Как взять кредит с плохой кредитной историей

14, Июн 2016 by Admin in банковское право,договор,кредит,проблемы общества     ,   4 комментария

plochaja kreditnaja istorija

Плохая кредитная историея

Сохранить свою кредитную историю чистой возможно не всегда. Как правило, виной тому, что заемщик попадает  в «черный список» становятся внешние факторы — заболел, попал в сложную финансовую ситуацию, просто задержка заработной платы, и в результате вы получили плохую историю. Однако это не значит, что все ваши планы нужно отложить, все равно существует возможность получить займ. Кредит с плохой кредитной историей выдают многие организации.

kredity plochoНа плохую историю чаще всего не обращают внимание частные финансовые компании или банки, которые занимаются выдачей микрозаймовОни выдают экспресс-кредиты без залога и без справок от поручителей, но компенсируют риск достаточно высокими процентами возврата. Но если деньги нужны срочно, и ситуация безвыходная это, безусловно, вариант решение проблемы.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – это основной источник информации банка о платежеспособности и дисциплинированности клиента. Ее отсутствие не означает, что банк будет с радостью готов предоставить вам необходимую сумму средств. Скорее, наоборот: охотнее прокредитует заемщика с большой кредитной историей и минимальными нарушениями условий договоров.

Плохая кредитная история – это еще далеко не повод отчаиваться в отсутствии возможности получения финансовых средств банков. Сегодня существует множество кредиторов, которые готовы профинансировать вас даже при наличии отрицательных положительных отзывов предыдущих инвесторов. Тем более что всегда есть шанс исправить ситуацию, взяв в следующий раз заем по большим ставкам, но исправно выплатив долг в соответствии с условиями кредитования.

БКИ или Бюро Кредитных историй

njuro kreditВсе уважающие себя банки сотрудничают с одним из БКИ (бюро кредитных историй) которые на данный момент предлагают свои услуги в этой сфере. Чем занимается БКИ? В это учреждение стекается информация о ваших финансовых операциях, выплат по коммунальным услугам, ссудам, алиментам. После того, как вы подаете в банк заявку на получение кредита,  БКИ и служба безопасности банка проводит проверку. Ваша история хранится в таких организациях 15 лет. То есть если ваши проблемы в далеком прошлом, то особенно беспокоиться не стоит. Но конечно, не стоит ждать 15 лет, пока все нелицеприятные факты исчезнут из вашей биографии, исправить  историю можно гораздо раньше.

Выплатить все долги, если таковые существуют, проследить чтобы эти данные поступили в БКИ. Подать заявку в несколько банков, потому что все они сотрудничают с разными Бюро, и выдвигают совершенно различные требования к своим клиентам. Возможность преодолеть такую неприятность, как испорченная  история существует всегда. Самое главное, не сидеть сложа руки, и все получится.

Кредиты в финансовый кризис

fin krizis kreditМногие люди из-за финансового кризиса, или по другим, совершенно не зависящим от них обстоятельств попали в так называемый «черный список». Чаще всего это связано с несвоевременными кредитными выплатами. Однако кредит с плохой кредитной историей можно взять, хотя этот процесс и будет сопровождаться определенными трудностями.

В первую очередь вам нужно проверить свою кредитную историю, и убедиться в том, что ваша кредитная история действительно испорчена, и произошло это по вашей вине. Помните, что банки, охотно подающие негативную информацию в Бюро Кредитных Историй частенько забывают сообщить о положительных изменениях в вашем деле, погашении задолженностей, рефинансировании.

Безусловно, есть большое количество частных организаций, кредитных брокеров, которые обещают быстрый, без залоговый кредит, для получения которого вам понадобиться минимумов документов и минимум времени для получения займа. Но чаще всего такие кредитные предложения крайне невыгодны для кредитуемого, из-за неподъемных процентов и сроков погашения займа.

Плохая кредитная история – есть ли выход 

Не надо переживать, если так случилось, что вашу кредитную историю считают плохой. Не важно, кто виноват, в том, что так получилось. Главное, что теперь делать. Кредит с плохой кредитной историей в Саратове взять можно, не смотря на качество кредитной истории и другие факторы вашей биографии.

Частная компания, занимающаяся выдачей микрозаймов

mikrozaim chastnikЕсть несколько выходов в такой ситуации. Можно обратится в частную компанию, занимающуюся выдачей микрозаймов, чаще всего там не нужно долгое время и большой перечень документов. Однако внимательно читайте подписываемый договор, проценты по таким кредитам очень высокие, а условия возвращения кредита достаточно жесткие. Упустив из виду один или несколько пунктов договора вы можете влезть в долги так основательно, что выбираться из ямы будете очень долго. Подобные кредитные программы, без залогов и поручителей, есть и у официальных банковских организаций, но проблема та же большой процент по кредиту и невыгодные условия для погашения. Но и финансовые организации тоже можно понять, таким образом они пытаются перестраховаться от нечистоплотности клиентов. А, согласитесь, плохая кредитная история — не самая лучшая рекомендация ля кредиторов.

Обращение к кредитным брокерам

Второй выход в такой ситуации, когда ваша кредитная история испорчена — обращение к кредитным брокерам. За определенный процент от суммы брокер поможет вам проанализировать и выбрать все имеющиеся на этом рынке предложения. То есть таким образом у вас будет специалист, который вас проконсультировать по любому вопросу, и читать то, что написано мелкими буквами в кредитных договорах. Если есть срочная и неотлагательная надобность в деньгах, выход всегда можно найти.

Где взять кредит с минимальными для себя потерями?

ekspres kreditОдним из выходов может для вас стать онлайн или экспресс-кредитование. Обычно на такие виды финансирования требуется минимальный пакет документов. Решение принимается в течение получаса. Онлайн кредит обычно выдается ниже процентных ставок по классическим банковским программам, экспресс-кредит предполагает ставки в 2-3 раза выше ставок по обычным потребительским кредитам наличными. Заемщикам с плохой кредитной историей также могут помочь специальные компании, например кредитные брокеры, разрабатывающие решения для выхода из сложившейся ситуации. Однако чтобы воспользоваться их услугами, необходимо изучить историю и репутацию компании на рынке, так как всегда есть шансы попасть в руки мошенников.

Исправление кредитного дела

kredit deloТак что самый лучший выход, для получения кредита с плохой кредитной историей — попытаться исправить данные в вашем кредитном деле. Если вы все сделаете правильным, то получение кредита традиционными методами и на вполне приемлемых условиях станет вполне возможным. Главное — все делать последовательно и основательно. Можно, например, взять небольшой потребительский кредит, который предлагают многие торговые центры — телевизор, или стиральная машина не будут лишними в вашем доме. Выплачивайте кредит регулярно и вовремя. Обратите внимание на оплачивание различных ссуд, коммунальных платежей. Попробуйте сделать все возможное, чтобы у банковских организаций, которые чаще всего смотрят историю за последние два года, создалось о вас, как о потенциальном заемщике, благоприятное впечатление.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Получите по электронной почте свой кредитный рейтинг и рекомендации по его исправлению !

После того, как человек оформил кредит, его ждет масса операций, которые предстоит совершить. Например, ежемесячные платежи. Вносить их, соответственно, нужно будет раз в месяц на протяжении всего срока кредитования. Существует специальная организация, где фиксируют и собирают все данные о том, как вы вели свой кредит, своевременные ли были взносы, не допускали ли вы больших просрочек.

Проверяем свою кредитную историю

Национальное Бюро Кредитных Историй – как раз та база, где информация по кредиту фиксируется. НБКИ было создано Ассоциацией российских банков. Цель заключается в сборе и обработке всей кредитной информации для принятия по ним решений. Бюро сотрудничает так же и с США, с аналогичной организацией. На базе собранной информации проводится дополнительно и аналитика, и статистика в заданной сфере. Проще говоря, в НБКИ отображается и сохраняется история вашего кредита. Чем лучше КИ, тем больше банк ценит вас, как клиента. Кроме того, стоит учесть, то этой базой пользуются множество банков и организаций (налоговая, например), так что пропустив выплаты по кредиту в одном банке, информация будет отображается и для других банков, где вам могут в будущем кредит не одобрить. Как узнать свою КИ? Очень просто. У бюро существует свой персональный сайт. Достаточно зарегистрироваться, следовать подсказкам системы. Правда, стоит это определенных денег, даже если совершать запрос через другие бюро. Здесь уже на ваше усмотрение. Первым делом, необходимо будет подать заявку в

Центральный Каталог Кредитных Историй

Делается это с целью выяснить, где именно хранится история вашего кредита. Да, да, НБКИ не единственное место сбора кредитной информации. К примеру, многие банки имеют свои личные базы данных. Стоит иметь ввиду, что для запроса в каталог вам потребуется код субъекта нужной кредитной истории, его легко найти в кредитном договоре, он состоит из чисел и букв. Такой запрос можно осуществить с помощью сайта Центробанка. Далее на e-mail вы получите отчет, где будет информация о нужном бюро. В заключение остается лишь обратиться в нужное бюро (через интернет или визитом в офис). Как правило, за такую услугу берут деньги, но раз в год одну КИ можно проверить бесплатно. Конечно, можно следовать более коротким путем, обратившись в отделение нужного банка, но здесь есть один существенный недостаток. История из танка может быть не полной.

Читайте также