Ипотечный кредит как долгосрочная ссуда

14, Июн 2015 by Admin in банковское право,деньги,договор,жилищное право,кредит     , , ,   1 Comment

ipotechnyi kredit

Под понятием «ипотечный кредит» подразумевают долгосрочную ссуду, предоставляемую финансовым учреждением под залог недвижимости (производственных, жилых объектов, земли и др.). То есть при получении кредита на недвижимость приобретенное недвижимое имущество становится залогом банка, играя роль гарантии возвращения кредита. Самым распространенным вариантом использования ипотечного кредита является приобретение квартиры.

На выдачу ипотечного кредита влияет множество факторов, основными из которых можно назвать срок кредитования, размер дохода кредитуемого потребителя, сумму первоначально взноса и стоимость приобретаемой недвижимости.

 

Сложно представить, что еще сравнительно недавно слово «ипотека» было известно лишь узкой группе банковских специалистов. В настоящее время кредит на покупку недвижимости стал не только невероятно популярным видом займа, но и целым социальным явлением, пожалуй, даже символом эпохи. Так что же такое ипотека – долговая яма на многие годы или благо, дарующее крышу над головой? Почему вокруг именно этого вида кредитования роится небывалое количество мифов и домыслов, и как отделить их от подлинных фактов? Словом, что же представляет собой ипотека?
Мало кому известно, что общеупотребительное значение слова «ипотека» сильно отличается от того смысла, который вкладывался в данный термин изначально. По природе своей ипотечный кредит – это заем под залог недвижимости, иными словами, она уже имеется у банковского клиента, которому срочно нужна крупная сумма денег. В знак гарантии того, что он отдаст долг, заемщик ставит «на кон» свою квартиру. Если он не сможет выплатить кредит, то банк продаст отданную в залог недвижимость. Ситуация неприятная, но, увы, нередкая.
На первый взгляд все кажется очень простым. Для покупки недвижимости (чаще всего – собственного жилья) нужны деньги в том количестве, которое вряд ли большинство россиян может позволить себе «вытащить из кармана». Раз денег нет, то их можно взять в долг.
Как удовлетворить притязания заемщика? Разумеется, выдать ему денег, а также предоставить ему возможность оформления квартиры в собственность сразу после их получения. Но не рискует ли банк? Конечно, рискует, и именно по этой причине он проверяет потенциального клиента крайне тщательно, особенно интересуясь его доходами в настоящем и в будущем. Клиент тоже рискует, ведь, если бы он не взял кредита сейчас, а подождал, пока цены на жилье снизятся, то он бы мог купить его, не прибегая к услугам банка или переплатив намного меньше. Дать стопроцентную гарантию того, что никаких экстраординарных ситуаций за время выплаты клиентом долга не произойдет, не сможет дать даже самый высококлассный банковский аналитик.
Как же быть? Совершенно очевидно, что банк будет всеми силами пытаться перестраховаться и обезопасить себя от рисков по максимуму. Все это отразится на клиенте, причем, не в лучшую сторону. К примеру, банк может предложить ему вариант кредита с изменяющейся процентной ставкой. Растет инфляция – растет сумма долга, а точнее, процентов по нему. Но вряд ли заемщик согласится на заведомо невыгодные условия: ему и так предстоит отдавать примерно половину своего дохода в течение десятка лет. Рынок есть рынок, и банки это понимают, а потому заменяют невыгодную для заемщика страховку по риску другими, привлекательными для него условиями. И решение остается за клиентом – принимать их или искать другой банк, благо, их сейчас очень много.
Нельзя точно сказать, хорош или плох ипотечный кредит как явление.

Все зависит от конкретных условий займа, которые напрямую связаны с репутацией заемщика и его уровнем доходов. Но можно заметить и такой парадокс: если у человека высокий и стабильный доход, то кредит ему и не нужен, ибо он способен обойтись своими силами. И наоборот, при сложной финансовой ситуации обращение в банк за помощью чаще всего становится единственным выходом. Как разорвать этот замкнутый круг – не могут сказать однозначно ни сами банки, ни заемщики. Возможно, со временем найдется универсальное решение проблемы, по крайней мере, стоит на это надеяться.

Читайте также

One thought on “Ипотечный кредит как долгосрочная ссуда”

Comments are closed.