Чем опасен заем или кредит на бизнесс

14, Окт 2015 by Admin in банковское право,деньги,договор,кредит,финансовый кризис     , , ,   No Comments

kredit dlja biznesa

ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН, НО КАКИМ?

Хорошо разбираться в финансовых сделках не мешает научиться каждому. В особенности тем, кто пытается организовать какое-либо дело с целью получения прибыли. Успеха на этом поприще добиваются, увы, не все. Ведь большинство мечтает подняться с нуля, а здесь шансы один к ста. Тем не менее, на чужих ошибках мы учиться не хотим, пытаемся пройти “сквозь тернии к звездам” без оглядки на предшественников.

Бывает, что многие, беря срочно кредит на экстренные нужды не сразу задумываются о необходимости своевременно отдавать кредит. Руководствуясь целью – лишь бы банк дал кредит, многие задумываются лишь в последнюю очередь о том, как будут отдавать. А некоторые думают, что и вовсе кредит можно не отдавать. Но что будет, если кредит не отдавать. Причины могут быть разными – уважительными или неуважительными. В любом случае в каждом договоре прописаны санкции, наступающие в результате невозврата задолженности.

Во-первых, это пени. Пени начисляются как на остаток просроченной задолженности, так и на просроченные проценты. При этом, после внесения очередного взноса сначала спишутся пени, потом просроченная задолженность, и только потом очередной платеж.

При наступлении задолженности, сначала поступят вежливые напоминания банка по смс или по телефону, потом начнутся угрозы и предупреждения, а потом и визиты специальных банковских служб. Не исключены и судебные разбирательства, а “нежное” общение с коллекторами просто обеспечено. Информация о нарушающем плательщике попадает в “черный список банков”, портится кредитная история.

Испорченная кредитная история значительно снижает шансы получить другой кредит в любом банке. Плюс, заполняя  анкету по кредиту, банки зачастую требуют указывать состав семьи и контактных лиц, а невыплатами по кредиту, заемщик может усложнить получение в дальнейшем кредита как себе, так и своим родственникам, а иногда и контактным лицам.При наличии задолженности  или проще говоря просрочки по кредиту не выпустят за границу. Поэтому, даже если Вы уверены, что у Вас погашены все кредиты, лучше перед поездкой, а еще лучше после закрытия кредита, взять в банке справки о закрытии или полном погашении задолженности.

Что же делать, если нечем платить кредит?

В жизни может случиться всякое – и потрея работы, и потеря здоровья и прочее. Если что-то привело к трудностям в возврате долга, то для начала лучше не прятаться, а сообщить об этом в банк. В банке могут сделать реструктуризацию кредита, в результате которой можно увеличить срок кредита, уменьшив таким образом сумму взноса, можно снизить процентную ставку, можно определить иные индивидуальные условия. Главное не скрываться, и вносить любые суммы в погашение кредита, что будет большим плюсом в принятии более лояльных со стороны банка решений по реструктуризации просроченного кредита.

Отдай то, что дома не оставил

Гражданил Л. взмолил о помощи в первый же день работы. Денег не было, пришлось их взять взаймы. Традиционно считается, что там, где речь идет о займах и кредитах, подвоха можно ожидать в первую очередь от должника, поскольку ему приходится брать чужие деньги, а отдавать – свои, что всегда нелегко. Пострадает, таким образом, кредитор. Но в нашем случае проиграл должник. Он подписал договор займа раньше получения денег. А после такой операции кредитора нельзя принудить передать деньги, если он вдруг передумал дать взаймы. Хорошо, если тот поступит по-джентльменски – аннулирует договор. А если начнет требовать возврата денег, которых не давал?

Свидетели тут не помогут. Если договор заключен в письменной форме (это делается в случае, когда сумма договора превышает пять минимальных зарплат) и “должник” настаивает в суде на том, что “кредитор” ему денег не давал, свидетельские показания суд примет лишь в одном случае: если “кредитор” совершил уголовное преступление (необходимо представить письменное подтверждение данного факта органами дознания, предварительного следствия или суда). Неприятная ситуация. Но оградить себя от нее можно.

Договор займа не требует обязательного нотариального заверения. Однако такое удостоверение придало бы сделке надежность. Во всяком случае, займодавец не отказался бы от своей подписи. Но и здесь есть одно “но” – нотариус потребует у кредитора декларацию о доходах, и последний может отказаться от сделки.

Остается – риск. Но рисковать надо с умом. Главное, как и при заключении любых других сделок, правильно оформить договор – документ, который страхует каждую из сторон от возможных неприятностей. В данном случае не лишним будет в договоре обязать кредитора получить копию приходного документа от субъекта хозяйствования (при передаче ему наличных денежных средств), перевести деньги со своего вкладного счета (при безналичных расчетах).

И здесь уже займодавцу не удастся доказать суду (если судебное разбирательство будет иметь место), что он передал деньги займополучателю, которых на самом деле не передавал.

Время – деньги

В неприятной ситуации оказался гражданин Ж., и опять-таки из-за собственной неосмотрительности. В договоре займа он не указал срока выплаты долга. Займодавец решил взыскать свои деньги, а у должника их не оказалось (согласно ст.197 Гражданского кодекса РБ, кредитор вправе потребовать возврата долга в любой момент, если упоминание о сроках выплаты отсутствует в договоре, а получатель по первому требованию обязан их вернуть). Теперь кредитор требует от своего должника уплаты неустойки.

Конечно, если в договоре указан срок возврата денег, проблем возникает меньше. Но и здесь – в случае, когда передача денег просрочена по вине получателя – кредитор вправе потребовать уплаты долга с учетом инфляции. (Необходимо помнить о том, что денежная доплата к сумме долга облагается подоходным налогом.)

Во избежание потерь старайтесь вернуть долг заблаговременно. Кстати, нередки случаи, когда кредитор использует ситуацию в своих целях: “тянет” время (рассчитывая на вашу забывчивость), увеличивая тем самым размер неустойки.

Читайте также