Частный договор займа

14, Дек 2016 by Admin in деньги,договор,кредит     ,   No Comments

kak vzjat deneg

Частные договоры займа распространены сейчас едва ли не больше, чем банковские кредиты. Как же правильно и безопасно брать и давать деньги в долг?

СОДЕРЖАНИЕ

Как взять денег у родственника или друга

Не будем рассуждать, сколь рискованно впутывать финансовые дела в семейно-дружеские отношения. Поговорку «Хочешь поссориться с другом – одолжи ему денег» никто не отменял. Иногда действительно лучше для обеих сторон сразу подарить просящему в долг некоторую, пусть меньшую, чем он хочет, сумму. Но, с другой стороны, частный договор займа имеет и преимущества перед банковским.

Преймущества частного договора займа

Простота получения займа

У частного лица, как правило, легче занять деньги, чем у банка. Банк будет досконально проверять кредитную историю потенциального заёмщика, профессионально оценивать риски, осведомляться о кредитной истории, информация от которой, вполне возможно, уже не актуальна. А в итоге ещё и откажет. Знакомый или друг оценит свои риски на глазок и, вздохнув, поделится накопленным.

Правовая гибкость частной договорённости

Другим плюсом является правовая гибкость частной договорённости. В сущности, она может быть и устной, и составленной «на салфетке» – но всё равно будет иметь силу. Устанавливать или нет проценты, и в каком размере – личное дело сторон (правда, до определённых пределов, о которых речь пойдёт ниже). То же касается гарантий и поручительств.

Пониженная процентная ставка

Впрочем, очень часто – и это следующее преимущество для должника – проценты, благодаря близким отношениям кредитора и заёмщика, совсем отсутствуют или ниже, чем у банка. Ну и, наконец, почти всегда приветствуется досрочный возврат долга, что может стать серьёзной проблемой при договоре с финансовым институтом.

В общем, если не предвидится лучшего выхода, кроме как одному занять, а другому одолжить, то, по крайней мере, надо соблюсти формальности. Если представить, сколько людей впоследствии раскаивалось в отсутствии письменного договора, то значительно легче будет настоять на его составлении. Причём независимо от степени родства кредитора и его должника.

Договор заемщика  и кредитора

Чем детальнее договор, тем лучше. В нём должны наличествовать не только имена сторон и размер одалживаемой суммы, но и, как минимум, следующие пункты:

срок и периодичность выплаты долга;

возможность расчёта по частям;

размер процентов и частота их выплаты (стандартно – каждый год);

чёткое перечисление собственности или других средств, служащих в качестве залога при недобросовестном возврате долга или невозможности его выплатить.

В качестве залога могут выступать:

имущество (часто – автомобиль с выдачей на руки его технического паспорта);

зарплата или другой доход (вернее, доля свыше той, которая должна оставаться должнику для обеспечения его существования);

обеспечительная ипотека, оформленная через нотариуса.

Безпроцентный заем

Если проценты по кредиту не предусмотрены, об этом надо упомянуть в договоре – иначе в спорной ситуации закон будет исходить из стандартной ставки в 4 процента годовых. В случае спора относительно даты окончательного расчёта (если она не была зафиксирована) действует законодательное положение, согласно которому частный договор займа может быть расторгнут в любой момент в трёхмесячный срок.

Отсутствие документального свидетельства долга

При отсутствии документального свидетельства долга (или неполноте такого свидетельства) и в случае позднейшего конфликта бремя доказательства того, о каких процентах и сроках шла речь – да и вообще того, что это был заём, а не подарок! – ляжет на плечи кредитора. Увы, очень часто деньги, данные в долг под честное слово, на суде превращаются, со слов должника, в бескорыстный дар. Доказать обратное, особенно при отсутствии свидетелей, кредитору крайне сложно. Тем более, если должник неожиданно привлечёт (в лице какого-нибудь доверенного родственника) свидетеля «бескорыстно сделанного дара».

Особенно сложно бывает в случаях, когда кредитор умирает, а договора – нет. Долг должен выплачиваться наследникам умершего, но их шансы на возврат денег со стороны не слишком порядочного должника почти равны нулю. Бывает и наоборот: страдает плательщик, ведь наследники могут заявить, что процентная ставка должна быть выше той, которая обговаривалась изначально, но не была зафиксирована на бумаге. Тот же риск касается и сроков выплаты.

«Драконовские» проценты по займу не имеют правовой силы

Нижней ставки процента по кредиту для частных договоров займа не существует, а верхняя планка есть: она должна быть не выше, чем обычная банковская ставка по аналогичным договорам, умноженная на два. «Драконовские» проценты не имеют правовой силы. И в целом: при установлении несоразмерной процентной ставки весь договор рискует оказаться недействительным.

И ещё один важный момент: от процентов по кредиту следует отличать пеню, начисляемую за невыплату кредита. Последняя не может быть выше, чем базовая банковская ставка плюс 5 процентов.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *