Депозит или денежный вклад

30, Дек 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги     , ,   1 Comment

depozit vklad

Что такое депозит?

Не пугайтесь этого слова, депозит – это тот же денежный вклад, что и в старые добрые времена (вспомните сберкнижки), только называется по-иному. И как было несколько разновидностей сберегательных книжек, так теперь существуют различные депозитные вклады. Банки вправе предлагать свои виды вкладов, разумеется, в рамках выданной Нацбанком лицензии.

Как правило, выбирая банк, вы редко руководствуетесь его близостью к месту жительства. Чаще всего привлекает реклама банковских услуг.

Массовое снятие вкладов в России, нестабильность курса рубля привели к тому, что и в нашей стране в начале сентября многие вкладчики бросились в финансовые учреждения за своими деньгами. Однако, получив их на руки, совершив возможные покупки и не зная, что делать с оставшейся “наличкой” (хранить дома – опасно, одолжить знакомым – велика вероятность невозврата), и убедившись, что краха банковской системы в Беларуси не произошло, бывшие вкладчики к концу месяца начали возвращаться в банки. В частности, по Белорусскому биржевому ситуация выглядит именно так: к концу сентября количество вкладов стабилизировалось, а с октября наблюдается их рост.

Не верь ушам и глазам своим читая рекламу

Однако вернемся к рекламной информации о деятельности того или иного финансового учреждения. Первым делом в рекламе вас привлечет название вклада, например, “Рождественский” или “Юбилейный комсомольский”. Но это не более чем трюк, призванный привлечь потенциальных клиентов: к Рождеству все привыкли получать подарки, вот и надеются, что банк преподнесет хороший презент; “Юбилейный комсомольский” – ностальгия по комсомольской молодости, лучшим годам жизни, приятные воспоминания и т.д. Так что не на названия внимание обращайте, а на процентные ставки. Чем выше процент за более короткий срок и меньше сумма вклада – тем для вас лучше.

С процентами стоит разобраться особо. Так, обещание вклада “сроком на месяц под 15% годовых” можно понять буквально: положу 100 долларов, а через 30 дней заберу $115. Каково же разочарование, когда итоговая сумма оказывается значительно ниже. Расчет годовых за определенное время производится по-иному.

Пример. Вы вкладываете сумму (Е) в размере $300 сроком (Тср) на 3 месяца под 14% годовых (%С). Сколько вы получите денег по истечении указанного периода? Расчет производится по следующей формуле:

%%=(Е х Тср х %С) | (365дн х 100%) = ($300 х 90дн х 14%) | (365дн х 100%) = $10,5 (округленно)

Приплюсуйте к этой сумме свои 300 долларов и получите общую сумму в 310,5 USD, что и будет итогом вашего трехмесячного вклада.

При приеме вклада может оговариваться условие его ежемесячной капитализации, то есть процентная ставка начисляется в первый месяц, в следующий месяц начисление идет от суммы с учетом добавленного процента и т.д. В нашем примере при капитализации конечная сумма будет не $310,5, а $310,62:

1-й месяц – 300+3,5=303,5;

2-й месяц – 303,5+3,54=307,04;

3-й месяц – 307,04+3,58=310,62.

Рубль миллион бережет?

Выше речь шла о валютных вкладах. Они более-менее выгодны. Стоит ли делать рублевые вклады? Сложно сказать. Даже при повышении ставки рефинансирования начисленные проценты на ваши рубли не смогут сегодня угнаться за инфляцией. Но – частично компенсируют потери. А это уже лучше, чем если бы деньги мертвым грузом лежали дома.

Рублевый депозит выгоден лишь как “заначка” на черный день. Подумайте сами: что вы могли на миллион рублей купить год назад и на миллион четыреста теперь? Поэтому рубли выгоднее размещать на такие депозиты, с которых в любое время их можно снять и потратить, не дожидаясь, пока их съест инфляция.

Читайте также

One thought on “Депозит или денежный вклад”

Comments are closed.