Банки и кредитные брокеры

15, Июл 2015 by Admin in банковское право,деньги,договор,история права,кредит     ,   1 Comment

kreditnyi broker

Историяbanki broker банков насчитывает не одно тысячелетие. Первые банки обслуживали главным образом торговлю, а основными их клиентами были купцы. Банковские организации «прошлого» выполняли различные услуги, например: принимали и возвращали вклады, вели учет векселей, отдавали вверенные им капиталы под залог рабов, земель, домов, и нередко брали процент за отдельные виды операций.

СОДЕРЖАНИЕ

Что такое Банк

Сегодня же банки обслуживают не только «торговцев», клиентом банка может стать любой субъект хозяйствования (независимо от рода его деятельности).

Сам по себе банк – это организация, которая вправе осуществлять привлечение средств клиентов, выдачу кредитов, а также обслуживание счетов. Эти операции являются основными, и их имеют право выполнять только коммерческие банки. Наравне с другими финансовыми организациями, которые составляют высокую конкуренцию банковскому делу, банки могут оказывать и иные услуги, например: обмен валют, трастовые операции, лизинг, консультирование, факторинг и т.д.

Банковское дело

Ассортимент банковских операций расширяется и совершенствуется ежегодно, так как каждый банк заинтересован в увеличении прибыли путем привлечения новых клиентов. С целью выстоять в конкурентной борьбе, банки создают «привлекательные» продукты для различных целевых аудиторий, разрабатывают эффективные маркетинговые стратегии, одним словом, стремятся обеспечить рост прибыли для расширения своей деятельности.

Совершенствование банковского дела не сводится лишь к увеличению количества услуг и групп потенциальных клиентов. В современном мире существенно растет значение банков в мировом хозяйстве. Благодаря их деятельности происходит распределение капитала по отраслям производства, ускоряются расчеты и платежи, у предприятий появляется возможность расширять свою деятельность и т.д. Это в конечном итоге благотворно сказывается на развитии любой страны.

Кто такой кредитный брокер?

Понятие «брокер» может использоваться в различных значениях в зависимости от контекста. В самом общем смысле, брокер – это посредник. В качестве брокера может выступать как физическое, так и юридическое лицо, исполняющее посреднические функции между покупателем и продавцом, страхователем и страховщиком кредитором и заемщиком и т.п. В данном случае мы остановимся на рассмотрении деятельности кредитных и ипотечных брокеров.

В чем помощь кредитного брокера?

К кредитному брокеру имеет смысл обращаться в случае, если Вы решили взять в кредит существенную для Вас сумму денег и желаете подобрать для себя наиболее оптимальный вариант кредитования (если сумма Вашего кредита ограничивается стоимостью нового мобильного телефона или микроволновой печки, думаю, Вы вполне способны будете справиться самостоятельно; если же речь идет о кредите на покупку авто или о кредите на развитие бизнеса и т.п., то, скорее всего, имеет смысл воспользоваться услугами посредника-специалиста).

В число функций кредитного брокера входит выбор для Вас оптимальной схемы кредитования, ведение переговоров с кредиторами, помощь в составлении необходимого пакета документов для получения кредита и вообще любая помощь (в рамках действующего законодательства), в которой Вы будете нуждаться, оформляя кредит.

Ипотечный брокер

При тех ценах на недвижимость, которые в настоящее время предлагает нам рынок жилья, неудивительно, что даже самым преуспевающим из нас зачастую только ипотека дает реальный шанс приобрести новую квартиру. При выборе ипотечной программы нам необходимо принимать в расчет десятки всевозможных показателей: скрытые комиссии; условия кредитного договора; расходы по ипотечной сделке; возможность прописки в квартиру, приобретенную по ипотеке, третьих лиц; особенности покупки по ипотеке дачного участка или коттеджа; возможность сдачи квартиры, купленной по ипотеке, в наем. Именно в связи с множеством таких тонких нюансов, нам не обойтись без квалифицированных услуг ипотечных брокеров, новых действующих лиц на рынке современного ипотечного кредитования граждан. Их появление можно связать с быстрым ростом количества кредитных организаций, занимающихся непосредственно ипотекой, и не менее быстрым ростом количества ипотечных программ.

Какие преимущества ипотечного брокера?

В тех случаях, когда потенциальный заемщик не может или не желает самостоятельно разобраться в стремительном потоке информации, ему на помощь приходят именно эти специалисты. Ипотечные брокеры помогут взять кредит под залог имеющейся недвижимости; ипотечный кредит без первого взноса; кредит для покупки по ипотеке квартиры на вторичном рынке или загородной недвижимости, новостройки; подберут наилучший вариант ипотечного кредита для альтернативной сделки, то есть с одновременной продажей имеющегося уже жилья. Какие преимущества, кроме описанных выше услуг, мы получаем, воспользовавшись услугами ипотечного брокера? Во-первых, большое разнообразие ипотечных программ на выбор от многих банков. Во-вторых, при обращении в банк не напрямую, а через ипотечного брокера, увеличивается вероятность положительного решения. В-третьих, грамотный специалист поможет выбрать наиболее подходящую программу исходя из схемы «цена – вероятность одобрения банками».

Нельзя здесь не упомянуть и о сэкономленных деньгах: ипотечный брокер предупредит Вас о возможности банка в одностороннем порядке повысить процентную ставку, о возможных штрафных санкциях, об ограничениях на досрочное погашение кредита и т.п. Если возникнут проблемы с подтверждением дохода или другие затруднения при стандартных условиях кредитования, ипотечный брокер поможет найти подходящую схему. Таким образом, ипотечный брокер – это кредитный брокер, юрист и риэлтор в одном лице. Он не только поможет подобрать нужный вариант ипотечной программы; он поможет спланировать всю сделку в целом, учитывая при этом все необходимые моменты, поможет Вам представить целостную ситуацию на рынке ипотечных услуг.

Критерии выбора кредитного или ипотечного брокера

Подробные консультации квалифицированного ипотечного брокера помогут сэкономить немало сил, времени и денег при высоком качестве обслуживания и отсутствии «конвейерной системы» принятия решений.

Принимая решение воспользоваться услугами кредитного или ипотечного брокера следует помнить о двух основных критериях, руководствуясь которыми, следует его выбирать:

1) независимость брокера (т.е. речь идет о том, чтобы брокер не принадлежал к той организации, в которую Вы обращаетесь за кредитом – и соответственно, отстаивал Ваши интересы, а не интересы Ваших потенциальных кредиторов)

2) наличие у брокера необходимого опыта в сфере заключения кредитных сделок.

Банки понимают необходимость оплаты услуг кредитных брокеров

Во всем мире считается, что кредитные брокеры оказывают услуги не только заемщикам, но и банкам. Однако по мнению представителей одного из старейших российских кредитных брокеров, компании «Кредитинформ», в нашей стране ситуация несколько иная. Банки все еще неохотно признают тот факт, что услуги кредитных брокеров им необходимы и стоят, как и все услуги на коммерческих рынках, определенных денег.
В компании «Кредитинформ» считают, что многие банки лукавят, не желая устанавливать рыночных отношений с кредитными брокерами и не платя им вознаграждение за приведенных клиентов.  В результате вся финансовая нагрузка, связанная с оформлением кредита, ложится полностью на будущих клиентов банка, которые вынуждены не только оплачивать его комиссии и стоимость привлекаемых средств, но и услуги кредитных брокеров.
Вместе с тем некоторые крупные российские банки все-таки осознают роль кредитных брокеров и все чаще предлагают им вознаграждение за их работу. Однако пока и банков таких мало и вознаграждение брокерам, которое они  предлагают,  не велико и в среднем не превышает 1% от суммы выданного кредита.
В «Кредитинформ» уверены,  что развитие рынка кредитования без брокеров невозможно – банки просто не справятся самостоятельно с потоком клиентов, не смогут качественно проводить андерайтинг и не смогут организовать качественный поток клиентов.
«Кредитные брокеры необходимы банкам, – комментирует ведущий специалист по работе с клиентами компании “Кредитинформ” Юлия Крыщенко. – Просто многие банки привыкли пользоваться порочной практикой, когда брокеры работают с ними бесплатно, и они не хотят переходить на рыночные отношения. Но рано или поздно это произойдет, так как нам просто не выгодно работать с такими банками. Мы уже имеем возможность выбирать и ведем лучших клиентов туда, где к нам лучше относятся и по достоинству оплачивают наши услуги. Зачем нам отдавать клиента бесплатно, если во многих банках нам за это платят хорошие деньги?».

Срочная помощь в кредите от брокера

В наше время количество банков в любом большом городе просто впечатляет. Обыкновенному человеку, редко пользующемуся услугами этих структур, порой очень трудно ориентироваться, кому можно доверять больше, где меньше процентные ставки и не встретятся ли ему ловкие мошенники. Поэтому многие граждане не рассчитывают на свои силы в этом непростом деле.

К тому же многим просто не хватает времени бегать от одного банка к другому и анализировать условия кредитования. В такой ситуации человеку нужна срочная помощь в кредите. Возможно, что вы не подойдете банку по возрасту, прописке или уровню дохода. Роль «скорой помощи» на себя может взять кредитный брокер – посредник, который проведет анализ условий кредитных программ нескольких банков и подберет наиболее выгодный для вас вариант.
Безусловно, такая помощь тоже не бесплатна, но зато вы себя подстрахуете и получите нужные советы и реальную помощь в быстрейшем получении кредита.
Особенно актуальна такая помощь, когда ваша предыдущая кредитная история по каким-либо причинам имела отрицательную историю. В таких случаях с банком не поспоришь – он автоматически переводит вас в разряд ненадежных клиентов и шанс получить кредит нулевой. Здесь вам окажет помощь профессионализм кредитного брокера. Он может предоставить вам копию вашей кредитной истории на руки. Дома вы спокойно с ней ознакомитесь и узнаете, в каких банках и сколько за вами числится задолженностей. Это убережет вас от мошеннических действий, а знания и опыт брокера помогут быстрее получить желанный кредит.

Брокер помогает заполнить заявку на кредит

Ситуации, когда брокер помогает заполнить заявку на кредит в любой банк, в настоящее время уже не редкость. Хотя институт брокериджа в России развит еще недостаточно, многие заемщики, особенно по кредитам на крупные суммы и длительные сроки, успели оценить преимущества обращения за банковским займом с помощью этих профессионалов кредитного рынка. Услуги, предлагаемые брокером, позволяют получить кредит с большей гарантией и на самых выгодных для конкретного заемщика условиях.

Сотрудничество заемщика с брокером начинается с того, что брокер полностью изучает финансовую ситуацию заемщика и требования своего клиента к желаемому кредиту. Благодаря знаниям кредитного рынка, особенностей предоставления займов и требований к заемщикам в каждом из банков, брокер имеет возможность быстро и однозначно определить наиболее привлекательное для финансовой ситуации заемщика банковское предложение. При существующем разнообразии банковских кредитных программ самостоятельные поиски заемщика только случайно могут привести к такому же оптимальному результату.

После выбора вида займа, брокер помогает заполнить заявку на кредит с учетом индивидуальных требований к заемщикам в выбранной банковской организации. Ведь при всей обязательности платежеспособности и надежности заемщика каждый банк уделяет внимание и некоторым другим вопросам, важность которых определяется его кредитной политикой. Так что помощь брокера в заполнении заявки позволит представить заемщика с наиболее привлекательной для выбранного банка стороны. Кроме того, брокер имеет возможность сопровождать заявку в процессе ее рассмотрения кредитной организацией.

Обращение к помощи брокера в получении займа позволяет заемщику рассчитывать на самые выгодные условия кредитования еще и потому, что брокеры имеют со многими банками индивидуальные договоренности. То есть банковские организации могут предложить такому заемщику несколько более льготные условия, чем предусмотрены стандартными программами кредитования. Так что в общем случае даже с учетом оплаты работы брокера заемщик получает серьезные финансовые преимущества, воспользовавшись услугами профессионального кредитного посредника.

Кредит на свой бизнес через кредитного брокера EasyMoney

В 2015 году решил открыть свой бизнес, поскольку работать программистом уже надоело — 12 часов в офисе, не отходя от компьютера… Это была слишком тяжелая работа для меня, поскольку я уже давно понял, что могу и сам открыть свой бизнес в интернете. В частности, мечтал об интернет-магазине, поскольку за такими коммерческими сайтами — будущее.

Но для того, чтобы открыть такой мощный ресурс, мне была нужна некоторая площадь, серверы, компьютерная и охладительная техника, разнообразные винчестеры для хранения информации, несколько программистов, которые бы помогали следить за сайтом и качественно поддерживать его работу. А в Санкт-Петербурге для всего этого нужны не слишком малые деньги. Я пошел в банк, но мне отказали в предоставлении кредита и я не знал, что делать. Затем наткнулся в интернете на сайт кредитного брокера нашего города под названием «EasyMoney».

Специалисты из «EasyMoney» предоставили бесплатную консультацию и объяснили все детали нашего будущего сотрудничества. Они выступили посредником между мной и банком, который уже через три дня переговоров предоставил в кредит 700 000 рублей. Этого было достаточно для того, чтобы начать собственное дело и покинуть скучную работу…

10 проверенных брокеров Москвы

1. ЦФК Финанс

2. Кредит Консалтинг Брокеридж

 3. Финанс Кредит

4. Royal Finans

5. МСК Кредит

6. Столичный центр кредитования

7. Проффинанс

8. Премиум Финанс

9.Служба содействия кредитованию (ССК)

 10. Кредитный центр

Читайте также

One thought on “Банки и кредитные брокеры”

Comments are closed.