Банкротства кредитных союзов

30, Мар 2015 by Admin in банковское право,вклады,деньги,договор,права потребителей     , , , , , , ,   No Comments

reklama

Кредитные союзы были придуманы умными людьми в незапамятные времена. Состав членов кредитного союза обычно формируется из людей, связанных между собой местом жительства или работы. Члены КС помещают в КС сбережения, на которые начисляются проценты. В то же время любой член КС может получить заем на условиях, выгодно отличающихся от банковских. Собственно говоря, участие в КС дает возможность лучше распределять свои средства.

Обманутых вкладчиков можно обмануть еще раз

В России первые кредитные союзы появились еще в прошлом веке. Правда, в советский период они были забыты. Слабым их отголоском можно считать кассы взаимопомощи, работу которых лучше всего помнят тогдашние студенты. Сегодня кредитные союзы в России переживают второе рождение. Надежность и доступность услуг КС, возможность контроля за его делами со стороны пайщиков, привлекают многих разумных людей, желающих добиться стабильности в своих денежных делах.

Но и такое благое намерение, как возрождение КС, в наших условиях может таить в себе опасность. Прикрываясь названием кредитного союза, как ширмой, на российском финансовом рынке иногда действуют люди, мягко говоря, недобросовестные.

Количество людей, пострадавших от “работы” концерна “Тибет”, исчисляется сотнями тысяч. Перспектива возврата денег, надо признаться, весьма туманна, не смотря на то, что 25 июня 1997 года АОЗТ “Тандем”, более известное как часть концерна “Тибет” было признано банкротом. Дело в том, что в результате исполнения не было найдено имущества “Тандема”. А тут вдруг появляется добрый дядя, который обещает всячески посодействовать в решении этой нелегкой задачи. И оформлено все это под очень благовидной вывеской — вывеской кредитного союза “Вклады и дивиденды” (КС ВиД). “ВиД” проводит основательную рекламную кампанию своей деятельности. Каким-то загадочным образом его руководителю г-ну Федоткину В. И. удалось заполучить списки вкладчиков АОЗТ “Тандем” концерна “Тибет”. Вкладчикам, большая часть которых пенсионеры, рассылаются по почте агитки “ВиДа”. Вот ее содержание (с сокращениями):

КС “ВиД” уже стал организационным центром защиты интересов всех вкладчиков АОЗТ “Тандем-Тибет”. (Это уже не верно, так как вкладчиками “Тибета” создано не менее десяти общественных организаций, имеющих своей целью именно защиту интересов всех вкладчиков).

В функции КС “ВиД” входит:

  • Поиск всего имущества, банковских вкладов и недвижимости АОЗТ “Тандем-Тибет” на территории РФ и СНГ, а также находящихся в других странах;
  • Регистрация и хранение оригиналов договоров займа и исполнительных листов заимодавцев АОЗТ “Тандем-Тибет”, оказание им юридической поддержки и консультаций;
  • Судебное и арбитражное рассмотрение всех исков, связанных с возвращением ваших средств;
  • Организация хозяйственной деятельности и реализация полученных объектов и имущества АОЗТ “Тандем-Тибет”, аккумулирование финансовых ресурсов, распределение вырученных средств и полученной прибыли, начисление доходов по паям, организация выплат членам КС.

(здесь отметим, что подобные виды деятельности не характерны для кредитных союзов вообще. Классические кредитные союзы не занимаются предпринимательской деятельностью. Напротив, “ВиД” на полученные взносы приобрел торговые точки, с которых получает прибыль).

Программа КС “Вид” предусматривает в дальнейшем, по мере реализации имущества АОЗТ “Тандем-Тибет”, возможность ведения следующих видов услуг пайщиков в счет погашения исполнительных листов:

  • предоставление товаров длительного пользования (холодильники, стиральные машины, электрические и газовые плиты, телевизоры и другая бытовая техника);
  • Оказание помощи в возмещении расходов на ритуальные нужды умерших заимодавцев АОЗТ “Тандем-Тибет”;
  • Ремонт квартир и жилых помещений, строительные услуги;
  • организация оздоровительных и туристических поездок в России и за рубежом;
  • организация отдыха детей в летних здравницах, учебу в специализированных учебных заведениях и курсов;
  • Оказание страховых услуг;
  • Содействие в реализации индивидуальных бизнес – проектов, а также дальнейшее расширение спектра финансовых услуг в интересах членов КС.

Вкладчикам “Тандема” – “Тибета”, желающим стать пайщиками кредитного союза “ВиД”, предлагают подписать целый ворох бумаг.

  • Прежде всего – заявление с просьбой о приеме в члены КС, содержащее подробные анкетные данные, но умалчивающее о необходимости уплаты вступительного взноса и внесении пая.
  • Далее – договор уступки права требования по договору займа с “Тандемом” (или, как вариант – уступки права требования по исполнительному листу к “Тандему”): пайщик уступает, а кредитный союз приобретает соответствующие права требования. Одновременно в том же договоре оговаривается, что пайщик передает все имущество и денежные средства, если они будут получены, в доверительное управление кредитному союзу.
  • Кроме того, пайщик должен подписать еще и договор поручения, в соответствии с которым он поручает кредитному союзу осуществлять “поиск и реализацию имущества АОЗТ “Тандем” – концерна “Тибет” с целью возвращения имущества заимодавцу”, а также “доверительное управление возвращенным имуществом в интересах пайщика”.
  • Это, между прочим, юридическая несуразность. Если вкладчик уступил “ВиДу” право требования на получение денег, то собственником денег или имущества, полученного от “Тандема” на основании этих требований, становится “ВиД”. Какое в этом случае может еще быть доверительное управление? Если же предполагается, что собственником полученного имущества будет вкладчик, – значит, он не уступает право требования, а дает полномочия кредитному союзу выступить в роли своего поверенного или представителя (о чем как раз и свидетельствует договор поручения); но тогда не имеет смысла договор уступки требования. Наложение двух юридических схем друг на друга не дает никаких дополнительных прав “ВиДу”, а только создает условия для противоречий и правовых казусов.

А как и когда вкладчик получит свои деньги, если эта схема сработает? Увы, заранее это не известно. В договоре поручения предусматривается, что все суммы, вырученные в порядке взыскания с ответчика, поступают на расчетный счет “ВиДа”, и вначале из этих средств покрываются все расходы, понесенные кредитным союзом в ходе борьбы за интересы вкладчиков. Оставшиеся средства распределяются между пайщиками пропорционально сумме их вкладов в “Тандем” в соответствии с Уставом и решениями общего собрания КС (в Уставе, впрочем, эти процедуры не описаны). Пока предполагается, что вначале будут установлены некоторые льготные категории лиц, а затем, видимо, всем пайщикам будет доставаться понемногу от каждой поступившей суммы. Надеяться на то, что большинство пайщиков захочет оставить деньги в управлении кредитного союза, на наш взгляд, не приходится.

Вступительный взнос для членов КС невелик — 50 тысяч рублей (для пенсионеров и инвалидов — 25 тысяч.)

12 апреля состоялся съезд кредитного союза “Вид”. На съезде среди руководства КС оказался и некто Воронин В.И., который прославился тем, что после прекращения выплат вкладчикам “Тандема” – “Тибета”, захватил офис концерна на Ленинском проспекте. Вкладчикам взамен на исполнительные листы он раздавал имущество, находящееся в офисе. На съезде присутствующих вкладчиков (большей частью пенсионеров) уговорили проголосовать за довольно странное решение. Суть этого решения сводится к тому, что “ВиД” берет на себя все полномочия по распоряжению имуществом “Тибета”. Г-н Воронин заявил, что суды не имеют права производить выплаты по исполнительным листам и все исполнительные листы должно сдавать в КС “ВиД”. Кто может наделить КС такими полномочиями — не ясно. С российскими законами это не стыкуется.

Деятельность “ВиДа” вызывает озабоченность у других объединений вкладчиков “Тибета”. В частности, Совет кредиторов и вкладчиков средств в АООТ “Тибет”, организация, проделавшая на безвозмездной основе большую работу по выявлению имущества “Тибета”, решительно выступает против сбора взносов и оформления договоров о передаче права требования “ВиДом”.

Резко отрицательно оценивает работу “ВиДа” Лига Кредитных Союзов. По мнению ее специалистов, неправомерное использование названия “кредитный союз” может создать ложное представление о сущности и принципах работы кредитных союзов вообще.

Действительно, рекламу, даваемую “ВиДом” своим потенциальным вкладчикам, трудно назвать добросовестной. Обещания о социальной помощи остаются пока только обещаниями. Полномочия, которыми предполагает наделить себя КС, — откровенно незаконны; таких полномочий кредитный союз никогда не получит. Работа по обнаружению имущества концерна “Тибет” на деле не проводится.

То есть, надежды, которые подает “ВиД” обманутым вкладчикам “Тибета” необоснованны и иллюзорны.

Кроме того, считаем своим долгом еще раз напомнить, что по закону ни одна организация не имеет никаких льгот при получении денег по исполнительным листам. Это касается и членов “ВиДа”. Таким образом, целесообразность вступления в КС “ВиД” представляется нам весьма сомнительной.

Казусов, возникающих в связи с работой некоторых организаций, называющих себя кредитными союзами могло бы возникать гораздо меньше. Дело в том, что взаимоотношения между членами кредитного союза должны регулироваться соответствующим законом. Закон “О кредитных потребительских кооперативах граждан (кредитных потребительских союзах)” был внесен на рассмотрение Государственной Думы еще в апреле 1995 года. Судьба Закона складывалась драматично. Дважды он принимался Думой и Советом Федерации, и дважды отклонялся Президентом. Дважды проводилось согласование Закона с учетом замечаний Президента, Центрального Банка и Министерства финансов.

После второго отклонения Закона Президентом Государственная Дума и Совет Федерации проголосовали за преодоление вето Президента. Тем не менее 21 мая 1997 г. Президент отказался подписать Закон. 24 мая Дума приняла обращение “К Президенту о недопустимости уклонения от осуществления входящей в компетенцию Президента РФ обязанности подписывать одобренные в ранее принятой редакции федеральные законы”, имея в виду Закон РФ “О кредитных потребительских союзах граждан.

Пока этот закон не будет принят, можно ожидать неограниченного появления лжекредитных союзов в духе “ВиДа”

Читайте также