Денежные переводы для банков

03, Май 2016 by Admin in банковское право,платежные системы       1 Comment

perevod deneg

Клиенты и банки

Что представляет собой операция денежного перевода сегодня? Все очень просто: есть отправитель платежа, есть получатель. Первый хочет отправить деньги, второй – получить. Итак, вы решили отослать деньги своему родственнику или другу. Что вам нужно сделать?

Говорит Денис Хренов: “При использовании банковского перевода (не экспресс-систем) адресату необходимо открыть счет по месту получения перевода и сообщить реквизиты счета отправителю”. Последний должен прийти в банк, заполнить бланк перевода, указав реквизиты получателя, оплатить комиссию (как правило, не более 1% от суммы платежа) и внести сумму. После этого остается только ждать, когда деньги “упадут” на счет.

Экспресс-перевод по системе Western Union

Для осуществления экспресс-перевода, например по системе Western Union, отправителю необходимо:
– заполнить бланк “Для отправления денег”;
– внести в кассу банка деньги для перевода и оплатить стоимость услуги;
– известить получателя о переводе;
получателю следует:
– знать сумму перевода, полное имя отправителя, страну отправления;
– прийти в ближайший пункт обслуживания клиентов;
– заполнить бланк “Для получения денег”.
“Действительно, для клиента эта операция максимально проста, – соглашается Игорь Розанов. – Отправителю нужно просто прийти в банк, имея при себе деньги и паспорт (либо другой документ, удостоверяющий личность). Предварительно необходимо известить получателя о денежном переводе. Адресат, в свою очередь, должен обратиться в банк с паспортом или любым другим документом, удостоверяющим личность. Главное, он должен иметь свой банковский счет для того, чтобы получить деньги”.

Рассказывает заместитель председателя правления КБ “Нацбизнесбанк” Антон Суслонов: “Материальная помощь, плата за обучение, подарок – такие средства переводятся без каких-либо сложностей, в отличие от платежей коммерческого характера. В последнем случае клиент обязан предъявить исполняющему банку контракт, на основании которого производится перевод, для оформления паспорта сделки”.
Аспект, на который банку необходимо обратить внимание, – личность клиента, открывающего счет или осуществляющего банковский перевод. Это связано с мерами, предпринимаемыми правительствами всего мира по предотвращению финансирования террористических организаций.

Средства через банки могут переводить как резиденты, так и нерезиденты. Единственная проблема, которая может возникнуть у адресата, – это отсутствие пластиковой кредитной карты. “К сожалению, “пластиковые деньги” у нас еще не столь распространены, как на Западе, однако охват населения этой услугой быстро растет. Получить банковскую карточку в настоящее время можно очень быстро, – утверждает Антон Суслонов. – Другое дело – переводы, осуществляемые юридическими лицами. Практически все эти финансовые операции имеют коммерческий характер, кроме того, при этом действуют правила валютного контроля: валюту следует приобретать под контракт, операция должна оформляться паспортом сделки. Правила валютного контроля в настоящее время существенно смягчаются, но все же некоторые ограничения остаются.

Тем не менее повторюсь: для физических лиц эта услуга не связана с какими-либо затруднениями. Нормально функционирующий банк обслуживает быстро; мы, например, можем открыть счет буквально в течение пяти минут”.
Переводы не только быстро осуществимая, но и недорогая операция. Игорь Розанов утверждает: “Помимо скорости и простоты преимущество банковского перевода заключается в доступности этой услуги: по моим оценкам, в зависимости от тарифов стоимость банковского перевода ниже, чем стоимость перевода через альтернативные системы западного образца, в 6-8 раз. И еще один плюс – все та же безопасность: отправляя деньги через банк, вы можете быть уверены, что адресат получит их без каких-либо проблем”.

Антон Суслонов так сопоставляет стоимость различных форм услуги: “С точки зрения уплачиваемой комиссии, самый недорогой перевод – по пластиковой кредитной карте (особенно, если он осуществляется через Интернет). Перевод с банковского счета – чуть дороже. Самые дорогие услуги в этом сегменте – переводы через системы западного образца. Конечно, операции через них осуществляются в максимально сжатые сроки и по любому адресу, банковский счет открывать не нужно, а покрытие сетью отделений превосходное. Но стоит это в несколько раз больше”.

Как быть с заграницей?

А что делать, если пункт В, где ваш друг или родственник ожидает денег, находится в ближнем или дальнем зарубежье? При переводе средств из одной страны в другую существуют некоторые аспекты, которые следует учитывать. Вот что говорит по этому поводу Денис Хренов: “Основное отличие международных (трансграничных) операций – это ограничение по сумме перевода, установленное для борьбы с вывозом капитала, а также необходимость декларировать происхождение отправляемых за границу средств”.

Для физических лиц введены следующие правила.
1. По территории РФ переводы в рублях РФ могут осуществляться резидентами и нерезидентами РФ без ограничения.
2. Между Россией и республиками Белоруссией, Казахстаном, Таджикистаном и Киргизией могут осуществляться переводы без открытия текущего счета в любой валюте по выбору физического лица-резидента, осуществляющего перевод в рублях РФ без ограничения суммы. (Основание: Протокол от 24 ноября 1998 года “Об упрощении процедуры осуществления денежных переводов физическими лицами государств-участников Договора об углублении интеграции в экономических и гуманитарных областях от 29 марта 1996 года”.)
3. Из РФ и в РФ переводы в иностранной валюте могут осуществляться резидентами и нерезидентами РФ в соответствии с валютным законодательством РФ.
По словам Игоря Розанова, перевести средства за границу ненамного сложнее, чем внутри страны: “Что касается международных переводов, то все происходит по той же схеме: отправитель должен знать номер счета получателя, иметь при себе деньги и паспорт. Если адресат находится за пределами РФ, то он может получить переведенную сумму как в рублях, так и в валюте. В России наличные ему могут выдать только в рублях”.
Механизмы перевода в пределах стран СНГ тоже принципиально не отличаются. Из России деньги в ближнее зарубежье может отослать как резидент, так и нерезидент, однако для уточнения деталей отправителю следует обратиться к операционистам банка.

Банки & клиенты

Итак, банки могут предоставить услугу перевода денег, причем быстро, надежно и недорого. Однако интересно: как банкам удается осуществлять эту операцию? Какой путь проходят финансы между пунктом А и пунктом В? Что может ускорить или, наоборот, притормозить движение средств?
“В целом, существует два основных типа организации денежных переводов, – рассказывает Денис Хренов. – Первый способ (те самые экспресс-переводы) – это когда между точкой отправления и точкой выплаты перевода происходит обмен информацией, а впоследствии по сумме требований (зачастую встречных) осуществляются взаиморасчеты. С точки зрения клиента, такие переводы – наиболее быстрый и удобный способ, хотя он более затратный: ведь, как известно, за скорость и комфорт надо платить”.
Игорь Розанов: “Если банк имеет широкую филиальную сеть (в настоящее время она есть у многих банков: например Сбербанк; БИН-банк также можно отнести к таким организациям), то клиент для своих нужд пользуется наработанными им каналами связи и технологиями обработки. И сами банкиры заинтересованы в том, чтобы деньги (по крайней мере внутри банковской сети) обращались максимально быстро. Если сравнивать пути перетекания денежных средств, то банк, условно говоря, прокладывает дорогу для своих средств, и кто-нибудь со стороны также может этой дорогой воспользоваться”.
Антон Суслонов подтверждает, что в целом отечественные банки очень хорошо отладили механизм денежных переводов: “Осуществляются они с максимальной оперативностью, и в настоящее время у банков, предоставляющих такие услуги, наработан достаточный опыт, существуют соответствующие инструкции Центробанка, и никаких особых затруднений с переводами не возникает”.

Простое решение

“Денежные переводы для банков – это одна из множества предоставляемых ими услуг, – говорит Игорь Розанов. – Можно порекомендовать клиентам, решившим ею воспользоваться, взвесить плюсы и минусы каждой системы и подробно проконсультироваться с сотрудником банка, какие сведения необходимо предоставить для получения этой услуги. В настоящий момент на рынке денежных переводов присутствуют всевозможные варианты как по скорости отправления денег, так и по стоимости этой операции”.
Как видим, все настолько просто, что решить жизненную проблему, приведенную в начале статьи, даже легче, чем задачку из школьного учебника. Дело только за выбором: каким способом отправить ваши деньги в путешествие из пункта А в пункт В.

Читайте также

One thought on “Денежные переводы для банков”

Comments are closed.