Беззалоговый кредит или кредит без залога

19, Сен 2015 by Admin in банковское право,деньги,договор,кредит,права потребителей     , , ,   No Comments

bezzalogovyi kredit

СОДЕРЖАНИЕ

Кредит без залога

Банки заинтересованы в расширении клиентской базы и привлечении состоятельных клиентов. Заемщиками могут стать как бизнесмены, индивидуальные предприниматели или юридические лица, так и физлица. Размер ссуды при этом определяется не только назначением кредита (целевой, нецелевой) и платежеспособностью потенциального заемщика. На сумму кредита влияет также условия предоставления субсидии. Внедрение лояльных программ позволяет заемщикам выбирать ту форму кредита, которая наиболее полно соответствует выставленным запросам.

Кредиты физическим лицам без залога

Если вы не можете получить займ, следуя классической схеме, то возможность получить деньги можно с помощью такой услуги, как кредиты физическим лицам без залога. Это только кажется, что такая схема устраивает всех. Заемщик получает в собственность долгожданный объект недвижимости или автомобиль, ну или просто необходимую на текущие нужды сумму денег, а банк, то есть кредитор, получает еще одно клиента и возможность получить свои проценты.
Но не забываете, бесплатный только сыр в мышеловке. Ни один кредитор не захочет рисковать, предоставляя кредит неизвестному лицу, которое ничем не подтвердило свою кредитоспособность. Так что лучше всего заранее приготовиться к высокой ставке по кредиту.
И дело не всегда в кредитной сумме и процентах, сама процедура получения займа иногда доставляет массу хлопот. Лишние предосторожности, к которым прибегают банки, вызваны тем, что желания, выяснить, что кредитуемый, например, потерял источник дохода. Все предложения такого рода носят весьма ограниченный характер, но все-таки они есть. И если вопрос о получении кредита стоит остро, то подыскать более или менее устраивающий вас вариант возможно. Такие услуги предоставляет не только банк, есть возможность обратится к кредитному брокеру, в этом бизнесе есть и не банковские организации, частные лица.

Кредит для старта бизнесса

Сегодня очень остро стоит проблема наличия свободных денежных средств. Финансово экономический кризис, одним словом. Но лично меня, как любопытного аналитика очень беспокоит тот факт, что благодаря этому самому кризису возникают очень заковыристые ситуации касаемо погашения кредитов в различных банках.

Нормальная работа и стабильное развитие бизнеса практически невозможны без привлечения заемных средств. На начальном этапе они нужны предпринимателям для уверенного старта, а в процессе ведения деятельности – для свободного совершения закупок и расширения без отвлечения на эти цели основных оборотных средств, в принципе поддерживающих всю компанию на плаву.

Назначение беззалогового кредита

Беззалоговый кредит – это особый кредитный продукт для предприятий и индивидуальных предпринимателей, который получается на несколько основных целей;

  • пополнение оборотных средств;
  • закупка товара;
  • приобретение и модернизация основных средств.

Как понятно из названия, беззалоговый кредит предоставляется без передачи банку какого-либо имущества в качестве залога. В связи с этим сумма кредитования здесь обычно ниже, а ставки выше, чем при получении кредита под залог имущества. Эти отличия и определяют беззалоговый кредит как особый вид кредитного продукта, предназначенный для удовлетворения локальных потребностей бизнеса. Получателями таких кредитов обычно являются индивидуальные предприниматели, а также малые и средние предприятия. Беззалоговая схема кредитования является незаменимой для тех бизнесменов, у которых нет возможности передать в залог какой-либо имущественный объект.

При выдаче беззалогового кредита банк предъявляет к заемщику определенные требования. В том числе, кредитующемуся предпринимателю необходимо подтвердить наличие у него приносящего доход бизнеса. Принимается также во внимание и стаж реальной работы компании на рынке. Он обычно ограничивается несколькими месяцами для торговых компаний, и чуть более продолжительным периодом для производственных предприятий. Кроме этого, на положительное решение банка и сумму выдаваемого кредита влияет наличие у заемщика положительной кредитной истории.

При выдаче беззалогового кредита юридическому лицу обязательно поручительство владельца организации. Если кредитуется индивидуальный предприниматель, то в данном случае обычно требуется поручительство его супруга (супруги), кого-то из близких родственников или третьего лица.

Кредит в финансовый кризис

Вот несколько советов по поводу того, каким образом строить свои отношения с банком кредитополучателю. Учитывая нынешний финансово экономический кризис, разумеется.

Итак, если вы уже платите по кредиту, то, на мой взгляд, стоит вести себя следующим образом:

1. Первое, что я считаю нужным делать, так это вовремя вносить платежи по кредиту. Почему? А потому, чтобы у банка не появилось повода для того, чтобы расторгнуть с вами договор досрочно и не потребовать досрочного погашения кредита. Думаете, они этого не хотят? Запросто, только дайте повод.

2. В связи с возникшей суматохой советовал бы особенно тщательно отнестись к правильности заполнения различных документов, а также к сохранности всех квитанций и договоров.

3. Что касается досрочного погашения кредита, то в случае подобной просьбы банка, имейте в виду, что данная просьба является только лишь предложением банка, которое вы имеете полное право не одобрить.
Стоит только заметить, что исключение здесь будет составлять случай, когда в договоре будет конкретно прописано, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения какой-либо части кредита. То есть, я говорю о том, что вы имеете полное право отказать банку в подобной просьбе.

4. Когда кредит будет полностью вами погашен, то стоит уделить внимание одной тонкости. Никогда не забывайте о составлении одного акта. Называется он – акт взаиморасчетов.

Беззалоговый кредит для юридических лиц

Теоретически любой индивидуальный предприниматель может оформить беззалоговый кредит для бизнеса в любом банковском учреждении Российской Федерации. Но это лишь в теории. На практике вы можете столкнуться с нестабильной финансовой обстановкой в стране, резкими перепадами курса валют, несоответствием в финансовой законодательной базе. Соответственно- лишь небольшая часть банков способна выдать вам кредит без залога, то есть без материального обеспечения.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Давайте разберемся, почему же беззалоговые кредиты для малого бизнеса стали столь популярны:

  • Оформление имущества в залог- это очень долгий и хлопотный процесс.

  • Имущество необходимо оценить (причем оценщики банка не всегда делают это объективно), вам понадобится договор от страховой компании за предоставляемое имущество и помощь юриста, дабы правильно заверить сделку у нотариуса. Не стоит забывать и про «чистоту» документов на залоговое имущество.
  • Значительные риски имуществом предпринимателя

  • Оформление любого кредита, особенно на значительную сумму- это в любом случае значительный риск. Далеко не каждый предприниматель захочет ставить на кон имущество, которое было заработано тяжелым трудом.

Кредит для бизнеса без залога

В каком же банке вы все же можете получить такой кредит? Перечень не очень широк: это наиболее надежный Сбербанк России, банк «Траст», Промсвязьбанк и банк Москвы. Оформляют подобные кредиты и некоторые региональные банки, но жители Новосибирска и Новосибирской области не всегда могут воспользоваться их услугами.

Условия кредитования юрлиц

Практически все указанные банки выдают займы на незначительные для бизнеса суммы (не более миллиона рублей) и на небольшой срок (от года до двух лет).

Поскольку необходимость в залоговом обеспечении отпадает, банки требуют оформление договора поручительства, причем поручитель должен быть обеспечен и иметь положительную кредитную историю. Кроме того, получить беззалоговый кредит на открытие нового бизнеса практически нереально. Одним из обязательных условий будут финансовые и налоговые документы по деятельности предприятия за последний год.

Размеры процентной ставки для юрлиц

Беззалоговый кредит на самых выгодных условиях предоставляет банк «Траст»- всего лишь 20 процентов годовых. Но не стоит забывать, что у этого банка самые большие комиссионные выплаты (до 4 процентов). Кроме того, оформить такой займ можно лишь в самых крупных городах страны.
Остальные банки предлагают займы под 23-26 процентов годовых в рублях и под 17-20 процентов годовых в долларах и евро.

Практически любой банк включит в сумму кредита и многочисленные комиссии, про которые до подписания договора предпочитают умалчивать. Размер такой комиссии обычно варьируется от одного до 4 процентов. Кроме того, досрочное погашение кредита скорее всего повлечет дополнительные проценты. Поэтому: прежде чем подписывать кредитный договор следует уточнять все непонятные моменты у сотрудников банка, чтобы они потом не стали неприятностями.

Плюсы и минусы кредита без залога для юридических лиц

Итак, если подсчитать все плюсы и минусы, то можно сделать такой вывод:

  • беззалоговый кредит оформляется оперативно (иногда за 1-3 дня);

  • вы избавляете себя от расходов и забот по оформлению залогового имущества;

  • направленность данного займа- нецелевая. Вы сможете расходовать полученные средства на что угодно и не предоставлять подтверждающих документов в банк;

  • вместе с тем беззалоговый займ имеет самую невыгодную процентную ставку и самые высокие комиссии.

Читайте также