Что такое кредитное донорство?

16, Авг 2018 by Admin in банковское право,кредит     ,   1 Comment

kredit donor

Кредитное донорство: мошенничество или реальная помощь?

Сегодня Интернет пестрит сообщениями о помощи в оформлении кредитов «донорами». Что означает «кредит от донора», и как расценивать такие действия обеих сторон с юридической точки зрения? Насколько легально и наказуемо ли обращение за помощью к «донорам»?

Естественно, их действия явно противоречат нормам действующего законодательства, так как, фактически, заемщик нарушает условия кредитного договора и Гражданского кодекса, оформляя ссуду не для личных целей, а в интересах третьих лиц. Однако может ли трактоваться обращение к посреднику как «оформление займа на подставное лицо?» Об этом – далее.

Суть кредитного донорства: положительные моменты

Если у человека испорчена кредитная история, нет прописки, он нигде не работает (даже неофициально), имел судимость и т.д., оформить кредит наличными в банке или даже получить кредитную карту ему не удастся. В этом случае некоторые наши соотечественники решаются обратиться к кредитному донору. Вернее, не к самому человеку, который оформит на свое имя кредит в банке, а затем за немалую плату передаст полученные деньги настоящему заемщику (именно в этом и заключается суть донорства), а в специализированную фирму. Там предложат подобрать донора, а также выступят посредниками при переговорах с ним.

Положительными сторонами такого подхода к получению займа являются:

  • Возможность оформить ссуду любому человеку, в любом возрасте и т. д.
  • Анонимность: банки, ваши родственники, руководство, Бюро кредитных историй не узнают, что вы, фактически, получили кредит.
  • Практически неограниченные лимиты кредитования (не превышающие стандартные размеры потребительских займов).
  • Возможность сотрудничества с любым банком.
  • Гарантия получения ссуды. Если у донора не получится оформить ссуду, вам предложат воспользоваться услугами другого человека.

Однако, по сравнению с «плюсами», минусы кредитования с привлечением донора намного более серьезные.

Недостатки донорского кредитования

Получая кредит от фирмы, сотрудничающей с подставными заемщиками, вы принимаете на себя следующие риски:

  • Мошенничества со стороны фирмы. За свои услуги посредники между вами и подставным заемщиком всегда берут деньги, чаще всего – авансом. Их комиссия составляет 5-15% от суммы займа. Общаться с донором вам не позволят и даже не сообщат его координаты до тех пор, пока вы не оплатите услуги конторы, и ссуда не будет оформлена (чтобы вы не смогли с ним договориться и уйти от оплаты комиссии). Естественно, получив свою комиссию, мошенники могут просто скрыться.
  • Мошенничества со стороны донора. Как правило, этот человек получает комиссию только после завершения оформления займа – при передаче вам денег. Но часто посредники отказываются обращаться в банк до того, как не получат залог – определенную сумму от человека, для которого они на самом деле оформляют ссуду. Естественно, мошенник может забрать деньги и скрыться. Так как официально провести сделку по документам не получится (нельзя подтверждать факт выдачи займа на подставное лицо), в органы внутренних дел для защиты своих интересов вы обратиться не сможете.
  • Огромной платы за услуги – от 30% от суммы кредита и выше. Если вам нужно 50-60 тыс. рублей, будьте готовы как минимум 15-20 тыс. отдать посредникам и самому донору.
  • Проблем с погашением. Погашать ссуду должны вы (посредник отдаст вам реквизиты и даст контакты банка). Однако все уведомления от банка будет получать реальный заемщик. Если финансисты поднимут ставку, изменят номера счетов для оплаты, вы об этом можете не узнать. Вместе с тем, согласно закону, банкиры не имеют права сообщать какие-либо данные о кредите третьим лицам: даже если вы обратитесь в отделение банка, никакой информации вам получить не удастся.
  • Проблемы с законом. Если откроется, что заемщик оформлял кредит не для личных целей, его обяжут тут же досрочно вернуть всю сумму. Если он этого не сделает, дело будет передано в суд, куда вас, естественно, также пригласят.

Также сомнительно выглядит факт юридического оформления сделки между самим должником и его донором: вы напишете расписку, в которой будет указано, что вы получили от этого человека конкретную сумму денежных средств: ни одного слова о кредите в ней не будет. То есть, погашая кредит донора, вы не получаете подтверждений того, что отдаете таким образом ему долг. Спустя год он сможет обратиться в суд и потребовать возврата полной суммы, при этом ваши квитанции об оплате его кредита можно будет приобщить в качестве доказательства, но лишь косвенного. Например, так как в общем платеже по кредиту есть и «тело», и проценты, суд может посчитать, что в счет оплаты долга нужно зачислять только «тело».

К слову, отдавая посреднику от 30% от стоимости займа, не забывайте, что в последующем вам придется погашать еще и банковские проценты. Таким образом, реальная стоимость займа может превысить 100% годовых. Нужен ли вам такой дорогой кредит и готовы ли вы принимать риски – решать только вам.

One thought on “Что такое кредитное донорство?”

  1. Наталья:

    Кредитное донорство – это очень рискованная операция. Очень большой риск самого донора – заемщик может оказаться неплатежеспособным, не порядочным. Это уже практиковалось – не так красиво называлось, но было. Хорошие знакомые просили оформить на себя ссуду за небольшое вознаграждение, а затем забывали погасить кредит в банке. Сейчас подход в корне изменился: оформляются юридические документы, расписки, но суть осталась та же. И если кто-то откажется погашать кредит, отвечать будете вы и все это будет стоить времени, нервов и денег. Конечно, в финансовых операциях всегда есть риск – не получить долг по кредиту или возврат депозита. Выгодная ли это сделка – решать вам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.