Перекредитование ипотеки

09, Авг 2017 by Admin in банковское право,кредит     ,   No Comments

refinansy kredity ipoteka

Рефинансирование ипотечных кредитов в деталях

По оценке специалистов, ипотечное кредитование в России могут позволить себе не больше 20% россиян. При этом реально воспользовались возможностью улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки не больше 12%.

Большинство тех, кто действительно нуждается в ипотечном кредитовании, склонны сомневаться в выгодности кредитной ставки и возможности выплачивать взносы в срок, поэтому предпочитают подождать ее возможного снижения.

Что такое перекредитование ипотеки

Безусловно, в современных условиях осторожность в важных финансовых вопросах не может быть лишней, и единого мнения по поводу выгодности ипотечных кредитов быть тоже не может. К тому же большинство заемщиков, уже оформивших ипотечный кредит, нередко задумываются над возможностью изменения текущей ставки, что достигается путем перекредитования ипотеки. Этот финансовый инструмент называют также рефинансированием.

Внедрение такой услуги связано с большой конкуренцией на рынке ипотечного кредитования и желанием банков путем проведения рефинансирования ипотечных кредитов других банков привлекать новых клиентов.

Цель проведения рефинансирования

В то же время большинство кредитных договоров имеет пункт о моратории или прямом запрете на досрочное погашение кредитов в течении определенного времени, а сами банки нередко взимают дополнительные комиссионные сборы от размера кредитов, поэтому выгоду самого заемщика от этой процедуры можно поставить под сомнение. Однако нередко обстоятельства складываются таким образом, что заемщик вынужден провести рефинансирование ипотеки, чтобы снизить размер ежемесячных выплат. В таком случае он оформляет кредит в любом банке, гасит старый ипотечный заем банку-кредитору досрочно единым платежом, и в дальнейшем выплачивает платежи по новому кредиту в выбранном финансовом учреждении.

Когда процедура перекредитования выгодна

Если отбросить в сторону сухие финансовые расчеты, легко понять, что в действительности такая услуга вполне имеет право на существование и даже несет определенные выгоды заемщикам. В большинстве случаях это позволяет решить некоторые проблемы, поэтому любой заемщик должен иметь в виду такую возможность.

  • рефинансирование позволяет увеличить срок кредита и уменьшить процентную ставку;
  • в иных случаях заемщик заинтересован в сокращении срока кредитования и банки идут ему навстречу, оформляя ипотеку на меньший временной отрезок. Это позволяет существенно сэкономить на выплатах по процентам;
  • уменьшается размер ежемесячных платежей по кредиту, как следствие – снизится нагрузка на семейный бюджет и ипотечный кредит уже будет не столь обременительной.

Перекредитование при необходимости позволяет также увеличить размер кредита – в этих случаях банки оценивают стоимость квартиры на рынке и могут увеличить размер кредита, а свободные деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды. В то же время выгодное рефинансирование ипотеки возможно лишь в том случае, если новый кредит дешевле хотя бы на 1,5-2% прежнего, а платить по старому банковскому продукту нужно было не меньше пяти лет. При прочих условиях перекредитование не принесет существенной экономии. Дело в том, что при оформлении рефинансирования ипотечного кредита необходимо провести переоценку собственности и заплатить за эту процедуру. Также потребуется внести страховую сумму, предусмотренную договором кредитования, и выплатить комиссии за досрочное погашение кредита.

Рефинансирование ипотечных кредитов в иностранной валюте

В сложном положении сегодня оказались заемщики, взявшие в свое время ипотечные кредиты в евро или долларах. Резкое падение курса рубля существенно повлияло на размер ежемесячного платежа, поэтому большинство таких заемщиков тщательно следят за ситуацией на валютном рынке и спешат провести рефинансирование долларовой ипотеки в рублевые кредиты. Даже с учетом уплаты всех необходимых комиссий и возросшей ставки по рублевым ипотечным кредитам это оказывается более выгодным. Впрочем, заемщики могут провести рефинансирование ипотеки в валюте, не прибегая к рублевым займам, если сочтут этот вариант более приемлемым для себя. В любом случае, прежде чем воспользоваться услугой рефинансирования, нужно тщательно подсчитать возможные выгоды, учесть бюрократические сложности и финансовые затраты, с которыми придется столкнуться при переоформлении кредита.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *