму. А если просрочки по предыдущим кредитам превысили несколько недель, то взять кредит на такую дорогостоящую вещь как автомобиль, вряд ли удастся.

И заемщик будет вынужден сначала брать небольшой кредит, для того, чтобы исправно погасить его и восстановить репутацию благонадежного плательщика.

А вот преимущества хорошей кредитной истории переоценить вряд ли удастся. Человек с хорошей кредитной историей может получить кредит на самых выгодных условиях, и заем на автомобиль такому заемщику выдадут практически без проблем и без дополнительных проверок. Кроме того, человек с хорошей кредитной историей сможет получить кредит на длительный срок и с пониженной процентной ставкой. Зная это, многие люди специально берут небольшие кредиты, только для того, чтобы, исправно погашая их, сформировать положительную кредитную историю.

Хорошая кредитная история залог успешного автокредита

Поэтому, чтобы не искать в будущем ответ на вопрос, как взять автокредит с испорченной кредитной историей в банке, стоит заранее побеспокоиться о том, чтобы сформировать хорошую кредитную историю — переводить деньги заблаговременно, а не в последний день, не забывать про даты платежей, в некоторых случаях интересоваться, поступил ли платеж в срок, т.к. из-за ошибки платежного терминала платеж может просто «потеряться». А после полного погашения займа стоит взять в банке специальную справку, подтверждающую это. Тогда, при обращении в другой банк за желаемым кредитом, человек сможет получить заем на более выгодных условиях, так как сразу сможет подтвердить свою благонадежность документально.

Причины отказа в выгодном автокредите

avtikredit otkazПричины отказа в выгодном автокредите потенциальный заемщик, скорее всего, не узнает, однако все возможные основания для отрицательного решения банка давно и хорошо известны.

В первую очередь получение отказа возможно в том случае, если заявку на выгодный для него автокредит подаст заемщик, не располагающий достаточным уровнем стабильного дохода для беспроблемной выплаты этого банковского займа.

Ведь предложение наиболее выгодных условий автокредитования от банков может поступить только тем потенциальным заемщикам, которые вызывают полное доверие в своей надежности и платежеспособности.

Размер дохода не позволяет заемщику претендовать на автокредит

Если же размер дохода не позволяет заемщику претендовать на выгодный автокредит, стоит рассмотреть вопрос привлечения созаемщиков, доход которых также будет учитываться при определении условий кредитования. Кроме того, можно пригласить поручителей по кредиту, которые будут являться для банка дополнительными гарантами выплаты взятого целевого займа на приобретение транспортного средства.

Причины отказа в выгодном автокредите также могут включать в себя невозможность со стороны заемщика выплатить требуемый согласно программе кредитования первоначальный взнос.

Ведь заемщик, который не имеет собственных денежных средств, также вызывает справедливое подозрение у банковских организаций. Кроме того, выплата первоначального взноса позволяет заемщику подавать заявку на меньшую сумму кредита, которая может оказаться доступной даже при не слишком высоком уровне дохода.

Следует учитывать, что причины отказа в выгодном автокредите могут заключаться в отказе заемщика от страхования приобретаемого транспортного средства, так как в этом случае кредит становится беззалоговым, то есть несет в себе повышенные банковские риски.

Кстати, оформление страховки хоть и приводит к удорожанию покупки автомобиля, однако позволяет сэкономить практически такую же сумму на улучшении условий кредитования. Стоит заметить, что многие кредитные программы позволяют включить страховые выплаты в сумму кредита, что позволяет заемщику, не располагающему средствами на страхование, пользоваться всеми преимуществами, которые оно предлагает.

Читайте также