Как взять деньги в Сбербанке

04, Апр 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги,кредит     , ,   4 комментария

srochno vzjat deneg

КОМУ И КАК ДАЮТ КРЕДИТ в Сбербанке

 По привычке их можно постараться занять у друзей и родственников. Но если ваши близкие сами стеснены в средствах или сообща им все же не удается собрать нужную сумму, вам, может быть, придется обратиться к услугам профессиональных кредиторов. Предположим, вы не член кредитного союза. Хватает благоразумия не обращаться к “благодетелям” с сомнительной репутацией. Остается ломбард. Или банк.Сберегательный банк одним из первых начал кредитовать население. И по сей день условия выдачи кредитов в нем существенно отличаются от правил, действующих в других коммерческих банках. Но и в Сбербанке придется расстаться с приятными предрассудками прошлого — надеждой на бесплатность кредита и снисходительность кредитора. Есть и кроме Сбербанка способы одолжить денег.- о них читайте на страницах нашего портала в статье *Где срочно взять денег?*.

Кто может рассчитывать на кредит в Сбербанке?

Прежде всего, Сберегательный банк предоставит кредит только тому, кто имеет постоянный источник дохода — заработную плату на постоянном месте работы, стипендию или пенсию. При этом в недавнем прошлом “постоянным” место работы считалось в том случае, если искатель ссуды проработал на нем не менее года. Сейчас строгое правило на сей счет не действует, но можно сказать определенно, что размер предполагаемой ссуды будет однозначно привязан к вашему среднемесячному заработку (пенсии, стипендии) за последние три месяца.

Поэтому сложно рассчитывать на помощь Сбербанка, если вы “свободный художник” и ваш заработок нерегулярен (даже если он значителен). Вам также не удастся убедить банк в своей благонадежности, если ваша “официальная” заработная плата выражается некоторой номинальной цифрой, а основные доходы оказываются нелегальными (получаете их наличными деньгами, без заполнения соответствующих документов). Вы оказываетесь вне сферы интересов Сбербанка, потому что при расчете размера ссуды учитывается только документально подтвержденная заработная плата на основном месте работы. Сколько бы поручителей вы ни представили, какие бы ценности ни предлагали в залог, сумма вашего кредита не увеличится, а условия его возвращения не изменятся.

Какие кредиты можно получить в Сбербанке?

Если предыдущее условие вас не отпугнуло, нужно разобраться, какой из предлагаемых Сбербанком видов кредита вас более всего устраивает.

Кредиты в Сбербанке бывают краткосрочными и долгосрочными. Все долгосрочные кредиты (на срок от трех до пяти лет) – обязательно целевые. То есть банк не только должен быть в курсе, на что и как вы собираетесь тратить полученные деньги, но и постоянно контролирует их использование. Для большей надежности долгосрочный кредит может выдаваться частями, при этом все деньги заемщик получает только в том случае, если подтверждает соответствующее расходование первой их части. В преследовании собственных интересов банк весьма педантичен и не упустит случая придраться к нецелевому использованию ссуды, тем более, что за каждый день такого использования взимается дополнительно 1% от суммы кредита.

Все целевые кредиты выдаются только в рублях (наличными деньгами или безналичным путем), а базой при расчете величины ссуды по-прежнему служит среднемесячная заработная плата. Краткосрочные кредиты бывают трех видов: рублевый кредит на неотложные нужды (на срок до 2 лет), кредит (на неотложные нужды в иностранной валюте (до 1 года) и кредит под залог ценных бумаг (до 6 месяцев). Сумма первых двух зависит от заработка, причем при существующих коэффициентах в рублях можно получить относительно большую ссуду и на больший срок, но обойдется она дороже. Размер же последнего зависит от вносимого залога. Средства, полученные по краткосрочному кредиту, можно использовать по своему усмотрению, и эта одна из причин его популярности.

Сколько денег можно получить в долг у Сбербанка?

Для определения размера ссуды, на которую вы можете претендовать, Сбербанк использует уже упомянутые коэффициенты, на которые умножается ваш заработок.

Для кредита в рублях этот коэффициент равен 9, а для единственного в банке валютного кредита на неотложные нужды — 50 (рублевый курс доллара, установленный ЦБ).

При получении пятилетнего рублевого кредита нет верхнего ограничения на размер ссуды, поэтому и семья из двух человек с предположенными нами заработками, и один человек с зарплатой в 3 млн рублей могут рассчитывать на кредит в сумме 27 млн рублей.

Кредит под залог ценных бумаг (имейте в виду, что в залог принимаются только ликвидные ценные бумаги, например сертификаты Сбербанка или Облигации государственного сберегательного займа; ГКО таковыми не считаются и в качестве залога не принимаются) вы- дается из расчета не более 50% от их номинальной стоимости. До некоторых пор мало популярный, такой кредит стал в последнее время пользоваться спросом. Действительно, он может оказаться удобным для владельцев солидных пакетов ценных бумаг, которые нуждаются в наличных деньгах, но как раз сейчас не желали бы эти бумаги продавать.

Во что это вам обойдется ?

Все рублевые кредиты Сбербанка выдаются из расчета 90% годовых. До недавнего времени ставка была еще выше — 100%, то есть за возможность пользоваться деньгами немедленно, спустя год, нужно было вернуть вдвое большую сумму.

По сравнению с рублевыми ссудами, условия валютного кредита выглядят значительно более привлекательными. Валютный кредит на неотложные нужды выдается под 30% годовых, и даже при курсе доллара, приближающемся к семи тысячам рублей, этот вид кредита будет самым предпочтительным для заемщика (если, конечно, вас устраивает размер ссуды и краткий срок займа).

Кроме того, нужно иметь в виду, что погашение кредита начинается со следующего месяца (для долгосрочных кредитов — квартала) после его получения. И затем ежемесячно (ежеквартально) придется выплачивать не менее определенной доли суммы кредита (например, 1/11 часть для годичной ссуды) и про- центы на его остаток. Другие схемы погашения кредита или какие-то отсрочки Сбербанком не предусмотрены, а уже за задержку выплат рассчитанных Сбербанком сумм в течение двух месяцев возможно обращение последнего в суд с иском к должнику. К тому же, с недавнего времени введено правило взимания двойной ставки процента за каждый день просрочки платежа.

Как получить кредит?

Допустим, предлагаемые условия кажутся вам приемлемыми и вы определились с видом кредита. Теперь вам надо оформить необходимые документы. Для всех видов кредита (кроме кредита под залог ценных бумаг) Сбербанк требует наличия поручителей. Их может быть от двух до пяти и более в зависимости от суммы кредита. Поручителями чаще всего бывают родственники или близкие друзья, и ответственность поручителя по обязательствам должника определяется достаточно строго, вплоть до выступления со- ответчиком в суде по иску Сбербанка к нерадивому должнику. Как будущий заемщик, так и все его поручители должны представить справки с места работы, удостоверяющие размер заработка за последние месяцы. Кроме того, для больших сумм кредита Сбербанк может запросить дополнительный залог (недвижимость, транспорт, бытовую технику),что тоже требует нотариального оформления. После того, как все бумаги собраны, заявку рассматривает кредитный комитет. Нужно сказать, что все представленные сведения перепроверяются, и не стоит удивляться, если представитель Сбербанка свяжется с вашим начальником или даже лично по явится у вас на работе. Такие ненавязчивые напоминания о себе практикуются и в отношении не слишком обязательных должников.

СТОИТ ЛИ С ЭТИМ связываться?

Нельзя не признать, что условия по валютному кредиту на неотложные нужды выгодны для заемщика. Если учесть, что проценты за непогашенный остаток кредита начисляются с учетом каждого дня пользования им, реальная сумма процентов, уплаченная при аккуратном внесении платежей, составит всего 15-17% от суммы кредита.

С другой стороны, жесткость схем возвращения кредита и формальность критерия, по которому определяется размер ссуды, говорят не в пользу Сбербанка. Очевидно, что благосостояние (а значит, и кредитоспособность) многих людей сейчас далеко не исчерпывается их заработком на постоянном рабочем месте. Другие коммерческие банки часто увязывают размер ссуды с суммой внесенного залога, что, наверное, логичнее, однако сама ссуда у них обойдется вам дороже.

Кроме того, Сбербанк оставляет без внимания такие важные направления кредитования, как ссуды на улучшение жилищных условий. По сути, здесь ничего не изменилось с 1990-91 годов. А ведь при обвальном сокращении кооперативного строительства единственный целевой кредит Сбербанка, связанный с получением постоянного жилья, теряет смысл, и желающим воспользоваться услугами Сбербанка приходится прибегать к краткосрочным кредитам. Вспомним, что придуманная нами “средняя” по московским меркам семья могла рассчитывать максимум на 2,7 миллионов рублей кредита, что составляет сейчас чуть более 5 тысяч долларов, причем не на самых выгодных условиях (имеется в виду рублевый кредит под 90% годовых). Этой суммы хватит только на оплату услуг риэлторской фирмы или на доплату в несложном обмене.

Отзыв о получении кредита в Сбербанке

5 лет назад я взяла кредит в банке России, то есть в Сбербанке. Сумма кредита составила 60 тысяч рублей.

Комиссия составила как сейчас помню 9 или 10 % от суммы кредита. В принципе это хорошее предложение, но я знаю банки в которых комиссия составляет 2 — 5 % от суммы кредита. Жаль в то время когда я брала кредит в нашем городе не было филиалов этих низкопроцентных банков. Если бы они тогда были я бы смогла сэкономить 5800 рублей. Но я не расстраиваюсь ведь 9 (или 10) % — это так мало, по сравнению с банками у которых процентная ставка может составить 17 — 25 %. К ним относятся: Хоум кредит, ВТБ 24 и тд. В сбербанке мне помогли выбрать выгодный для меня тариф, а в банке «Хоум кредит» мне наоборот накрутили плохой для меня и моей семьи тариф. Вот я и отказалась от кредита в банке «Кредит на дом», а взяла выгодно и просто кредит в «СберБанке».

Сейчас я уже выплатила весь кредит. Благодаря этому кредиту я улучшила своё материальное положение и сейчас не нуждаюсь в кредитах. Так Сбербанк помог мне сделать жизнь лучше!!!

Ольга Викторовна

Читайте также