Микрокредитование в режиме онлайн

05, Апр 2018 by Admin in банковское право,договор,кредит     ,   No Comments

mikrozaimy onlain

Тренды в сфере кредитования: МФО и микрозаймы

Стимулом повышения спроса на микрокредитование в режиме онлайн служит то, что заёмщики стремятся к достижению финансовой независимости от друзей, родственников и знакомых, ценят быстроту и доступность такого рода кредитов, равно как и возможность не раскрывать назначение займа и избежать психологических неудобств, сопряжённых с участием в процессе кредитным экспертом.

Пример типичного онлайн калькулятора микрозаймов:

mikrozaiНаиболее востребованным оказывается микрокредитование онлайн. Интернет — благотворная среда, которая даёт возможность более эффективно, в сравнении с традиционными способами, разрабатывать, проверять и выпускать на рынок новые продукты; онлайн-платформы не нуждаются в получении лицензии, в дорогой инфраструктуре и имеют лучшие экономические параметры по сравнению с офлайн-сегментом. Интернет дает возможность онлайн-кредиторам гораздо быстрее и эффективнее привлекать новых клиентов, активнее увеличивать объем портфеля кредитов.

Рост рынка услуг микрозаймов

Отечественный рынок розничного кредитования быстро рос в последние годы (среднегодовой темп — 15%), однако в мировом контексте объем кредитов, которые были выданы в России, составляет приблизительно 9% от ВВП страны, что значительно ниже подобных показателей во многих других развивающихся странах (Польша — 32%, Китай — 28%, Бразилия — 17%),

Основными рычагами российского рынка микрокредитования онлайн служит возрастание спроса со стороны населения, не охваченного банковскими услугами, растущее влияние Интернета и платежных карт.

  1. По оценкам РМЦ, не покрытый спрос на микрокредиты оценивается в 20 млрд $, из них 10 млрд — от физических лиц.
  2. Значительная часть населения имеет низкие доходы (прежде всего в регионах), а также высокий процент неофициальных доходов.
  3. На сегодня в России широко распространён Интернет (более 50%).
  4. Увеличение распространения пластиковых карт имеет деструктивный потенциал с точки зрения традиционных взаимных займов между соседями, друзьями или родственниками, что может существенно расширить границы рынка онлайн-микрокредитования.

Банки, вероятно, будут участвовать в микрокредитовании лишь путём приобретения акций или долей. По оценкам экспертов, на российском рынке работают около 750 микрофинансовых организаций (МФО), самые известные из которых: «Миг кредит», «домашние деньги», ОАО «РАМфин» (Республиканское Агентство Микрофинансирования).

Правовое регулирование рынка микрозаймов

После периода активного роста, который был связан с принятием федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в настоящее время на рынке наблюдается снижение темпов роста сегмента на фоне общего замедления кредитного рынка и роста конкуренции в связи со слабыми возможности рыночных игроков и влиять на потребителя посредством изменения цен.

Все это происходит ввиду целой совокупности различных причин. Так, МФО весьма сложно привлечь нужные фонды для выдачи микрозаймов. По закону они имеют право принимать вклады от 1,5 млн рублей. Поэтому главным источником заимствования служит долговой рынок, на котором денежные средства привлекаются под проценты, причём более высокие, чем среднерыночные. Следующий сдерживающий фактор — доля просроченной задолженности в сегменте МФО значительно выше в сравнении с кредитным рынком. Как правило, данный показатель составляет около 25%.

Угрозой для микрофинансовых организаций служит активное продвижение банков на рынке экспресс-кредитования. Ужесточение резервных и нормативных требований Центробанка сделало этот сегмент рынка самым привлекательным для кредитных учреждений. В данной ситуации банки усиливают свое участие в сегменте кредитов наличными и кредитных карт.

В среднесрочной перспективе можно ожидать снижения темпов роста сегмента с одновременным увеличением доли просроченной задолженности. МФО будут вынуждены ужесточать оценку заемщиков, в противном случае их могут ожидать серьёзные проблемы с фондами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *