Отзыв лицензии у банка и действия заемщиков (на примере Мастер-Банка)

28, Окт 2018 by Admin in банковское право,вклады,кредит,права потребителей     , ,   2 комментария

master bankrot

Долг платежом красен 

Иногда банки, даже после того, как у них отозвали лицензию, все еще продолжают принимать платежи в счет погашения кредитов. Так, Мастер-Банк на своем сайте, который по непонятным причинам не заблокировали сразу же после официального сообщения регулятора о запрете осуществления банковской деятельности, сообщал, что до 2 декабря включительно (с 4 декабря начнется выплата страхового возмещения вкладчикам) разрешается погашать ссуды «в штатном режиме».


Погашать можно как наличными в одном из 10 работающих офисов, так и по безналичному расчету. Оплачивать долг через банкоматы и терминалы, как это было до отзыва лицензии, на данный момент нельзя. Главное, что в официальном заявлении временной администрации указано, что за просрочку, допущенную заемщиками в период с 20.11.2013 по 02.12.2013 года, штрафные санкции к ним применяться не будут.

По такому пути идут многие проштрафившиеся кредитные организации, чтобы за их ошибки не рассчитывались заемщики. Отметим, что погашать долг по старым реквизитам можно до тех пор, пока в финансовой организации, лишившейся лицензии, работает временная администрация, и не вынесено судебное решение о признании банка банкротом. После утверждения конкурсного управляющего и реквизиты, и порядок оплаты необходимо уточнять дополнительно.

Однако не всегда банки, находящиеся «под колпаком» у Центробанка, продолжают работать с заемщиками в штатном режиме и дают им возможность рассчитаться с долгами. К примеру, «Пушкино», обанкротившийся месяцем ранее Мастер-Банка, напротив, буквально накануне отзыва лицензии продал весь портфель проблемной задолженности (это около 15% от общего объема кредитного портфеля банка) «М Банку» (сейчас эту сделку намеревается оспорить Агентство по страхованию вкладов, которое за счет возвращенных ссуд компенсирует свои затраты на страховые выплаты вкладчикам).

От теории к практике: судьба заемщиков «Мастер-Банка» 

Совсем скоро Центральный Банк России назначит кредитную организацию, которая выступит в качестве правопреемника Мастер-Банка; вероятнее всего, с учетом объемов проблемного банка, что это будет крупная компания. После того, как решение о передаче прав требования по выданным займам будет принято, всем клиентам разошлют по почте уведомления с новыми реквизитами для оплаты долга. Не стоит искать реквизиты самостоятельно или брать те, которые предоставили другим заемщикам. В некоторых случаях кредитный портфель продается по частям, поэтому у всех заемщиков Мастер-Банка могут оказаться разные кредиторы.

Бесспорно, доверять можно и информации от временной администрации. На данный момент погашение долга осуществляется согласно подписанным ранее договорам. Когда права требования по ссудам перейдут к новому банку, он может захотеть внести изменения в кредитный договор (такая возможность не исключена). Бывшие заемщики Мастер-Банка могут либо согласиться на предложения нового кредитора, либо отказаться. Во втором случае им придется досрочно погасить кредит и прекратить отношения с банком.

Сложности при погашении займа в банке-банкроте 

Что делать если банк обанкротился , а дата вашего планового платежа приближается, но погасить долг вы не можете физически: отделения банка закрыты, терминалы и банкоматы не работают, никакой информации на сайте или при входе в отделения нет? В таком случае, чтобы в дальнейшем не платить штрафы, необходимо отправить заказное письмо временной администрации того финансового учреждения, с которым у вас возникли проблемы. Контакты должны быть на сайте Центробанка, а также на официальном сайте «лопнувшей» кредитной организации.

Гражданский кодекс предусматривает возможность размещения средств на депозите у нотариуса, если должник хочет вернуть долг кредитору, с которым у него нет возможности связаться. В таком случае кредитные обязательства клиента финансового учреждения будут считаться выполненными, о чем нотариус обязан известить банк. Естественно, такие услуги для граждан не бесплатные, поэтому стоит тщательно взвесить, что выгоднее – отправить заказное письмо или оплачивать услуги юриста. Еще один спорный момент касается заемщиков, у которых в обанкротившемся банке был еще и депозит. Сейчас это редкость, но существуют специальные программы «Кредит под депозит» и т.д., поэтому исключать подобной возможности нельзя.

Вкладчики, являющиеся еще и заемщиками, смогут вернуть свои депозиты, но только за вычетом их обязательств перед банком. К примеру, если у вас было размещено на счетах 600 000 рублей с процентами, а сумма кредита и начисленных процентов составляла 350 000 рублей, то на руки вы получите всего 250 000 рублей, даже если не планировали досрочно погашать ссуду. Вместе с тем, все ваши обязательства перед кредитной организацией будут выполнены, и вам не нужно будет беспокоиться о дальнейшем погашении ссуды.

2 thoughts on “Отзыв лицензии у банка и действия заемщиков (на примере Мастер-Банка)”

  1. Евгений:

    У меня был депозит в Мастер-Банке. Еще не получил возмещение, но
    меня волнует 2 вопроса: не повысили ли сумму страхового возмещения,
    и что будет с начисленными процентами? Я вкладывал крупную сумму на
    2 года, проценты не снимал.

    1. Admin:

      Доброй ночи! Клиенту выплачивается не только сумма депозита, которую он изначально внес на счет, но и начисленные проценты, если они были капитализированы (или же находятся на текущем счету и не сняты Вами). Лимиты не изменились – вкладчики получают компенсацию в размере 700 тыс. рублей, более того, обещание о повышении страховой суммы до 1 млн. пока так и осталось формальностью – проект заморожен на 3 года. Третьего декабря был подан иск о банкротстве Мастер-Банка, поэтому, если у Вас на счету остались деньги в сумме больше, чем 700 тыс. рублей, Вы можете обращаться к ликвидатору и подавать заявление на возмещение в качестве кредитора 1-й очереди.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.