Где срочно взять деньги?

05, Ноя 2014 by Admin in банковское право,Без рубрики     ,   8 комментариев

gde vzjat deneg

Кто из нас застрахован от ситуаций, когда ему срочно – кровь из носу – могут понадобиться деньги: завтра, на худой конец – послезавтра? Да никто. Но чтобы вот так объявлять о своей нужде на весь город, заранее соглашаясь на любые условия?

Где срочно взять деньги?

Что может заставить человека пойти на такую крайность? Ведь знает, что может пробудить к себе интерес нечистых на руку “специалистов” и имеет шанс близко познакомиться с людьми редкой профессии, в просторечии именуемой “вышибала”?Неужели нет возможности срочно взять денег в долг каким-нибудь нормальным способом? Я решила поставить собственный эксперимент.

Хорошо, когда в безвыходной ситуации вдруг находится клад или на вас неожиданно сваливается наследство незнакомого родственника, желательно заграничного. Да нет, на меня не свалится. Еще можно попробовать продать что-то из вещей. Но, как правильно заметили герои популярного мультика, чтобы продать что-то ненужное, сначала нужно купить что-то ненужное. Такое ненужное, которое обнаружилось в моем доме, боюсь, не заинтересует уже никого. А не попробовать ли мне заложить хорошую вещь? И я отправилась в ломбард.

Просторное, рассчитанное на многочисленных посетителей помещение. Крашеные в грустный цвет голые стены. Уходящий под потолок стенд с правилами работы ломбарда (постеснявшись просить стул или стремянку, я так и не смогла прочесть их до конца). Запах нафталина (ломбард принимает меха, ткани и одежду). Людей немного, но стоят у каждого окошка. На сдаче текстиля – попроще, у окошка, где принимают золото и ювелирные украшения, – поуверенней. Первые молчаливы, а в “золотой” очереди беседуют. Она и длиннее.

Муниципальные ломбарды Москвы

Оценивают и принимают в залог самые разные вещи. Вы можете принести сюда верхнюю одежду и белье, галантерейные товары и ткани, фарфоровый сервиз и бытовую технику (от телевизоров до кофемолок, в хорошем состоянии), предметы антиквариата и ювелирные украшения. Некоторое время назад ломбард попробовал принимать в залог ценные бумаги – облигации Государственного сберегательного займа, акции РАО “Единые энергосистемы” и Мосэнерго. Специальное предприятие Мосгорломбарда выдает ссуду под залог личного автотранспорта.

Деньги в ломбарде получить можно. И сразу. В любой день, включая выходные. Но сколько и на каких условиях?Мало, и на условиях невыгодных.

Прежде всего, все вещи оцениваются по так называемой “скупочной” цене, которая в несколько раз ниже рыночной. Сравним скупочную цену 1 грамма золота 583 пробы в московских ломбардах – около 39 тысяч рублей – с его ценой в ювелирных магазинах – 140-150 тысяч рублей. В частном ломбарде вы можете получить ссуду, размер которой больше “скупочной” стоимости вещи, (но все равно намного меньше рыночной). В муниципальном – в пределах этой “скупочной” цены. Оценщица в ломбарде с сочувствием рассматривала мое тоненькое милое колечко, некогда купленное за границей за 100 долларов. “Лучше вам с этим не связываться”, – искренне посоветовала она. “После всех платежей ломбарду на руки вы получите тысяч 35 от силы”. Однако! Одно утешение – вызволить родное кольцо из ломбарда будет стоить недорого.

Взять деньги в ломбарде

Ломбард – необыкновенно доходная организация. Операции с бельем, гардинами и мясорубками он проводит почти из благотворительных побуждений, а золотом живет. Шутка ли, покупать ювелирные украшения по смешной скупочной цене и реализовывать невыкупленные изделия по настоящей! А ведь все они, кроме изделий с бриллиантами, оцениваются, к тому же, просто на вес, без стоимости работы и камней.

Все золото из муниципальных ломбардов покупает Государственное центральное скупочное предприятие. Насколько это выгодно государству, понятно. Выгодно ли это людям? Чтобы воспользоваться услугами ломбарда и расстаться друзьями, нужно заплатить за пользование ссудой (около 17% от ее стоимости в месяц – это много!), за хранение залога (1%), за продление срока выкупа (3%), кое-что – за другие услуги (оценку, упаковку), дополнительные тарифы за выкуп заложенных вещей после окончания срока ссуды (обычно этот срок равен 1-90 дням). Кроме того, нужно возвратить саму ссуду, чтобы вызволить свои вещи. А ведь многие несут их в ломбард безо всякой надежды вернуть обратно: просто свои маленькие деньги здесь можно получить быстрее, чем в комиссионке. Нетрудно представить себе жизненные обстоятельства, в которых для вас будет удобен именно этот вариант. Думайте и считайте. А я пока попытаю счастья в другом месте.

Кредит под залог золота

Этот вид займа фактически относится к высокой окупаемости залога. Пока еще встречается не часто, но многие банки внесли его в свою практику. Процент обращающихся людей, очевидно, будет расти, так как закрепился рынок торговли драгметаллами. Теперь ими можно легально владеть, продавать и покупать, а так же пользоваться как залогом банковским организациям для взятия кредита. Под такой залог финансовая фирма кредитует клиента на хорошую сумму равную 80% рыночной их стоимости установленной Центральным банком.

Кредитование такое осуществляется немного по-другому, чем во всех других практиках, когда сумма предполагаемого займа зависит от платежеспособности клиента и других его характеристик.

Документы для кредита под залог золота

Во всем остальном процесс выдачи денег ничем не отличается от стандартных случаев при залоге недвижимости, автомобиля и подобной дорогостоящей вещи. Следует собрать приведенный пакет документов:

  • – заявление о предоставлении займа на необходимую сумму;
  • – паспорт или аналогичный документ, указывающий на личность подателя;
  • – стандартная справка, о финансовом состоянии клиента и поручителей, если банк их требует;
  • – работающему человеку – справку о ежемесячной зарплате за прошедшие полгода;
  • – пенсионерам – ксерокопию документа о количестве начисляемой пенсии из отделения Пенсионного учреждения.
  • – от частного предпринимателя или лица владеющего другими источниками дохода, потребуется декларация о налогах за истекшее время или приходно-расходная тетрадь и пр.

Далее следует проверка стандартной документации на право владения залоговыми вещами, акт покупки или другое свидетельство собственности на слитки. Естественно, что каждая организация практикуется на получении документов рассчитанных их специалистами и что бы это выяснить, необходимо непосредственно явится в выбранный банк и тщательно все обсудить с сотрудником.

При наличии официально зарегистрированного брака, будет необходима нотариально заверенная справка, что вторая половина не возражает на передачу слитков под залог кредита.

Потом будет стандартная операция заключения договора, согласования процентов и сроков погашения кредита, тщательная выверка клиентом всех начисляемых комиссий, дабы в последствии не ужаснуться и не пожалеть, что связался с этой организацией. Всю документацию надо получить до подписания договора и после тщательной выверки и уточнений, дать свое согласие.

Банковский кредит

Кредитный отдел Сбербанка. Выписывают пропуск. Вежливо объясняют. Тут же просчитывают варианты. Стараются вникнуть. Как скоро можно получить кредит? Если успеть завтра получить все справки на работе для себя и поручителей, то можно успеть на кредитную комиссию в среду. Но гарантий никаких. А если не успеем? Тогда ждите до следующей среды. Итого, неделя – полторы – две.

Меня интересуют краткосрочные кредиты Сбербанка: рублевый кредит на неотложные нужды (на срок до двух лет), кредит на неотложные нужды в иностранной валюте (до одного года) и кредит под залог ценных бумаг (до шести месяцев). Сумма первых двух зависит от заработка, размер же третьего кредита – от вносимого залога. И здесь есть свои трудности.

Прежде всего, Сберегательный банк предоставит кредит только тому, кто имеет постоянный источник дохода – заработную плату на постоянном месте работы, стипендию или пенсию. Причем в недавнем прошлом “постоянным” место работы считалось в том случае, если человек проработал на нем не менее года. Поэтому сложно рассчитывать на помощь Сбербанка, если вы свободный художник или зарабатываете частным извозом и ваш заработок нерегулярен, хотя и велик. Вам также не удастся убедить банк в своей благонадежности, если ваша официальная заработная плата выражается некоторой номинальной цифрой, а основные доходы оказываются нелегальными (получаются наличными).

Допустим, на постоянном месте работы вы получаете 1,1 млн рублей и по правилам Сбербанка имеете право на максимальную сумму рублевого кредита (сейчас это 15 млн рублей). У вас на иждивении находятся дети (родители); муж (жена) официально получает немного. Зато побочные заработки достаточно велики. Так вот, какие бы документы, подтверждающие ваши дополнительные заработки, вы ни представили, на кредитную комиссию банка они не произведут впечатления. Комиссия предположит, что ежемесячные выплаты долга снизят ваш доход на члена семьи ниже прожиточного минимума, и заботливо вас от этого оградит. Кредит по максимуму вы наверняка не получите.

По всем видам кредитов (кроме кредита под залог ценных бумаг) Сбербанк требует, чтобы за вас кто-то поручился. Поручителей может быть от двух до четырех человек, в зависимости от размера кредита. Они предоставляют справки о заработной плате с постоянного места работы и лично заключают договоры поручительства.

Срочно получить деньги в Сбербанке не получится

Нужно собрать справки с места работы и вам , и вашим поручителям, составить договор и ждать решения кредитной комиссии, собирающейся обычно дважды в неделю. Мало того, на промежуточном этапе вам еще предстоит собеседование в “службе экономической безопасности. (Справедливости ради нужно сказать, что Сбербанк всегда имел значительные суммы невозврата и просроченной задолженности, так что дополнительные предосторожности с его стороны выглядят вполне разумно). Если же вы берете кредит под залог ценных бумаг (сбербанковских сертификатов или облигаций Государственного сберегательного займа), то ценные эти бумаги должны пройти экспертизу на подлинность (“а вдруг они в розыске?” ), а затем быть переданы в Сбербанк на хранение. И только после этого вы получите деньги. Таким образом, для любого краткосрочного кредита процедура оформления займет не менее 7-10 дней.

Другие коммерческие банки дают кредиты простым людям неохотноТам с вас, скорее всего, попросят обязательный залог, стоимость которого превышает сумму кредита (обычно его вносит ваш работодатель). Неясно, правда, чем же в этом случае банк отличается от ломбарда? Кроме того, можно получить кредит под залог ценных бумаг. И все. Банки занимаются лишь наименее хлопотными видами кредитов, сулящими им скорую выгоду.

Подведем предварительные итоги

В большинстве банков получению кредита предшествует довольно длительная процедура сбора и оформления документов. Исключением, пожалуй, является кредит на сравнительно небольшую сумму под залог ценных бумаг в крупных коммерческих банках (не в Сбербанке). Получение иного кредита и там займет никак не меньше недели .Вывод: банкам сейчас нечего нам ответить на просьбу “очень срочно нужны деньги”, и они вряд ли станут с нами возиться.

Залоговые фирмы

Мы начали с газетных выдержек. В той же газете можно увидеть объявления с предложением кредитов (“за один день, под минимальный процент”). Обычно так рекламируют себя залоговые фирмы, специализирующиеся на краткосрочном неотложном кредитовании предпринимателей (в качестве залога они могут принимать партии товаров). Но некоторые из них выдают займы и частным лицам. Как правило, эти фирмы имеют соответствующую лицензию и сообщают об этом в своей рекламе.Звоню. У меня готовы взять в залог мой (в природе не существующий) автомобиль. Все будет оформлено договором, выпишем залоговый билет, а автомобиль вы отгоните на нашу охраняемую стоянку.

Как дорого? 8-16% в месяц (для сравнения: в Сбербанке – 31% в год для рублевого кредита, и 21% – для валютного). Ставка процента тем ниже, чем больше сумма займа. А 1000 долларов это много? 1000 долларов – это мало. Платить будете 14% в месяц. Все. Мною уже не интересовались.>Как было раньше? В долг брали у родственников и друзей, а еще – в кассе взаимопомощи. Без всяких процентов, и под честное слово. Как теперь попросить у близких деньги взаймы? Не у всех хватит мужества попросить у вас проценты за пользование их деньгами, но почти все понимают, что не брать проценты невыгодно. Заминка. Проценты, залог.. Да люди мы или кто?А что же кассы взаимопомощи? В профсоюзной кассе взаимопомощи деньги лежали без движения, беспроцентные займы возвращались вяло и несвоевременно. Сразу понятно, что эта организация – не от мира сего, то есть рыночного. Но идея взаимопомощи в этом не виновата. Нужно только найти достойный способ ее осуществления.

Есть такой способ – кредитный союз

Я позвонила Владимиру Шиляеву, профессиональному бухгалтеру и одновременно директору подмосковного кредитного союза “Интер-18” в Лыткарино. Как и в большинстве кредитных союзов, в лыткаринском решения о выдаче мелких займов принимаются самим руководителем – в течение одного – двух дней, и потом утверждаются правлением кредитного кооператива. “Мелким”, с точки зрения этого небольшого, но успешно работающего кооператива, будут займы до двух миллионов рублей. Решение о выдаче более крупных займов (до 15 миллионов рублей) принимаются с участием правления, но тоже оперативно. Почему кредитный кооператив может это себе позволить? Потому что все его члены хорошо знают друг друга, и могут по самым разным признакам оценить перспективы возврата займа. Заманчиво. Но о себе надо было позаботится заранее. А пока я не член кредитного союза, и продолжаю искать выход.

Теперь подведем окончательные итоги

В ломбарде деньги выдадут сразу, но немного и невыгодно. В Сбербанке кредитуют под вполне сносные проценты, но расчет суммы кредита по заработку на постоянном месте работы многих не устроит. Коммерческие банки требуют больших залогов и по мелочам не размениваются. Кредитные союзы выдают займы оперативно, но обслуживают только “своих”. Выбор небогат. Хорошо, наверное, стать для кого-нибудь “своим”.

Есть еще один способ срочного получения денег – это взять кредит в интернете он-лайн.

Читайте также