Безпроцентные или бесплатные кредиты

10, Сен 2016 by Admin in банковское право,кредит     , ,   No Comments

kredit besplatno

Бесплатный сыр(кредит) в мышеловке?

bez prozentov kreditЗаманчивые слова кредит бесплатно заставляют очень многих наших соотечественников позабыть о том, что банк является организацией, зарабатывающей на выдаче кредитов.

Банк живет с процентов, штрафов за просрочки, разнообразных комиссий и оплат за дополнительные услуги, что наверняка заметил каждый, кто хоть раз сталкивался с банковским потребительским кредитом. И если в договоре на кредитование вашей покупки действительно написано, что процентная ставка равна нулю, прочитайте этот договор особенно внимательно, ведь где-то здесь, скорее всего за мелким шрифтом, спрятаны те условия, ради которых банк и согласился выдать вам деньги.

Все совершенно уверены, что ни один банк не будет выдавать кредиты себе в убыток, и, тем не менее, проявляют непростительную доверчивость, увидев рекламируемый кредит бесплатно или кредит без процентов. Кстати, Национальный банк на самом деле запрещает выдавать кредиты под нулевую ставку, какие-то проценты все равно заемщик должен оплачивать, иначе это будет совсем уже и не банковская, а какая-то другая организация, скорее всего, благотворительный фонд. В нулевую ставку процентов можно поверить только в том случае, если объявляется распродажа залежалого товара в крупном супермаркете, который может сам уплатить проценты банку в обмен на возможность обновления товара.

kredit bez prozentovВарианты дохода банков от безпроцентных кредитов

А возможностей у банка для того, чтобы кредит бесплатно все-таки приносил доход, существует множество. Например, такое хитрое понятие, как страховка. Или единоразовая комиссия за открытие кредитной линии, связанная с проверкой предоставляемой клиентом информации. Довольно часто оказывается, что цена на товар при объявлении возможности его продажи в кредит бесплатно несколько изменилась в большую сторону. Бывают и откровенные ежемесячные комиссии (за что – понять довольно сложно, ну чем не процентная ставка). Если представить себе все возможности манипуляции банков выдаваемыми суммами и условиями их выдачи, то появляется довольно четкое представление о том, что подобный кредит может оказаться даже более «платным», чем обычный потребительский под честно заявленные проценты.

Внимание  заемщиков – комиссии и страховке бесплатного кредита

Все чаще на экранах телевизоров мелькает реклама о бесплатных, или, вернее сказать, беспроцентных кредитах. Люди, заинтересовавшись рекламными предложениями, задают вопросы по бесплатным кредитам и нередко разочаровываются, потому что действительно бесплатными ссуды бывают крайне редко, как правило, у беспроцентного кредита находятся условия, которые перечеркивают все возможные выгоды такого займа для заемщиков.

Но все-таки, если заемщик решил взять бесплатный потребительский кредит, на что ему нужно обратить внимание? В первую очередь, стоит обратить внимание на наличие и размер дополнительных комиссий, затем — на цену страховки. Да, заемщик имеет право отказаться от страховки, особенно если речь идет о потребительских кредита, но и заем ему никто не выдаст. Но, некоторые кредиты действительно некоторое время остаются «бесплатными». Например, заемщик может взять кредит на телевизор или плиту, процентная ставка по которому первые четыре месяца — 0%, последующие — 80%. Конечно, заемщик может успеть погасить кредит в первые месяцы, но не всегда все идет по плану. Кроме того, проценты за просрочки по таким кредитам начисляются довольно высокие. Так что «бесплатный» кредит может оказаться довольно дорогим.

Бесплатные кредиты есть!

Так что же, получается, бесплатных кредитов не существует? Да, почти не существует. Но есть и исключения. Например, автосалон предоставляет скидку, но не покупателю, а банку, благодаря чему заемщик может приобрести автомобиль в кредит без процентов. Но и в случае с автокредитами заемщику нужно быть осторожным — внимательно изучить условия автокредита, проверить, нет ли дополнительных комиссий, узнать, сколько стоит страховка. Как правило, беспроцентный кредит предоставляется на какую-либо определенную марку машины.

Есть возможность бесплатно использовать кредитку, благодаря льготному периоду, который может продолжаться один или два месяца. В это время проценты за использование средств не начисляются. Некоторые вопросы по бесплатным кредитам относятся к кредиткам со льготным периодом, например, люди спрашивают, будет ли оформление кредитки полностью бесплатным? В некоторых случаях — да, но иногда приходится платить за страховку, смс — уведомления и другие услуги.

Комиссии по бесплатным кредитам

Комиссии по бесплатным кредитам привлекают большое внимание заемщиков именно потому, что получение кредита без процентов предполагает минимальную нагрузку на бюджет заемщика. Однако довольно часто кредиты, которые предлагаются как бесплатные, на самом деле таковыми не являются, в частности из-за начисления комиссий. Кроме того, большинство кредитов, которые предлагаются под нулевую ставку процентов, на самом деле предусматривают наличие некоторого льготного периода, в течение которого проценты действительно не начисляются. То есть выплата всей суммы кредита в течение грейс-периода действительно возможна без выплаты процентов. Однако если кредит за этот срок полностью не выплачен, проценты на оставшуюся задолженность начнут начисляться, причем такие, которые полностью компенсируют банковской организации риски досрочной выплаты кредита.

Выдача займов – источник дохода банков

Комиссии по бесплатным кредитам в обязательном порядке должны быть указаны в тексте кредитного договора и отображены в структуре платежа, которую можно оценить при составлении графика погашения займа. Так что для того чтобы получить точную информацию о наличии комиссий и их величине, стоит внимательно отнестись к знакомству с каждым рассматриваемым банковским предложением, не довольствуясь словами банковского сотрудника об отсутствии процентов. Ведь финансовые организации не имеют права предлагать кредиты без оплаты за использование заемных средств, так как выдача займов для них считается источником дохода.

Однако в некоторых случаях, например, при совершении покупки в магазине в рамках акционного предложения, заемщик вполне может рассчитывать на отсутствие процентов, то есть якобы приобретение товара в рассрочку. В этом случае услуги банка оплачиваются самой торговой организацией, проводящей акцию для более быстрой смены ассортимента. Однако и в такой ситуации стоит очень внимательно изучать условия, так как комиссии по бесплатным кредитам приведут к выплате заемщиком большей суммы, чем стоимость выбранного товара. Так что важно убедиться в том, что полная величина займа, которая предусмотрена договором, соответствует ценнику на приобретаемый товар.

Бесплатный кредит под поручительство

Взять бесплатный кредит под поручительство можно довольно просто, даже при желании взять в кредит большую сумму денег. Другое дело, что не каждый человек согласится быть поручителем и нести ответственность, при этом не имея почти никаких прав. Конечно, в том случае, если поручителю придется оплачивать чужой кредит, он может добиться возвращения средств через суд, но не каждый, разумеется, захочет рисковать собственными средствами. Кроме того, в случае возникновения такой ситуации кредитная история поручителя будет испорчена, также как и история заемщика. Но, с другой стороны, банковские клиенты смогут сформировать хорошую кредитную в том случае, если заемщик будет вносить все платежи вовремя.

Поручитель может настоять на оформлении субсидиарной ответственности. Что это такое? Если поручитель несет субсидиарную ответственность, то банки имеют право требовать от него выплаты долга только в том случае, если докажут, что заемщик не может выплатить заем по объективным причинам. В том случае, если поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, его могут в судебном порядке принудить оплачивать долг наравне с заемщиком, вне зависимости от того, по каким причинам тот не оплачивает долг, и способен ли вернуть деньги.

Поручитель и созаемщик и их права

Люди, которые хотят взять бесплатный кредит под поручительство в банке, часто интересуются тем, какова разница между поручителем и созаемщиком. Если два человека берут кредит вместе, то имеют на него равные права, и могут пользоваться деньги (или, как правило, имуществом) в равном степени, и сообща выплачивают взносы. Поручитель же не имеет никаких прав на имущество или деньги заемщика, он не должен выплачивать взносы или оплачивать комиссии, но он должен будет погасить долг в том случае, если заемщик не может сделать это.

Выступить в качестве поручителя по кредиту может как физическое, так и юридическое лицо. Как правило, в роли поручителей выступают близкие люди заемщика — его родственники или друзья, либо компания-работодатель человека. Как правило, банки только приветствуют этот вариант.

Беспроцентный кредит на автомобиль

avtokredit bez prozentovКогда мы берем машину в кредит, мы с вами всегда помним, что за использование чужих денег придется заплатить. Благодаря тому, что автомобильный рынок с каждым годом имеет все более жесткую конкуренцию, автокредиты брать становится все легче.

Совсем недавно кредит на автомобиль давали под 19-21 % годовых. Сейчас ставки существенно ниже. Учитывая, что авто производители и банкиры борятся за свою долю на рынке, условия по автокредиту становятся все выгоднее. Бывает и так, что они сами компенсируют процентную ставку при продаже некоторых видов машин. Это называется специальной программой с дисконтом.

Как же это выглядит?

Суть дисконтной программы автокредита проста. Представьте, банк дает вам кредит под 12% годовых. А на деле, вы будете отдавать в два раза меньше, потому что часть затрат на себя возьмет производитель автомобиля. Бывает еще один вид дисконтной программы, когда процентая ставка остается такой же, к примеру 11,5 %, но реально вы возьмете авто дешевле, потому что производитель заранее уменьшил саму стоимость машины.

Еще сейчас набирают обороты продажи автомобилей по кредитной карте. Банки стали выпускать специальные карты под залог автомобиля. Преимущество карты в том, что там есть беспроцентный период – обычно 30 -55 дней.

На деле это выглядит таким образом : вы выбрали автомобиль, вы заключаете договор с фиксированной процентной ставкой, банк оформляет вам кредитную карту, с помощью которой вы расплачиваетесь за автомобиль. Но тут нужно помнить, что бесплатно вам обойдутся только 30-55 дней, следующие дни вам будут обходится очень недешево.

С чего начать, если хочется взять безпроцентный автокредит?

Для начала сходите в салон, выберите понравившуюся модель. Заявите продавцам, что вы хотите взять автокредит. Вас сразу же сведут с представителем банка, с которым они сотрудничают. Обычно представители есть там же в салоне.
Дальнейшая процедура проста. Вам остается предоставить документы о том, что вы сможете выплачивать автокредит ( чаще всего это справка 2 НДФЛ ) , заполнить нужные анкеты и дождаться решения банка. Заявки на автокредит обычно рассматриваются в течение 3-8 рабочих дней.

 

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *