Что такое льготный период и как им пользоваться

29, Апр 2017 by Admin in банковское право,кредит     ,   No Comments

kredit 0%

Многие клиенты банков не совсем понимают что такое льготный период кредитования и поэтому довольно часто возникают проблемы и конфликтные ситуации со служащими банка. Что бы предотвратить эту ситуацию, советую прочитать эту статью и постараться полностью вникнуть в суть дела.

Льготный период кредитования — это беспроцентный период

ljgotnyi peridИтак, льготный период кредитования — это беспроцентный период, когда клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Данная услуга так же имеет название грейс-период. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

 Чаще всего срок, когда клиент может без процентов погасить взятые средства составляет от 50 до 60 дней, в среднем это 55 дней. Немного реже он составляет менее 50 дней и еще более редко более 60 дней. Альфа банк например предлагает своим клиентам кредитную карту со сроком льготного кредитования до 100 дней, а банк Авангард до 200 дней.

 Но мы возьмем самый распространенный вариант — 55 дней. Именно столько банки чаще всего дают своим клиентам на погашение кредита по карте с возможностью погасить его без процентов. Исходя из того, что расчетный период практически у любого банка составляет 30 дней и платежный период 25 дней и получается этот срок в 55 дней.

Что же такое расчетный и платежный период?

К примеру Вы получили кредитную карту, пока Вы ей не пользуетесь и она не активирована Вы ничего банку не платите. Как только Вы ее активировали или совершили первую покупку, в каждом банке по разному исчисляется срок начала использования карты, – начинается расчетный период. Длится он 30 дней, именно в этот срок Вы можете совершать покупки и снимать наличные с карты. По истечении этого срока начинается расчетный период, который длится 25 дней. В это время Вы обязаны по договору погасить минимальный платеж. То есть Вы обязаны совершить платеж в пользу банка, отсюда и название периода — платежный.

Таким образом, если в день активации карты Вы совершили покупку, предположим, на 10 000 рублей и в течении 55 дней погасили всю сумму, то Вы ничего не переплатите банку. То есть возьмете у него деньги просто в долг. Именно в этом случае грей-период и составит 55 дней. Но если с момента активации карты в течении 29 дней Вы не сделаете ни одной покупки, а на 30-й день купите что то на 10 000 рублей, то для возможности попасть в льготный период у Вас останется всего 26 дней. Соответственно таким же образом можно рассчитать, если Вы сделаете покупку на 10-й день после активации карты или на какой либо другой день.

Конкретные случаи льготного периода

Но этот пример взят для конкретного случая, когда Вы только получили карту. А как же быть, если картой Вы пользуетесь уже давно, но и понятия не имеете как же попасть в эти заветные дни и не платить проценты банку? Тут будет немного посложнее, но всё же разобраться можно. По истечению первого расчетного периода, помимо того что начинается платежный период, так же начинается и новый, второй (третий, четвертый, пятый и т. д.) расчетный период. И идут они параллельно друг другу, с одной лишь разницей, на погашение кредита у Вас есть 25 дней, а на покупки весь месяц. То есть, в платежный период

Вы совершаете платеж, к примеру 5000 рублей, таким образом закрыв половину покупки. За эти 5 000 рублей проценты Вы платить уже не будете. И предположим Вы совершаете новую покупку еще на 3 000 рублей. По окончании платежного периода Вам будут начислены проценты за первый расчетный период. Но не на всю сумму, а на невозвращенные 5 000 рублей. При это на новый займ в 3 000 рублей проценты начислены не будут, т. к. новую покупку Вы совершили во второй расчетный период. И когда наступит второй платежный период и Вам необходимо будет погасить минимальный платеж, проценты будут начисляться только на те самые недостающие с первого раза 5 000 рублей, и у Вас будет возможность выплатить 3 000 рублей без необходимости платить проценты.

Таким образом можно значительно экономить на процентах. Либо не платить их банку совсем, либо же заплатить, но только за часть покупки. Хочется так же отметить, что льготный период как правило распространяется только на операции покупок по безналичному расчету, но некоторые банки включают эту услугу и в операции со снятием наличных и даже в банковские переводы на другой счет.

 А как же дело обстоит с картами, где льготный период более 55-60 дней?

В этой ситуации главным условием использования грей-периода является ежемесячное пополнение карты на сумму минимального платежа. То есть с момента первой покупки Вам необходимо за срок льготного кредитования, установленный банком, выплатить полностью сумму за покупку или снятые с банкомата деньги.

Разберем пример карты с льготным периодом 100 дней и кредитным лимитом в 100 000 рублей

Например первую покупку по карте в размере 60 000 рублей вы совершили 1 января. Таким образом Вам необходимо до 11 апреля выплатить эту сумму. Но 1 февраля Вы совершили еще одну покупку на 40 000 рублей. Зачастую клиент думает, что всю сумму, которую он потратил по карте, ему необходимо выплатить банку именно до 11 апреля, но нет, это не так. До 11 апреля необходимо выплатить сумму в 60 000 рублей, тогда то Вы и не переплатите банку ни копейки за первую покупку. А остальные 40 000 рублей нужно внести на счет до 12 мая.

При этом не важно каким образом Вы будете вносить платежи на карту. Главное платить минимальный платеж, который Вам определил в тарифах банк. Можно например 1 января потратить все 100 000 рублей, вносить минимальные платежи и только 10 апреля внести всю недостающую сумму. И даже тогда Вы уложитесь в беспроцентный период кредитования.

Важно помнить, если Вы пропустите минимальный платеж, Вам начислят проценты за весь период, который задолженность существовала, то есть как будто грейс-периода не было.

Надеюсь данная статья Вам поможет сориентироваться с беспроцентным периодом по Вашим картам и не попасть в неприятную ситуацию с банком, а наоборот выплатить кредит, не заплатив при этом процентов.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *