Кредиты на бизнес для ИП (индивидуальных предпринимателей)

24, Ноя 2016 by Admin in банковское право,кредит       No Comments

kredit biznes

Сегодня банки охотно выдают кредиты наличными деньгами на нужды малого бизнеса для начинающих индивидуальных предпринимателей. Процентные ставки по таким займам могут сильно отличаться, в зависимости от условий кредитования. Очень часто кредиторы в качестве обязательного условия требуют от заемщика материального обеспечения. Давайте разберемся, что это значит.

Как гласит энциклопедический словарь экономических терминов, материальное обеспечение – это совокупность условий и гарантий, которые дают кредитору уверенность в полном и своевременном возврате долга. В качестве материального обеспечения, если вы оформляете кредит наличными для бизнеса, могут выступать материальные ценности, товары, имущество индивидуального предпринимателя и даже его транспорт. Наличие такого имущества, имеющего свою цену, гарантирует банку возврат как основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Оформление заявки на кредит с материальным обеспечением

Оформление заявки на кредит наличными деньгами с материальным обеспечением занимает определенное время, ведь кредитору необходимо оценить имущество заемщика. Кроме того, время от времени может проводится его переоценка, если ситуация на финансовом рынке значительно меняется. Не стоит забывать, что наряду с традиционным автомобилем или квартирой индивидуального предпринимателя в качестве залога могут выступать имеющиеся у него ценные бумаги, цена на которые периодически изменяется. Хотя до сих пор наиболее распространенным видом материального обеспечения в Российской Федерации являются товарно-материальные ценности. Кроме того, у кредитора должно быть юридически оформлено право собственности на залоговое имущество на время выплаты займа.

Достоинства и недостатки кредита с материальным обеспечением

  • данный вид займа выдается под более привлекательную процентную ставку и на более продолжительный срок;
  • вероятность положительного для вас решения значительно увеличивается, особенно если вдобавок к материальному обеспечению вы предоставите поручительство надежных лиц;
  • вместе с тем, заявки на получение такого займа рассматриваются очень долго, плюс вам понадобится внушительный пакет документов;
  • максимальная сумма займа строго ограничена стоимостью заложенного имущества;
  • независимая оценка проводится оценщиками банка, а они не всегда объективны (иногда заявленная стоимость в два раза меньше за рыночную).

В стандартный пакет документов для оформления займа с материальным обеспечением входят:

  • документы, подтверждающие личность индивидуального предпринимателя;
  • учредительные документы;
  • документы, подтверждающие регистрацию в налоговых органах по месту ведения бизнеса;
  • финансовая и налоговая отчетность;
  • документы на право собственности залогового имущества.

Кредиты индивидуальным предпринимателям

Услуга выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям стала одной из самых популярных в банках Новосибирска и Новосибирской области. Но наряду с выгодными условиями кредитования и серьезными объемами займов, выдаваемых ежегодно, банки предъявляют заемщикам ряд серьезных требований. К наиболее распространенным относятся:
наличие свидетельства о регистрации предпринимательства;
наличие свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию;
возраст старше 21 года;
наличие залогового имущества либо поручителей;

Виды кредитов для ИП

Индивидуальные предприниматели могут легко оформить кредит, выдаваемый малому бизнесу, но в то же время банками специально для корпоративных клиентов разработаны специальные предложения, которые учитывают все особенности деятельности индивидуального предпринимателя.

Наиболее популярными кредитами для ИП являются:

экспресс-кредит;
овердрафт;
универсальный кредит;
кредит для пополнения оборотных средств.

Что же касается особенностей каждого вида займа, то, к примеру, экспресс-кредит на сумму не более 300 тысяч рублей банки охотно предоставляют без обеспечения залогом. Более серьезные средства требуют либо наличия поручителей, либо залогового имущества. В случае несвоевременного погашения долга или непогашения его вообще кредиторы продают залоговое имущество либо требуют выплаты долга от поручителей.

Универсальный кредит хорош, если вам нужны деньги на развитие бизнеса. Такие кредиты вместе со специальными программами предполагают выгодные условия (длительный срок погашения, выгодная процентная ставка, возможность удобной рассрочки платежа). Но в качестве обязательного условия оформления заявки на такой займ требуется продуманный и качественно сделанный бизнес-план.

Достоинства и недостатки кредитов для индивидуальных предпринимателей

Экспресс-кредитование позволяет в краткие сроки решить ваши финансовые проблемы. Обычно после подачи заявки, к примеру, в онлайн-режиме на сайте банка, проходит всего лишь 2-3 дня. После этого банк принимает решение о выдаче или невыдаче займа. Заявки на универсальный кредит рассматриваются немного дольше- в пределах одной недели. Очень удобной формой получения средств служит овердрафт, который предполагает погашения основного долга за счет средств, которые поступают на расчетный счет заемщика.

Следует отметить, что к недостаткам любого займа, в том числе и кредита для ИП относится его стоимость. Кроме того, оформление займа на серьезную сумму потребует большое количество предоставляемых документов и финансовой отчетности. Вам придется проводить оценку залогового имущества и искать поручителей. Банки оценивают залоговое имущества чаще всего очень дешево (иногда в два раза дешевле рыночной цены), а сумма кредита не может превышать его стоимость.

Стоимость кредитов

Обычно в стоимость займа входит комиссия за его оформление и комиссия за использование денег банка, что составляет 1-2 процента. Величина основной процентной ставки зависит от типа кредитного продукта и условий его предоставления. Наиболее дорогие займы- это те, которые не требуют поручителей и залога. Процентная ставка в таком случае может доходить до 30 % годовых. Более дешевыми являются целевые программы, которые рассчитаны на приобретение оборудования, транспорта и пополнение оборотных средств. Вы сможете сэкономить до 3 % годовых. Займы с залоговым обеспечением обычно имеют процентную ставку в 20-25 процентов годовых.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *