Онлайн кредитный калькулятор

26, Мар 2018 by Admin in Без рубрики     No Comments

Кредитный калькулятор расчета суммы платежа по кредиту

Вам необходимо ввести основные начальные условия кредитования, которые вас интересуют: сумму займа, срок, ставку, тип графика погашения и вы сможете узнать размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты по кредиту и реальную процентную ставку. Также вы имеете возможность указать все комиссии, которые взимает банк, точную дату внесения первого платежа и распечатать график, чтобы потом сравнить результаты в нескольких финансовых учреждениях.

Вся информация о кредитах, оформить которые вы можете в режиме онлайн на нашем сайте, представлена в соответствующих разделах. Следовательно, вам остается лишь уточнить интересующие вас данные, внести их в форму кредитного калькулятора и получить итоговый расчет (финальные данные и ориентировочный график погашения). Больше не нужно посещать десятки банков, звонить в отделения, просить менеджера выполнить расчеты, а затем разбираться в ворохе бумаг. Вы сами выполняете расчеты, корректируете сумму и срок кредитования, подбирая, таким образом, оптимальный для себя вариант.

Онлайн кредитный калькулятор

Онлайн кредитный калькулятор – сервис, который помогает оформлять кредиты на подходящих для вас условиях и избегать чрезмерных переплат. Зная суммы переплаты и реальную (эффективную) процентную ставку, вы можете не бояться скрытых комиссий и обманчивых обещаний менеджеров кредитных организаций. Кредитный калькулятор отобразит достоверные данные и суммы. Выбор останется за вами.

Для того чтобы принять взвешенное и обдуманное решение о получении кредита в банке, нужно учесть множество параметров. В первую очередь заемщикам необходимо понять, какую сумму ежемесячно придется отдавать кредитору для погашения долга и начисленных процентов. Также важно иметь представление об общем размере переплаты и эффективной процентной ставке (полной стоимости ссуды). Если вы планируете лично посещать отделения каждого заинтересовавшего вас банка, то эту информацию вам предоставят кредитные менеджеры. Однако, принимая во внимание возможность оформления ссуды в режиме онлайн, ваше желание сэкономить время и получить данные не от 1-2 банков, а от 5-10 финансовых учреждений, мы предлагаем вам воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте.

Для чего можно использовать данные кредитного калькулятора?

То есть, данные нашего калькулятора можно смело использовать для:

Выбора кредитора

Вы сможете сравнить реальную процентную ставку и сумму переплаты в нескольких банках и выбрать то учреждение, которое предложит самые выгодные условия.

Выбора условий кредитования

В частности, возможность рассчитать график погашения ссуды по аннуитетной и дифференцированной схеме позволит выяснить, какой вариант для вас является более удобным и выгодным. Напомним, аннуитет предполагает выплату долга равными частями (в структуре платежа меняется соотношение долей тела кредита и начисленных процентов, а сам платеж остается фиксированным на протяжении всего срока действия договора). Дифференцированный график рассчитывается с уменьшающимся итогом (в структуре платежа присутствуют фиксированная сумма оплаты тела кредита и начисленные на остаток задолженности проценты).

Расчета требуемой суммы доходов и суммы займа, на которую вы сможете рассчитывать

Если вас интересует ссуда, выдаваемая по справке о заработной плате, укажите интересующую вас сумму, процентную ставку и срок. Вы получите ориентировочный график. Умножьте ежемесячный платеж на 2, и вы узнаете ориентировочный уровень дохода, который позволит получить заданную сумму. Если вашей зарплаты не хватает, откорректируйте запрашиваемый размер кредита или срок и выясните, на что все же вы можете рассчитывать.

Планирования бюджета.

Если вы уже выбрали кредитора и определились с суммой займа, рассчитайте с помощью кредитного онлайн калькулятора график и оцените свои возможности: не накладно ли вам будет погашать ту сумму, которую вы хотите взять в кредит.

Кредитный калькулятор: расчет графика

Для того чтобы получить достоверную информацию, необходимо правильно использовать кредитный калькулятор. Удобный интерфейс, текстовые подсказки и минимальное количество полей, которое вам требуется заполнить, позволят быстро рассчитать график.

Как избежать ошибок при использовании

Во избежание ошибок мы рекомендуем:

  • Всегда уточнять актуальные условия кредитования у интересующих вас банков: ставку, возможные схемы погашения, максимальный срок кредитования, размеры комиссий (комиссию за выдачу средств и ежемесячную комиссию – в процентном выражении или денежном эквиваленте).
  • Внимательно заполнять основные поля. Сумма займа указывается без пробелов в рублях, долларах или евро. Срок кредитования – в месяцах или годах. Ставку вы указываете либо за месяц, либо за год (обычно банки пишут «процентов годовых», но будьте внимательны – годовая ставка не может равняться 1-3%).
  • Указывать дополнительные параметры – ежемесячные и единовременные комиссии. Они существенно влияют на размер эффективной ставки по кредиту.

Что можно узнать после расчетов на калькуляторе

После заполнения всех обязательных полей вы сможете выполнить расчет на кредитном калькуляторе и узнать:

  • Сумму ежемесячного платежа (неизменного на протяжении всего срока обслуживания долга при аннуитетной схеме или первого – при дифференцированной).
  • Общую сумму переплаты по процентам: чем она меньше, тем более выгодный кредит вам предлагает банк. Желательно сравнить несколько вариантов разных кредиторов, если у вас есть такая возможность.
  • Общую сумму переплаты с учетом единовременных и ежемесячных комиссий.
  • Эффективную ставку. Это наиболее важный параметр, характеризующую полную стоимость вашего займа. Сюда входят все комиссии и дополнительные платежи.

Также эффективная, или реальная, как ее еще называют, ставка зависит от типа графика погашения – стандартного (дифференцированного) или аннуитетного.

Рекомендуем вам всегда использовать калькулятор до vnimanieмомента принятия окончательного решения о получении ссуды и не пренебрегать предоставленными возможностями.

Выбирайте только выгодные кредиты и планируйте свой бюджет. Тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами, которые вам обеспечивает кредитование, и реализовать свои планы, не рискуя финансовой стабильностью и благополучием.

Аннуитетный или дифференцированный платеж что выбрать?

Суть проблемы сводится к тому, что при получении кредита разные банки предлагают одну из схем начисления процентов, вынесенных в заголовок публикации. И даже в рамках одного банка Вам на выбор могут предложитьаннуитет, либо дифференцированный платеж. Так что же выбрать и как этот выбор обосновать?

Дифференцированный платеж:

diferenzirovannyiplatezh

Остаток основного долга берется на дату платежа.

Количество процентных периодов – срок (в месяцах) до окончания кредита.

Процентная ставка – годовая процентная ставка по кредиту.

Деление на 100 и на 12 производится для перевода ставки в проценты и вычисления процентов за один расчетный период (месяц).

Рассмотрим на конкретном примере:

Найдем платеж по кредиту в 100 000 руб., полученному на 12 месяцев под 22% годовых.

Первый платеж по кредиту:diferenc primer

Аналогичным образом будут считаться последующие платежи.

Ниже представлен полный график платежей, просчитанный на компьютере:

График при дифференцированном платеже:

№ п/п

Общий платеж

Проценты

Основной долг

Остаток долга до платежа

Остаток долга после платежа

1

10166,67

1833,33

8333,33

100000,00

91666,67

2

10013,89

1680,56

8333,33

91666,67

83333,33

3

9861,11

1527,78

8333,33

83333,33

75000,00

4

9708,33

1375,00

8333,33

75000,00

66666,67

5

9555,56

1222,22

8333,33

66666,67

58333,33

6

9402,78

1069,44

8333,33

58333,33

50000,00

7

9250,00

916,67

8333,33

50000,00

41666,67

8

9097,22

763,89

8333,33

41666,67

33333,33

9

8944,44

611,11

8333,33

33333,33

25000,00

10

8791,67

458,33

8333,33

25000,00

16666,67

11

8638,89

305,56

8333,33

16666,67

8333,33

12

8486,11

152,78

8333,33

8333,33

0

Переплата процентов по кредиту составит: 11916,67 

Аннуитетный платеж:

anuitet platezh

Остаток основного долга берется на дату платежа.

Количество процентных периодов – срок (в месяцах) до окончания кредита.

Процентная ставка – годовая процентная ставка по кредиту.

Деление на 100 и на 12 производится для перевода ставки в проценты и вычисления процентов за один расчетный период (месяц).

Рассмотрим на конкретном примере:

Найдем платеж по кредиту в 100 000 руб., полученному на 12 месяцев под 22% годовых.

Платеж по кредиту:kredit platezh

kredity anuitet

При аннуитетном платеже все последующие платежи будут равны первыми.

Расчеты могут немного отличаться из-за округления.

Ниже представлен полный график платежей, просчитанный на компьютере:

График при аннуитетном платеже:

№ п/п

Общий платеж

Проценты

Основной долг

Остаток долга до платежа

Остаток долга после платежа

1

9359,44

1833,33

7526,10

100000,00

92473,90

2

9359,44

1695,35

7664,08

92473,90

84809,81

3

9359,44

1554,85

7804,59

84809,81

77005,22

4

9359,44

1411,76

7947,68

77005,22

69057,55

5

9359,44

1266,05

8093,38

69057,55

60964,16

6

9359,44

1117,68

8241,76

60964,16

52722,40

7

9359,44

966,58

8392,86

52722,40

44329,54

8

9359,44

812,71

8546,73

44329,54

35782,81

9

9359,44

656,02

8703,42

35782,81

27079,39

10

9359,44

496,46

8862,98

27079,39

18216,41

11

9359,44

333,97

9025,47

18216,41

9190,94

12

9359,44

168,50

9190,94

9190,94

0

Переплата процентов по кредиту составит:12313,26

Следует отметить, что банки могут применять формулы расчета отличные от представленных, например для того, чтобы независимо от даты получения кредита, платеж по нему приходился на конец месяца или для достижения иных целей. Данную информацию можно уточнить в конкретном банковском учреждении.

Для более наглядной иллюстрации представим эти расчеты графическиplatezh grafik

А теперь попробуем разобраться, какая же из систем начисления процентов выгоднее для конечного потребителя. Мы представим некоторые соображения и факты, а Вам предстоит выбрать, что для Вас предпочтительнее.

    1. Переплата процентов за весь срок (12 мес.) по рассматриваемому

кредиту (100000 руб. под 22% годовых) при дифференцированном платеже

составит: 11916,67, а при аннуитетном – 12313,26. На первый взгляд

может показаться, что первая схема выгоднее, однако, необходимо

учитывать, что деньги «сегодня» и «завтра» могут стоить по-разному.

Возможно, платя сегодня больше по кредиту, Вы сможете завтра меньше

заработать (из-за недофинансирования бизнеса и т.п.) или деньги

банально «съест» инфляция и т.п.

    1. Различными будут последствия осуществления досрочных гашений.

Если при дифференцированной схеме досрочное гашение значительно снижает

ежемесячный платеж по кредиту и сохраняет его срок, то стандартная

практика работы с аннуитетом показывает, что в случае досрочного

гашения уменьшится срок кредита, но не изменит платеж по нему.

    1. При прочих равных условиях один и тот же уровень дохода позволяет

рассчитывать на разную сумму кредита при аннуитете (она выше вследствие

меньшего первоначального платежа) и дифференцированном платеже.

    1. Возможно, кому-то этот пункт покажется спорным, однако аннуитет

психологически проще: оплачивая кредит (и даже совершая досрочные

гашения), Вы всегда будете знать сумму платежа. При дифференцированном

методе начисления процентов любое отклонение от графика гашения требует

уточнения суммы платежа.

    1. Главным недостатком аннуитетного платежа считается тот факт, что

на протяжении всего срока кредита основной долг по нему гасится

неравномерно: почти две трети выплат по процентной ставке заемщик

отдает  в первую половину срока, лишь «незначительно» гася

основной долг (это можно видеть из приведенных ранее расчетов).

Действительно это так, однако есть у этого нюанса один замечательный

момент: в течение всего этого срока выгодно осуществлять досрочные

гашения, которые приведут к значительному сокращению срока кредита.

    1. Представим следующую ситуацию: два заемщика взяли кредит на

одинаковый срок (один по аннуитетной схеме, другой – по

диффиренцированной), а по прошествии половины этого времени решили

погасить кредит досрочно. Грубая прикидка показывает, что с обоих

заемщиков банки уже получили по три четверти процентных платежей, но

первому придется вернуть своему банку половину основного долга, а

второму — три четверти, хотя при стандартном плановом гашении разница

переплат получается незначительной.

Очевидно, что лучшей или худшей схемы погашения кредита нет, а есть та, которая подойдет именно Вам в Вашем конкретном случае… Однако, мы считаем, что наша статья позволит Вам сделать более осознанный выбор. Более того, специально для Вас мы сделали удобный инструмент – «Кредитный калькулятор», который строит графики погашения различных сумм кредита по обеим схемам уплаты и делает Ваш выбор еще более простым.

Кредитный калькулятор
Проценты: (%)
Период: (месяцы)
Сумма кредита:
Платеж в месяц:
Сумма всех платежей:
Сумма всех процентов:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.