Ипотека в России

10, Дек 2016 by Admin in банковское право,жилищное право,кредит     , ,   11 комментариев

ipoteka v rossii

СОДЕРЖАНИЕ

Ипотечный кредит в России

Современная ипотека в России имеет свои отличительные особенности и вполне определенные векторы развития. На данный момент для ипотечного кредита в России характерны, прежде всего, унификация и интеграция. Раньше на рынке существовали различные по условиям программы кредитования покупки жилья. Банки еще искали способы привлечения клиентов. В течение нескольких лет программы дорабатывались, и сейчас все они имеют стройный вид и во многом сходные условия. Конечно, учитывались запросы и возможности потребителя, также многое отечественные банки почерпнули у зарубежных коллег.

История ипотеки в России

Само по себе слово “ипотека”, несмотря на все более частое употребление в последние годы, по-прежнему остается в ряду новомодных заимствований, а значит – не до конца понятных и понимаемых. Поэтому вполне объяснимо то отторжение, которое “ипотека” рождает в сознании наших граждан, привыкших недоверчиво относиться к любым иноязычным новшествам.

Но любопытнее всего то, что новшеством слово “ипотека” назвать крайне сложно, поскольку позаимствовано оно было нашими предшественниками уже больше века назад. Кстати, позаимствовано оно было у греческого языка, и наиболее точный его перевод на русский – “залог”. Таким образом, еще в конце XIX века “залоговое кредитование” быстро вошло в лексикон более-менее обеспеченных граждан крупных административных и индустриальных центров царской России.

шзщеулф 1917   Вошло-то оно быстро, но, как выяснилось, ненадолго. После событий 1917 года благодаря усилиям советской власти “ипотека” жестко и целенаправленно трансформировалось в другой ключевой при получении жилья термин: “бесплатно”. В результате и поныне больше половины владельцев жилплощади “приобрели” это жилье действительно бесплатно. Но в памяти каждого их этих владельцев укоренилась одна любопытная параллель: бесплатная квартира четко ассоциировалась с другой, менее благозвучной реалией – очередью. Выстаивание в очередях на жилье, конечно, можно было и избежать, если ты имел необходимые для этого связи, знакомства или возможность отблагодарить чиновника, то бишь дать взятку. Но таких – абсолютное меньшинство. Другие же составляли основную массу, а ведь большинство, как известно, и создает общественное мнение. Иными словами, оно создает стереотипы (“бесплатно”) в конкретной экономической ситуации (социализм, коммунизм и т.д.)

И что мы имеем к сегодняшнему дню? Конкретная экономическая ситуация “конкретно” изменилась, стереотипы – остались те же. В результате государство с трудом и скрипом привыкает жить в рыночных условиях, а значит – подчиняется законам рынка, в то время как многие его граждане ориентируются на прежние стереотипы: “хотим бесплатно!”.

omsk ipoteka    Хотеть – одно, иметь возможность – другое. Сейчас нет ничего бесплатного. Да, набравшись наглости, можно и в нынешних условиях кинуть в массы клич: “Всем бесплатные квартиры к такому-то году!”. Но автор подобной пропаганды либо миллиардер-самодур, либо очередной выскочка на очередных выборах. Ни к тем, ни к другим Администрация Омской области по известным всем объективным причинам никакого отношения не имеет: миллиардеры отсутствуют, выборы прошли совсем недавно.
Поэтому региональная власть в силу диктуемых временем правил решила не просто разрушить бытующий до сих пор миф о получении жилья бесплатно, а предложить максимально адаптированный к реалиям способ повлиять на положение дел в этом жизненно важном аспекте судьбы своих земляков.

Изобретать велосипед не пришлось. Ипотека. Та самая ипотека, которая прижилась в дореволюционной России и которая до сих пор с тем же успехом работает во всех (!) странах с рыночным укладом экономики.

istoriaipoteki   Наиболее “удобоваримый” вид этот способ получения жилья с помощью ипотеки обретает в следующей формуле: “ты сегодня уже имеешь жилье, обладая при этом лишь третью (30%) необходимых средств”. То есть система ипотечного кредитования позволяет людям получить новое жилье уже сегодня, не требуя при этом 100% стоимости квартиры. Недостающую часть денежных средств (70%) гражданин получает в виде банковского кредита под залог той самой квартиры, которую он собирается приобрести. Соответственно до тех пор, пока гражданин не рассчитается по кредиту, квартира остается в залоге у банка.

В современной России в последние годы попытки воплотить эту схему в жизнь предпринимались неоднократно, но в итоге коммерческие и социальные ипотечные алгоритмы, предложенные рьяными функционерами (а порою просто некомпетентными бизнесменами), оказались недоступными.

Программы ипотечного кредита в России

ipoteka moskvaУнифицированные программы ипотечного кредита в России более прозрачны для пользователей, стереотипы о данном виде банковского займа также уходят в прошлое. Кроме того, банки активно взаимодействуют с застройщиками, брокерами и риелторами, что значительно ускоряет процесс проведения сделки, а также позволяет привлечь существенно больше клиентов. Поскольку брокеры и риелторы занимаются проверкой платежеспособности и репутации заемщиков, они во многом облегчают дальнейшую работу банков, ведь еще на самом первом этапе происходит естественный отбор заемщиков. При этом получить ипотечный кредит в России сегодня представляется возможным большинству работающих граждан.

Кредитный паспорт в системе ипотеки

В настоящее время среди экспертов ипотечного кредитования не стихают разговоры о необходимости введения в общую систему ипотеки кредитного паспорта. Предполагается, что это будет некий шаблонный и единый для всех документ, в котором банки будут указывать свои условия по кредиту. Благодаря такому паспорту ипотечный кредит в России станет еще более понятным для обывателей. Ведь с таким паспортом потенциальный покупатель жилья сможет максимально четко увидеть разницу программ банков, в которые он обратился, и сможет расшифровать полную стоимость кредита, поскольку сейчас, несмотря на усилия банков, все еще легко запутаться в бесконечных расчетах и суммах.

Унифицированное досье для клиента ипотеки

А в брокерской среде неоднократно поступало предложение о том, чтобы создать унифицированное досье для клиента. Идея состоит в том, что этот документ можно будет предоставить в любой банк для получения ипотеки. Но, к сожалению, требования разных банков пока что сильно разнятся, и говорить о единой системе документов пока что рано.

Ипотека по новым правилам АИЖК

Летом АИКЖ приняло некоторые изменения, касающиеся кредита на квартиру. Ипотека по новым стандартам стала еще более интересной для соискателей.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, реализует федеральные ипотечные программы. Пакет акций АИЖК в полном объеме принадлежит Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом. Цель его работы – повышение доступности жилья. В Санкт-Петербурге кредит на квартиру (ипотека на вторичное и первичное жилье, для молодых ученых и военных) можно получить у одного из 25 партнеров. Среди них: «Санкт-Петербургский центр доступного жилья», банки «Город», «Российский капитал», «Мираф-Банк», «МосСтройЭкономБанк», «Евротраст», «Балтийская ипотечная корпорация», «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования» и т.д.

Особые условия – короткий ипотечный кредит

Один из кредитов на квартиру ипотека по стандартной программе, которая претерпела некоторые изменения, вступившие в силу с 1 сентября 2012 года.

Для владельцев недвижимости АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) предлагает особые условия – короткий кредит. Если вы хотите ее расширить или просто поменять район, можно воспользоваться опцией «Переезд» в одном из трех вариантов: «Межрегиональный» (для тех, кто переезжает в другой город или регион), «Комфорт» (для тех, кто улучшает жилищные условия), «Эконом» (для владельцев заложенной недвижимости).

Особый кредит на квартиру ипотека без первого взноса

Она позволяет взять особый кредит на квартиру ипотека без первого взноса, в рамках которой стоимость имеющего жилья засчитываться в качестве взноса. Эта опция предназначена для разнесения во времени продажи старого и покупки нового жилья, благодаря чему можно спокойно завершить ремонт в новой квартире и совершить переезд. Полезна она и для тех, кто владеет недвижимостью, обремененной ипотекой, так как наличие большого кредита может служить препятствием для получения нового займа или переезда в другой город.

Вспомогательный кредит по опции «Переезд»

Вспомогательный кредит по опции «Переезд» может быть использован вместе с программами «Стандарт», «Новостройка», «Материнский капитал», «Малоэтажное жилье». Он выдается на 12-24 месяцев с погашением в конце срока кредитования одним платежом. Допустимо досрочное погашение без штрафных санкций. Максимальный размер займа – 80% рыночной стоимости нового жилья.

Остальные условия стандартной программы остались без изменений:

  • Заемщики получили возможность выбирать между плавающей и фиксированной ставкой.

  • Процентная ставка теперь зависит от суммы кредита, срока кредитования, размера первого взноса. Она варьируется в диапазоне 8,3-12,8% годовых для кредита в рублях..

  • выделение доли несовершеннолетним;

  • минимальный первоначальный взнос – 10% (при взносе 10-30% каждый заемщик обязан оформить полис страхования ответственности по кредиту);

  • партнеры АИЖК принимают материнский капитал, региональные и федеральные субсидии в качестве первоначального взноса.

Ипотечный кредит в Москве

Наиболее востребованный в виду своей доступности способ решения квартирного вопроса в столице – ипотечный кредит в Москве. На сегодняшний момент можно выбрать одну из 435 программ, которые предлагают 47 столичных банков. Внимательное и скрупулезное изучение этих данных позволяет, прежде всего, реально оценить свои возможности, а также под эти критерии найти подходящий ипотечный кредит в Москве.

Строительство в столице идет полным ходом, расширяются границы города, появляются новые районы, в которых можно относительно недорого по московским меркам приобрести жилье. Также многие банки предлагают ипотечное кредитование в Москве не на квартиры, а на коттеджи, что тоже весьма популярный вариант для москвичей, уставших от загазованной душной столицы.

«РосЕвроБанк» предлагает 15 программ кредитования

В независимости от того, какую форму будут иметь ваши квадратные метры, каждый банк рассчитает стоимость кредита, процентную ставку и размер первоначального взноса. Например, крупнейший в области ипотечных кредитов в Москве «РосЕвроБанк» предлагает 15 программ кредитования, каждая из которых имеет нюансы и особенности, обусловленные направленностью на разные категории недвижимости и группы клиентов.

Ипотечная программа «Залог» без первоначальный взноса

Банк предлагает рублевые или валютные займы (в долларах США или евро). Минимальный порог первоначального взноса в разных программах составляет 10% или 20%. Также есть программа «Залог», в которой не требуется первоначальный взнос. Вместо этого для финансовых гарантий в залог выкупаемой собственности предоставляется либо квартира на вторичном рынке жилья, либо земельный участок, на котором расположен коттедж.

Все займы выдаются максимум на срок в 20 лет. При этом, естественно, прорабатывается схема досрочного погашения ипотечного кредита. Сумма кредита имеет высокий верхний предел – 40 млн рублей, при этом может составлять максимум 70% от общей стоимости жилья. Ипотечный кредит в Москве от «РосЕвроБанка» позволит приобрести квартиру, дачу за городом или жилой дом вместе с землей, на которой он расположен, также предусмотрена особая программа для приобретения коммерческой недвижимости. Каждая заявка рассматривается индивидуально, банк старается предоставить выгодные условия сотрудничества, быть максимально лояльным со своими клиентами.

Ипотечный кредит в СПб

Решить вопрос с ипотечным кредитом в СПб можно самыми различными способами. Так, в настоящее время можно выбрать подходящую для себя программу в одном из 41 банка. При этом общее количество программ уже перешагнуло отметку 350. Такое большое количество программ свидетельствует о том, что ипотечный кредит в СПб получить можно, просто необходимо четко просчитать все возможные варианты и объективно оценить свои возможности.

Ставка по рублевому и валютному ипотечному кредиту СЛб

Банки Санкт-Петербурга предлагают ставки по кредиту со значительным разбросом. Минимальная ставка в настоящее время составляет 7,65% по рублевому кредиту и 5,98% по валютному. Эти цифры имеют значительный положительный отклик у клиентов несмотря на то, что в таком случае возрастает срок выплаты по ипотечному кредиту в СПб. Кроме того, некоторые банки предлагают нулевой первоначальный взнос, что тоже, несомненно, является лояльным и привлекательным фактором для клиентов.

Кредит на покупку жилья Сбербанк России

sberbank rossii ipotekaТак, один из лидеров по выдаче кредитов на покупку жилья Сбербанк России предлагает программу ипотечного кредита на приобретение готового или строящегося жилья. Данный кредит выдается в долларах США. Размер ставки колеблется в пределах от 8,8% до 14% годовых. Та или иная цифра зависит от множества стандартных критериев. Это и величина первоначального взноса (минимальная сумма в этом случае составляет 15% от общей стоимости жилья) и льготы, предусмотренные законодательством, и статус приобретаемого жилья.

Условия на кредит по покупке жилья от Сбербанка России

Ипотечный кредит в СПбот Сбербанка России может быть выдан гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Для данного вида кредита не требуются поручители, при этом возможно привлечение созаемщиков (не более трех человек). После составления заявки банк принимает решение в течение 10 рабочих дней.

Какую ипотечную программу выбрать – решать, конечно, только вам. Но при этом обязательно обратите внимание на репутацию и историю банка, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Обязательно стоит рассмотреть несколько вариантов займа, учесть риски и только после этого принимать решение.

АУДИО: Что такое ипотека и как ею воспользоваться?

Информационный дайджест от Банк.ru.
Тема выпуска — ипотека.
В программе:
— Что выгоднее: снимать квартиру или купить её в ипотеку?
— Почему в России ставки по ипотеке выше, чем в Европе?
— Кто может получить ипотечный кредит, а кому не дают ипотеку?
— Что может быть залогом при ипотечном кредите?
— Можно ли получить кредит без поручителей?
— Сколько составляет первоначальный ипотечный взнос?

11 thoughts on “Ипотека в России”

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.